Empresas e indivíduos recebem cada vez mais solicitações de bancos pedindo-lhes que expliquem as transações das contas. Essas transações ficam bloqueadas até que sejam fornecidas explicações satisfatórias ao banco. É claro que essas verificações incomodam os clientes.
O que está acontecendo?
Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) obriga os bancos e outras instituições financeiras a prevenirem o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo.
Os criminosos procuram lavar dinheiro através de grandes aquisições, por exemplo, comprando iates e vilas, porque na revenda posterior, os rendimentos são tributados e tornam-se legais. Pessoas físicas e jurídicas podem transferir dinheiro para organizações terroristas para continuarem suas atividades. Portanto, a lei WWFT visa controlar as transferências criminosas de dinheiro. Infelizmente, é difícil simplesmente separar as transferências ilegais das legais, por isso quase todas as transações grandes e incomuns ficam sob maior controle.
As organizações acima mencionadas são obrigadas a comunicar fluxos de caixa suspeitos à Unidade de Informação Financeira (UIF) dos Países Baixos. Para cada tipo de organização, existe uma lista de critérios para determinar a suspeita de transações compilada pela UIF, e essa lista é frequentemente ampliada.
Quais transações são verificadas?
Em relação às pessoas físicas, os critérios para transações suspeitas são:
- Transferência de fundos de e para zonas de conflito,
- Grandes quantidades de fundos recebidos do exterior
- Doações de caridade,
- Realização de operações sem provas documentais,
- Usando uma conta pessoal para fins comerciais,
- Usando métodos de pagamento que não deixam rastros (tais métodos incluem o uso de criptomoedas em pagamentos),
- Compra de imóveis com posterior revenda rápida,
- Aquisição de vários imóveis para uso próprio num curto espaço de tempo.
As organizações devem esclarecer os critérios na UIF.
Direitos dos bancos e outras organizações financeiras em relação aos clientes
Os bancos e outras organizações têm o direito de exigir do cliente:
- Mostre sua identidade. O tipo de identificação que o cliente deve fornecer é determinado pela organização de forma independente.
- Forneça uma explicação para pagamentos considerados suspeitos. Você pode ser questionado sobre a origem do dinheiro, bem como sobre o que e por que irá gastá-lo.
A interação com a FIU é confidencial. As organizações financeiras não têm o direito de informar ninguém sobre um relatório de inteligência financeira sobre uma transação suspeita, incluindo o cliente sobre o qual tal relatório foi feito.
As instituições financeiras podem recusar-se a atender um cliente se considerarem arriscado trabalhar com ele. Isso geralmente acontece quando:
- O cliente não deseja fornecer dados pessoais ou fornece-os em quantidade insuficiente,
- O cliente fornece informações incorretas sobre si mesmo,
- O cliente está na lista de sanções.
Quanto tempo vai continuar?
Os governos europeus, incluindo os Países Baixos, estão empenhados numa luta decisiva contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Não espere que as verificações de transações parem tão cedo.
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Data de Publicação: 18.09.2023
