Las empresas y los particulares reciben cada vez más solicitudes de los bancos para que expliquen las transacciones de sus cuentas. Estas transacciones se bloquean hasta que se proporcionen explicaciones satisfactorias para el banco. Por supuesto, estos controles molestan a los clientes.
¿Qué está pasando?
Ley de Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiamiento del Terrorismo (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) obliga a los bancos y otras instituciones financieras a prevenir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Los delincuentes buscan blanquear dinero mediante grandes adquisiciones, por ejemplo, comprando yates y villas, porque en la posterior reventa, las ganancias se gravan y se vuelven legales. Las personas físicas y jurídicas pueden transferir dinero a organizaciones terroristas para continuar con sus actividades. Por tanto, la ley WWFT tiene como objetivo controlar las transferencias de dinero delictivas. Desafortunadamente, es difícil separar simplemente las transferencias ilegales de las legales, por lo que casi todas las transacciones grandes e inusuales están bajo un mayor control.
Las organizaciones mencionadas anteriormente están obligadas a informar sobre los flujos de efectivo sospechosos a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de los Países Bajos. Para cada tipo de organización, existe una lista de criterios compilados por la UIF para determinar la sospecha de las transacciones, y esta lista a menudo se amplía.
¿Qué transacciones se verifican?
En relación con las personas físicas, los criterios para considerar operaciones sospechosas son:
- Transferencia de fondos hacia y desde zonas de conflicto,
- Grandes cantidades de fondos recibidos del exterior.
- Donaciones de caridad,
- Realizar operaciones sin prueba documental,
- Usar una cuenta personal para fines comerciales,
- Usar métodos de pago que no dejen rastros (dichos métodos incluyen el uso de criptomonedas en los pagos),
- Compra de inmueble con posterior reventa rápida,
- Adquisición de varios inmuebles para uso propio en un corto período de tiempo.
Las organizaciones deben aclarar los criterios en la UIF.
Derechos de los bancos y otras organizaciones financieras en relación con los clientes.
Los bancos y otras organizaciones tienen derecho a exigir al cliente:
- Muestra tu DNI. El tipo de identificación que debe proporcionar el cliente lo determina la organización de forma independiente.
- Proporcione una explicación sobre los pagos que se consideren sospechosos. Es posible que le pregunten sobre el origen del dinero, así como en qué y por qué lo va a gastar.
La interacción con la UIF es confidencial. Las organizaciones financieras no tienen derecho a informar a nadie sobre un informe de inteligencia financiera sobre una transacción sospechosa, incluido el cliente respecto del cual se realizó dicho informe.
Las instituciones financieras pueden negarse a atender a un cliente si consideran riesgoso trabajar con él. Esto sucede a menudo cuando:
- El cliente no quiere facilitar datos personales o los proporciona en cantidad insuficiente,
- El cliente proporciona información incorrecta sobre sí mismo,
- El cliente está en la lista de sanciones.
¿Cuánto tiempo estará pasando?
Los gobiernos europeos, incluidos los Países Bajos, están comprometidos con una lucha decisiva contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. No espere que las comprobaciones de transacciones se detengan pronto.
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Fecha de publicación: 18.09.2023
