Les entreprises et les particuliers reçoivent de plus en plus de demandes de la part des banques leur demandant d'expliquer les opérations de leur compte. Ces transactions sont bloquées jusqu'à ce que des explications soient fournies à la satisfaction de la banque. Bien entendu, de tels contrôles agacent les clients.
Qu'est-ce qui se passe?
Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) oblige les banques et autres institutions financières à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les criminels cherchent à blanchir de l'argent par le biais d'acquisitions importantes, par exemple en achetant des yachts et des villas, car lors de la revente ultérieure, les revenus sont imposés et deviennent légaux. Les personnes physiques et morales peuvent transférer de l'argent à des organisations terroristes pour poursuivre leurs activités. La loi WWFT vise donc à contrôler les transferts d’argent criminels. Malheureusement, il est difficile de distinguer simplement les transferts illégaux des transferts légaux, de sorte que presque toutes les transactions importantes et inhabituelles sont soumises à un contrôle accru.
Les organisations mentionnées ci-dessus sont tenues de signaler les flux de trésorerie suspects à la Cellule de renseignement financier (CRF) des Pays-Bas. Pour chaque type d'organisation, il existe une liste de critères permettant de déterminer le caractère suspect des transactions, établie par la CRF, et cette liste est souvent élargie.
Quelles transactions sont contrôlées ?
Concernant les particuliers, les critères de transactions suspectes sont :
- Transfert de fonds vers et depuis les zones de conflit,
- Des sommes importantes reçues de l’étranger
- Dons caritatifs,
- Réaliser des opérations sans justificatif,
- Utiliser un compte personnel à des fins professionnelles,
- Utiliser des méthodes de paiement qui ne laissent aucune trace (ces méthodes incluent l'utilisation de crypto-monnaies dans les paiements),
- Achat d'un bien immobilier avec revente rapide ultérieure,
- Acquisition de plusieurs biens immobiliers pour votre propre usage sur une courte période.
Les organisations devraient clarifier les critères de la CRF.
Droits des banques et autres organismes financiers à l'égard des clients
Les banques et autres organismes ont le droit d'exiger du client :
- Montrez votre pièce d'identité. Le type d'identification que le client doit fournir est déterminé par l'organisation de manière indépendante.
- Fournissez une explication pour les paiements considérés comme suspects. On vous posera peut-être des questions sur la source de l'argent, ainsi que sur quoi et pourquoi vous allez le dépenser.
L'interaction avec la CRF est confidentielle. Les organisations financières n'ont le droit d'informer personne d'une déclaration de renseignements financiers concernant une transaction suspecte, y compris le client à l'égard duquel une telle déclaration a été faite.
Les institutions financières peuvent refuser de servir un client si elles estiment que travailler avec lui est risqué. Cela arrive souvent lorsque :
- Le client ne souhaite pas fournir de données personnelles ou en fournit une quantité insuffisante,
- Le client fournit des informations incorrectes sur lui-même,
- Le client est sur la liste des sanctions.
Combien de temps cela va-t-il durer ?
Les gouvernements européens, dont les Pays-Bas, sont engagés dans une lutte décisive contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Ne vous attendez pas à ce que les contrôles de transactions s’arrêtent de si tôt.
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Date de publication: 18.09.2023
