Bedrijven en particulieren krijgen steeds vaker verzoeken van banken om rekeningtransacties toe te lichten. Deze transacties worden geblokkeerd totdat er naar tevredenheid van de bank uitleg wordt gegeven. Natuurlijk irriteren dergelijke controles klanten.
Wat is er aan de hand
Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) verplicht banken en andere financiële instellingen om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te voorkomen.
Criminelen proberen geld wit te wassen door middel van grote overnames, bijvoorbeeld door het kopen van jachten en villa's, omdat bij daaropvolgende wederverkoop de opbrengsten worden belast en legaal worden. Individuen en rechtspersonen kunnen geld overmaken aan terroristische organisaties om hun activiteiten voort te zetten. Daarom is de WWFT-wet gericht op het controleren van criminele geldoverdrachten. Helaas is het moeilijk om illegale overdrachten eenvoudigweg te scheiden van legale overdrachten, waardoor bijna alle grote en ongebruikelijke transacties onder toenemende controle komen te staan.
Bovengenoemde organisaties zijn verplicht verdachte geldstromen te melden bij de Financial Intelligence Unit (FIU) van Nederland. Voor ieder type organisatie bestaat er door de FIU een lijst met criteria voor het vaststellen van de verdachtheid van transacties, en deze lijst wordt vaak uitgebreid.
Welke transacties worden gecontroleerd?
Met betrekking tot individuen zijn de criteria voor verdachte transacties:
- Overdracht van geld van en naar conflictgebieden,
- Grote bedragen ontvangen uit het buitenland
- Charitatieve donaties,
- Het uitvoeren van operaties zonder bewijsstukken,
- Een persoonlijk account gebruiken voor zakelijke doeleinden,
- Betaalmethoden gebruiken die geen sporen achterlaten (dergelijke methoden omvatten het gebruik van cryptocurrencies bij betalingen),
- Aankoop van onroerend goed met daaropvolgende snelle wederverkoop,
- Verwerving van meerdere vastgoedobjecten voor eigen gebruik in korte tijd.
Organisaties moeten de criteria in de FIU verduidelijken.
Rechten van banken en andere financiële organisaties ten opzichte van klanten
Banken en andere organisaties hebben het recht om van de klant te eisen:
- Toon uw identiteitsbewijs. Het type legitimatie dat de opdrachtgever moet verstrekken, wordt door de organisatie zelfstandig bepaald.
- Geef een verklaring voor betalingen die als verdacht worden beschouwd. Mogelijk wordt u gevraagd naar de herkomst van het geld, maar ook naar wat en waarom u het gaat uitgeven.
De interactie met de FIU is vertrouwelijk. Financiële organisaties hebben niet het recht om wie dan ook te informeren over een financiële inlichtingenmelding over een verdachte transactie, ook niet de cliënt bij wie een dergelijke melding is gedaan.
Financiële instellingen kunnen weigeren een cliënt te bedienen als zij samenwerking met hem riskant vinden. Dit gebeurt vaak wanneer:
- De opdrachtgever wil geen of onvoldoende persoonsgegevens verstrekken,
- De cliënt verstrekt onjuiste informatie over zichzelf,
- De cliënt staat op de sanctielijst.
Hoe lang zal het duren?
Europese overheden, waaronder Nederland, zetten zich in voor een beslissende strijd tegen het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Verwacht niet dat transactiecontroles binnenkort zullen stoppen.
Als u een legitiem bedrijf runt en geen problemen wilt krijgen met de IRS, Boekhouddiensten bestellen bij Nalog.nl.
Publicatiedatum: 18.09.2023
