Nas últimas décadas, a regra de KYC (Conheça seu cliente - Conheça seu cliente), compliance e monitoramento financeiro (AML/CFT - Anti-Money Laundering/Combate ao Financiamento do Terrorismo) tornaram-se componentes obrigatórios da banca. Na Holanda, os bancos que não prestam a devida atenção a essas atividades estão sujeitos a multas multimilionárias pelas autoridades reguladoras.
O ING Bank já foi multado em 2018 milhões de euros em 775. A instituição agora reconhece sua incapacidade de vetar adequadamente os fundos e associações que se candidatam para abrir uma conta. Portanto, temporariamente as contas simplesmente não serão abertas.
Pré-história
Todos os principais bancos da Holanda foram acusados de diligência imprópria do cliente para prevenir crimes financeiros e econômicos.
Entre 2010 e 2016, os clientes abusaram de sua conta do ING para lavar centenas de milhões de euros, segundo os promotores. A investigação sobre o ING começou em 2016. Um dos casos de maior repercussão foi o da empresa de telecomunicações VimpelCom, que pagou propinas no valor de milhões de dólares à filha do presidente do Uzbequistão através de contas no ING.
Como resultado, o ING Bank chegou a um acordo com o Ministério Público no valor de 775 milhões de euros. O valor do acordo consistiu numa multa (675 milhões de euros) e num pagamento ao Estado (100 milhões de euros). Os US$ 100 milhões são a quantia que os promotores disseram que o ING “economizou” na equipe que deveria verificar as transações dos clientes. Desde então, o banco dedicou mais tempo e dinheiro para verificar os clientes, mas agora os recursos estão esgotados.
A ameaça de multa da autoridade supervisora também não contornou o Rabobank. Depois de receber um aviso do De Nederlandsche Bank, o regulador estatal, o Rabobank destinou 249 milhões de euros para melhorar o controle de AML.
Agora o quê?
O ING Bank está muito ocupado com a verificação AML de clientes novos e existentes, portanto, fundações e associações não podem mais solicitar uma conta bancária. O ING espera que fundações e associações possam abrir uma conta bancária novamente em algum momento nos primeiros três meses de 2023.
Atualmente, o banco não possui pessoal suficiente para realizar a devida diligência em clientes para essas "formas jurídicas complexas". O banco precisa descobrir muitas coisas, como qual é o propósito da conta, quem são os principais interessados. Essas são questões que nem sempre são imediatamente claras nessas formas jurídicas.
“O ING está atualmente com poucos recursos para processar cuidadosamente novos aplicativos de fundações e associações, bem como a devida diligência do cliente relacionada.dizem os representantes do banco. — Nos últimos anos, a verificação de clientes e o monitoramento de transações têm sido muito ativos. Isso se deve em parte às leis e regulamentos, mas também ao fato de que os criminosos estão se tornando cada vez mais inventivos.. O banco tem mais de 4000 funcionários em tempo integral para rastrear transações e verificar clientes, mas ainda faltam recursos.
Devido aos altos custos, associações e fundações também pagarão mais pelas avaliações dos clientes. Agora custa 3 euros por mês, e a partir de setembro será de 7,50 euros por mês. Empresas privadas, cooperativas e associações de igrejas, entre outras, já pagam 7,50 euros por mês. Empreendedores individuais e parcerias não pagam pela verificação do cliente.
Data de Publicação: 19.09.2022
