ING Bank scheitert mit AML-Prüfungen von Geldern und Verbänden

In den letzten Jahrzehnten sind die Regel von KYC (Know your customer – Know your customer), Compliance und Financial Monitoring (AML / CFT – Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) zu obligatorischen Bestandteilen des Bankings geworden. In den Niederlanden werden Banken, die diesen Aktivitäten nicht die gebührende Aufmerksamkeit schenken, von den Aufsichtsbehörden mit Bußgeldern in Höhe von mehreren Millionen Dollar belegt.

2018 wurde die ING Bank bereits mit einer Geldstrafe von 775 Millionen Euro belegt. Die Institution räumt nun ein, dass sie nicht in der Lage ist, Gelder und Verbände, die eine Kontoeröffnung beantragen, ordnungsgemäß zu überprüfen. Daher werden vorübergehend keine Konten eröffnet.

Vorgeschichte

Allen großen Banken in den Niederlanden wurde unangemessene Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden vorgeworfen, um Finanz- und Wirtschaftskriminalität zu verhindern.

Laut Staatsanwaltschaft haben Kunden zwischen 2010 und 2016 ihr ING-Konto missbraucht, um Hunderte Millionen Euro zu waschen. Die Ermittlungen gegen ING begannen 2016. Einer der aufsehenerregendsten Fälle war der Fall des Telekommunikationsunternehmens VimpelCom, das über Konten bei ING Bestechungsgelder in Millionenhöhe an die Tochter des Präsidenten von Usbekistan zahlte.

Daraufhin erzielte die ING Bank mit der Staatsanwaltschaft eine Vergleichsvereinbarung in Höhe von 775 Millionen Euro. Die Vergleichssumme bestand aus einer Geldstrafe (675 Millionen Euro) und einer Zahlung an den Staat (100 Millionen Euro). Die 100 Millionen US-Dollar sind der Betrag, den Staatsanwälte sagten, ING „sparte“ an Mitarbeitern, die Kundentransaktionen überprüfen sollten. Seitdem hat die Bank mehr Zeit und Geld in die Verifizierung von Kunden investiert, aber jetzt sind die Ressourcen erschöpft.

Auch die Bußgeldandrohung der Aufsichtsbehörde ging nicht an der Rabobank vorbei. Nach Erhalt einer Verwarnung der staatlichen Regulierungsbehörde De Nederlandsche Bank stellte die Rabobank 249 Millionen Euro zur Verbesserung der AML-Kontrolle bereit.

Und was jetzt?

Die ING Bank ist zu beschäftigt mit der AML-Überprüfung neuer und bestehender Kunden, sodass Stiftungen und Vereine kein Bankkonto mehr beantragen können. ING geht davon aus, dass Stiftungen und Vereine irgendwann in den ersten drei Monaten des Jahres 2023 wieder ein Bankkonto eröffnen können.

Die Bank verfüge derzeit nicht über genügend Personal, um Kunden für diese „komplexen Rechtsformen“ einer Due Diligence zu unterziehen. Die Bank muss viele Dinge herausfinden, z. B. den Zweck des Kontos, wer die letztendlichen Interessengruppen sind. Das sind Fragen, die bei diesen Rechtsformen nicht immer sofort klar sind.

„ING ist derzeit nicht ausreichend ausgestattet, um neue Anträge von Stiftungen und Verbänden sowie die damit verbundene Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden sorgfältig zu bearbeiten.sagen Bankvertreter. — In den letzten Jahren waren Kundenverifizierung und Transaktionsüberwachung sehr aktiv. Das liegt zum Teil an Gesetzen und Vorschriften, aber auch daran, dass Kriminelle immer erfinderischer werden.. Die Bank beschäftigt mehr als 4000 Vollzeitmitarbeiter, um Transaktionen zu verfolgen und Kunden zu verifizieren, aber es fehlen immer noch Ressourcen.

Aufgrund der hohen Kosten zahlen auch Verbände und Stiftungen mehr für Kundenbewertungen. Jetzt kostet es 3 Euro pro Monat, ab September 7,50 Euro pro Monat. Privatunternehmen, Genossenschaften und kirchliche Vereine zahlen unter anderem bereits 7,50 Euro monatlich. Einzelunternehmer und Personengesellschaften zahlen nicht für die Kundenverifizierung.