In de afgelopen decennia zijn de regel van KYC (Know your customer - Know your customer), compliance en financiële monitoring (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) verplichte onderdelen van bankieren geworden. In Nederland worden banken die onvoldoende aandacht besteden aan deze activiteiten onderworpen aan boetes van miljoenen dollars door toezichthouders.
ING Bank kreeg in 2018 al een boete van 775 miljoen euro. De instelling erkent nu haar onvermogen om fondsen en verenigingen die een aanvraag indienen om een rekening te openen naar behoren door te lichten. Daarom worden er tijdelijk geen rekeningen geopend.
prehistorie
Alle grote banken in Nederland werden beschuldigd van ongepast klantenonderzoek om financieel-economische misdrijven te voorkomen.
Tussen 2010 en 2016 misbruikten klanten hun ING-rekening om honderden miljoenen euro's wit te wassen, aldus officieren van justitie. Het onderzoek naar ING begon in 2016. Een van de meest spraakmakende zaken was de zaak van het telecommunicatiebedrijf VimpelCom, dat via rekeningen bij ING miljoenen dollars aan steekpenningen betaalde aan de dochter van de president van Oezbekistan.
Als gevolg hiervan bereikte ING Bank een schikkingsovereenkomst met het parket van 775 miljoen euro. Het bedrag van de schikking bestond uit een boete (675 miljoen euro) en een betaling aan de staat (100 miljoen euro). De $ 100 miljoen is het bedrag dat officieren van justitie zeiden dat ING "bespaarde" op personeel dat de transacties van klanten moest verifiëren. Sindsdien heeft de bank meer tijd en geld besteed aan het verifiëren van klanten, maar nu zijn de middelen uitgeput.
Ook de dreiging van een boete van de toezichthouder ging Rabobank niet voorbij. Na een waarschuwing van De Nederlandsche Bank, de staatstoezichthouder, trok de Rabobank 249 miljoen euro uit om de AML-controle te verbeteren.
Wat nu?
ING Bank heeft het te druk met AML-verificatie van nieuwe en bestaande klanten, waardoor stichtingen en verenigingen geen bankrekening meer kunnen aanvragen. ING verwacht dat stichtingen en verenigingen ergens in de eerste drie maanden van 2023 weer een bankrekening kunnen openen.
De bank heeft op dit moment onvoldoende personeel om cliëntenonderzoek te doen naar deze 'complexe rechtsvormen'. De bank moet veel dingen uitzoeken, zoals wat het doel van de rekening is, wie de uiteindelijke belanghebbenden zijn. Dit zijn vragen die in deze rechtsvormen niet altijd direct duidelijk zijn.
“ING heeft momenteel te weinig middelen om nieuwe aanvragen van stichtingen en verenigingen en het bijbehorende klantenonderzoek zorgvuldig te behandelen.zeggen bankvertegenwoordigers. — De afgelopen jaren zijn klantverificatie en transactiemonitoring zeer actief geweest. Dat komt deels door wet- en regelgeving, maar ook doordat criminelen steeds inventiever worden.. De bank heeft meer dan 4000 fulltime medewerkers om transacties te volgen en klanten te verifiëren, maar de middelen ontbreken nog.
Door de hoge kosten zullen verenigingen en stichtingen ook meer gaan betalen voor klantbeoordelingen. Nu kost het 3 euro per maand en vanaf september 7,50 euro per maand. Onder meer particuliere bedrijven, coöperaties en kerkgenootschappen betalen al 7,50 euro per maand. Individuele ondernemers en samenwerkingsverbanden betalen niet voor klantverificatie.
Publicatiedatum: 19.09.2022
