Monitoramento bancário e privacidade

A Autoridade Europeia para a Proteção de Dados (EDPS) criticou os planos para mais um reforço das abordagens de combate à lavagem de dinheiro no nível europeu. Na Holanda, muitos especialistas também estão levantando preocupações sobre uma proposta legislativa com conteúdo semelhante, ou seja, a Lei do Plano de Ação contra a Lavagem de Dinheiro (Wet plan van aanpak witwassen).

Aviso EDPS

As autoridades de supervisão da proteção de dados a nível nacional e europeu consideram que o reforço das medidas de monitorização financeira (AML/CFT – Anti-Money Laundering/Combate ao Financiamento do Terrorismo) viola grosseiramente os direitos de privacidade dos clientes da banca e outras instituições financeiras. Em particular, isso pode levar ao fato de que as pessoas serão privadas da oportunidade de abrir uma conta sem qualquer motivo. Uma conta bancária já existente pode ser bloqueada com base, por exemplo, na afiliação religiosa. No entanto, informações de saúde e outros dados confidenciais semelhantes podem ser compartilhados sem motivo.

No final de março, o Conselho Europeu de Proteção de Dados (EDPS) alertou o Parlamento Europeu, o Conselho da UE e a Comissão Europeia sobre os riscos de endurecer as medidas de combate à lavagem de dinheiro: “As novas regras envolvem processamento de dados em larga escala e profundidade, levando à vigilância em massa dos clientes pelos bancos”, - considera Andrea Jelinek, presidente deste órgão de fiscalização.

Bancos buscam maior eficiência no monitoramento financeiro

Bruxelas quer dar aos bancos e outras instituições financeiras mais oportunidades para compartilhar dados uns com os outros. Isso aumentaria a eficiência dos bancos e tornaria mais fácil: a) identificar padrões de transações suspeitas, b) conduzir a devida diligência do cliente (KYC).

“Atualmente, gastamos 95% do nosso tempo investigando sinais que não merecem nossa atenção.”, - Ele fala Helene Erftemeijer, Coordenador do Setor de Combate à Lavagem de Dinheiro da Associação de Bancos da Holanda (Nederlandse Vereniging van Banken). “Se combinarmos os recursos dos bancos com os recursos do Estado e dos órgãos de investigação, poderemos identificar melhor os fluxos de caixa criminosos”.

Grandes despesas e multas

Com a introdução de novas abordagens para combater a lavagem de dinheiro, os bancos esperam reduzir os custos que estão incorrendo atualmente. De acordo com os últimos dados disponíveis no final de 2021, bancos empregam 13 mil funcionários para detectar casos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Custa 1,4 mil milhões de euros. “Como resultado, apenas 368 milhões de euros foram apreendidos aos criminosos. É completamente desproporcional."diz Erftemeyer.

Além disso, os bancos recebem muitas críticas por falhas em seus sistemas de combate à lavagem de dinheiro. Como nós писали, O ING Bank foi multado em 2018 milhões de euros em 775 e agora admite que não examinou adequadamente fundos e associações que se candidatam a abrir uma conta. Todos os principais bancos da Holanda foram acusados ​​de due diligence imprópria do cliente para prevenir crimes financeiros e econômicos. Em 2019, foi realizada uma investigação sobre o banco ABN Amro: como resultado, o banco concordou com o Ministério Público em pagar 480 milhões de euros. A ameaça de multa da autoridade supervisora ​​também não ignorou o Rabobank: após receber uma advertência do De Nederlandsche Bank, o regulador estadual, o Rabobank alocou 249 milhões de euros para melhorar o controle AML.

Compartilhamento maciço de informações

A adoção de inovações legislativas para combater a lavagem de dinheiro abrirá um amplo intercâmbio de informações entre empresas e órgãos governamentais. No entanto, o Conselho Europeu de Proteção de Dados (EDPS) se opõe fortemente a isso, chamando-o de violação grosseira dos direitos de privacidade. Representantes desse órgão fiscalizador também alertam para o risco de os bancos podem ilegalmente colocar pessoas na lista negra e bloquear completamente seu acesso a serviços financeiros.

Risco de discriminação religiosa

A nível nacional, o coordenador anti-discriminação e racismo juntou-se à discussão sobre ABC/CFT Rabin Baldewsinghalertando para o risco de discriminação contra os muçulmanos. No jornal Trouw, Baldevsingh citou o Ramadã como exemplo. As doações costumam ser coletadas em mesquitas e iftars, mas os bancos consideram essa origem do dinheiro suspeita. Como resultado, é mais provável que os muçulmanos lidem com os departamentos de conformidade dos bancos, que os marcarão com suspeitas de lavagem de dinheiro ou terrorismo.

Erftemeyer, da associação bancária, ao contrário, acredita que a suspeita infundada é o destino do atual sistema de monitoramento financeiro. “Por exemplo, se alguém compra sorvete na Jordânia, devemos começar a fazer perguntas. Afinal, a Jordânia foi identificada pela UE como um país com alto nível de risco, por isso é necessário um estudo mais aprofundado das transações dos clientes. Na verdade, essa pessoa provavelmente está apenas de férias. Segundo os bancos, o novo esquema será mais conveniente. “Ao compartilhar informações uns com os outros, podemos identificar melhor onde estão os riscos reais e deixar os bons cidadãos em paz.”diz Erftemeyer.

Plano molhado van aanpak witwassen

Os especialistas têm as mesmas objeções à Lei Holandesa do Plano de Ação contra a Lavagem de Dinheiro e às iniciativas legislativas em nível pan-europeu. A essência do projeto de lei é expandir ainda mais os poderes dos bancos e outras instituições financeiras. Katya Mur, Presidente da Autoridade Holandesa de Supervisão de Proteção de Dados (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), disse: "É ótimo que todos na Europa sejam unânimes na legislação contra a lavagem de dinheiro."

Por exemplo, a AP se opõe fortemente a ter todas as transações bancárias dos correntistas armazenadas em um banco de dados centralizado. Além disso, a autoridade fiscalizadora alerta para o risco de “fraude bancária” devido à grande quantidade de dados a serem trocados. E, assim como o coordenador de antidiscriminação e racismo, Autoriteit Persoonsgegevens aponta os perigos de algoritmos que classificam pessoas e rotulam pessoas inadequadamente.

Em particular, o existe a possibilidade de pessoas erroneamente identificadas como clientes de risco por um banco também receberem uma cruz ao lado de seu nome em todos os outros bancos Holanda. Pode tornar-se quase impossível para essas pessoas abrir uma conta bancária em qualquer lugar.

Assim, a discussão em torno de novas abordagens para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo está em pleno andamento. O que prevalecerá: os benefícios do monitoramento financeiro ou os princípios de privacidade? Vamos descobrir em breve!