Casa propia o alta pensión: a los holandeses se les ofrece una opción

Economistas de los tres bancos más grandes de los Países Bajos, Rabobank, ABN Amro e ING, junto con expertos del mercado inmobiliario, han compilado un informe que destaca las principales causas de la crisis de la vivienda y cómo eliminarlas. En particular, los autores del informe proponen permitir que los holandeses, que compran una vivienda por primera vez, gasten parte de sus ahorros de pensión en esta compra.

Medidas integrales

Los expertos hablan de la necesidad de medidas integrales en el mercado inmobiliario en lugar de soluciones "puntuales". Por ejemplo, el gobierno introduce condiciones crediticias más suaves. Pero después de eso, ingresa aún más dinero al mercado y los precios de la vivienda aumentan.

Permitir que los holandeses a una edad temprana, pero ya con suficientes ahorros de pensión, usen parte de estos ahorros para comprar una casa, esto ayudará a optimizar el presupuesto.

Ventajas de la solución:

• acceso a la vivienda para quienes antes no la tenían;
• comprar una casa con su propio dinero o usar un préstamo que se puede pagar en poco tiempo;
• costos de vivienda mensuales más bajos (porque la hipoteca está pagada);
• la capacidad del dueño de casa de administrar libremente sus fondos a lo largo de su vida en lugar de pagar una hipoteca.

Sin embargo, los contras:

• pensiones bajas para quienes utilizaron parte de sus ahorros previsionales para comprar una vivienda;
• fluirá dinero adicional al mercado de la vivienda, que se convertirá en un nuevo incentivo para que los precios suban;
• el pago de una pensión está garantizado por el estado, mientras que el propietario es responsable de la disponibilidad y seguridad de la vivienda; no se puede descartar el riesgo de perder la vivienda (y los ahorros de la pensión ya se gastarán).

Inquilinos y propietarios

Desde hace muchos años, la brecha entre inquilinos y propietarios se ha ido ampliando. Según representantes del De Nederlandsche Bank (Banco Central de los Países Bajos), sería útil eliminarlo para la prosperidad del país.

Los expertos de los bancos y el mercado inmobiliario en su informe sugieren que la reforma del sistema tributario también debe incluirse en la solución del problema de la vivienda. Los propietarios de viviendas no deben pagar impuestos en el Recuadro 1 (ingresos del trabajo y de la propiedad) sino en el Recuadro 3 (ahorros e inversiones). Si desea obtener más información sobre el sistema fiscal en los Países Bajos, vea nuestros seminarios web: https://www.youtube.com/watch?v=ANd-Ck7N8g0&t=396s.

El objetivo de los cambios en el sistema fiscal es obtener menos beneficios financieros para algunos holandeses en el mercado de la vivienda de lo que es ahora, eliminando la desigualdad entre inquilinos y propietarios. Los expertos también creen que es necesario reducir deducción hipotecaria (hypotheekrentaftrek), que ya está disminuyendo gradualmente. Pero el llamado costo condicional de la renta debe incrementarse. sigue siendo un porcentaje de WOZ (Valor estimado de la vivienda), que se suma a los ingresos para una declaración de impuestos. Todas estas medidas deberían resultar en que los propietarios paguen más impuestos.

Sin embargo, se proponen cambios al sistema de subsidios como una protección para los propietarios de viviendas de bajos ingresos. En vez de subsidio de alquiler - subsidios de alquiler proponen introducir woontoeslag - un subsidio para la vivienda. Woontoeslag estará disponible tanto para propietarios como para inquilinos de bajos ingresos. Como resultado, todos estarán mejor protegidos en caso de dificultades financieras (como perder un trabajo).