荷兰健康保险中的 Eigen risico（特许经营）

荷兰的健康保险制度，我们已经在我们的评论中考虑过 (часть 1 и 部分2)，意味着每个居民都必须获得基本保险。 同时，除了每月保费（荷兰语中的premie）外，被保险人为了开始使用健康保险单，必须支付免赔额（因为它在荷兰语中通常被称为） - 所谓的自己风险 (eigen risico)。

自有风险（eigen risico，特许经营） 是 18 岁以上的被保险人在申请医疗护理后收到保险公司退款之前必须支付的最低金额。 这里有两点很重要：

1. 特许经营权有效期为一个日历年（从 1 月 31 日至 XNUMX 月 XNUMX 日） - 如果一个人一年内不寻求医疗帮助，则他不支付特许经营权；
2. 免赔额不适用于所有类型的医疗护理 - 例如，在联系家庭医生（治疗师）时，您无需支付免赔额（见表).

特许经营权何时适用？

Eigen risico 必须支付基本保险涵盖的大部分医疗费用，包括：

• 在医院（在医院）治疗、检查和看专科医生；
• 专科医生的医疗护理（会诊、检查、手术和治疗）：心脏病专家、肺科医生、耳鼻喉科医生等；
• 由家庭医生或专科医生开出的药物；
• 验血和其他实验室检查（由医生规定）；
• 用救护车或救护直升机紧急运送病人；
• 心理和精神援助——在专门机构进行咨询和治疗；
• 基本保险（如果包含）的辅助医疗护理，例如物理治疗、言语治疗、营养师咨询；
• 某些医疗辅助设备：助听器、假牙或拐杖。

什么时候特许权不适用？

您无需为某些类型的医疗保健支付 eigen risico 费用，包括：

• 与家庭医生或护士进行咨询和治疗；
• 在工作时间以外到家庭医生的值班岗位进行访问；
• 由社区护士提供的家庭护理/个人协助；
• 助产和产科护理（或根据需要申请个人捐款）；
• 18 岁以下儿童的医疗保健；
• 对属于 Wlz 法或 Wmo 法的各类人员提供医疗援助；
• 某些类型的全国性检查和疫苗接种；
• 附加保险下的所有类型的医疗护理。

特许经营如何运作？

您在使用健康保险保单基本套餐中的服务后立即支付免赔额，除非免赔额不适用（例如，18 岁以下儿童的医疗保健）。

一步一步 它看起来像这样：

1. 您去医生、医院或药房寻求治疗或药物。
2. 医疗保健提供者（诊所、医院）或药房向您的保险公司报告费用。
3. 保险公司会向医疗保健提供者报销，如果您尚未支付当前日历年的全部免赔额，则会向您发送免赔额发票。
4. 可扣除金额要么自动从您的银行账户中扣除，要么您在发票上注明的日期之前自行支付。 

eigen risico 的大小是多少？

政府每年都会在王子节（Prinsjesdag）公布特许经营权的金额。 决定不将其与荷兰居民收入的变化联系起来，因此该金额多年来（自 2016 年以来）没有变化，并且是 每人每年 385 欧元. 假设在 2023 年它将保持不变。 但是，eigen risico 不能在个人的年度所得税申报表 (inkomstenbelasting) 中扣除。

如何计算特许经营权？

例如1。

• 你去看你的家庭医生（huisarts）进行咨询。

• 家庭医生会将您转介给医院的外科医生进行简单的手术（费用 340 欧元）。

• 手术后，外科医生会开出您在药房买到的药物（费用为 65 欧元）。

• 这次手术和处方药的总费用是405欧元，其中你支付385欧元的免赔额，20欧元由保险公司承保。

• 几个月后，您需要回到外科医生那里进行检查（费用为 190 欧元）。

• 现在全部金额（190 欧元）由您的保险公司承保，因为自付额已经支付。

• 您在本例中的医疗费用总计为 595 欧元。 您已经支付了 385 欧元的免赔额，剩余的 210 欧元由保险公司承担。
• 如果在同一日历年您需要再次联系外科医生就该问题进行检查或咨询，全部费用将由您的保险公司全额支付。

例如2。

• 发生事故后，您前往医院的急诊室。

• 缝合伤口并包扎（费用 295 欧元）。

• 医院将账单寄给保险公司。

• 保险公司会从您那里收取这笔金额作为免赔额。
• 今年您不再需要支付医疗费用，因此您无需再支付任何费用。 明年，特许经营权的计算将从头开始。

例如3。

• 年初，你向家庭医生投诉，医生将你送到医院检查。 作为预防措施，您还需要服用药物。

• 医院检查和药物的费用分别为 220 欧元和 60 欧元，加起来是 280 欧元。

• 家庭医生的咨询费用由保险公司全额报销，因为免赔额不适用于此类费用。 因此，您必须支付 280 欧元作为免赔额。

• 那年晚些时候，您被送往医院进行小手术（费用为 170 欧元）。

1. 计算如下。 385 – 280 = 105 欧元是您必须支付的金额。 剩余的65欧元将由保险公司赔偿。

谁以及为什么自愿增加特许经营权？

385 欧元的免赔额是每个被保险人必须处理的最低法定金额。 但是，大多数荷兰健康保险政策允许您以 100 欧元的增量自愿增加您的免赔额 每年最高 885 欧元.

有什么好处？ 如果您选择此选项，您将获得保险费（premie）的折扣。 我们提醒： 最低每月 贡献 在撰写本文时（2022 年 108,25 月）是 XNUMX 欧元。 此类折扣的金额取决于保险公司，但每月最高可达 25 欧元，或每年最高可达 300 欧元。

谁获益？ 增加免赔额的选项对那些一年不求医的人有利，因此不会支付免赔额。 也就是说，我们谈论的是年轻和健康的人。 对他们来说，这是节省医疗保险的机会。

特许经营权与个人贡献有何不同？

如果免赔额是强制性的固定金额，那么个人供款就是对某些医疗费用的某种共付额。 例如，用于假牙、助听器或在没有医疗指示的情况下在医院分娩。

特许经营权与 dbc 相比如何？

荷兰的医院和诊所使用 dbc (de diagnostic-behandelcombinatie) - 一种用于收集特定时期内与医院就诊、治疗和检查相关的所有患者费用信息的计划。

dbc 模式的启动日期可以是专家的咨询或简短检查。 一旦 dbc 启动，就会打开一个帐户，所有后续过程都绑定到该帐户。 dbc 开始日期定义了日历年中的第一个医疗账单，因此定义了免赔额。 这意味着，如果 dbc 在 2022 年开业，那么 2022 年的免赔额无论如何都会被使用。

什么是保险公司托管账户？

只有在整个治疗过程完成后，医院才会将账单发送给保险公司。 这可能会让患者感到困惑，因为保险公司有时只会在日历年结束后甚至更晚才支付免赔额。 同时，保险公司会向患者开具账单，以便他提前知道他的免赔额是多少。

为什么特许经营权甚至存在？

2011 年，荷兰推出了医疗保健（特许经营）中的 Eigen risico。 其目标是提高人们对保险医疗保健的认识。 换句话说，这样一个人就不会在每次疼痛时立即去看医生。 此外，由于特许经营权，荷兰的医疗保健费用变得更易于管理。

底线：

要在荷兰使用健康保险，您应该从自己的钱包中投入大量资金。 对于中低收入人群来说，购买强制医疗保险是一笔不小的开支，有些地方甚至无法负担。

对于这类人群，国家提供了支持机制，即报销部分医疗保险的补贴——Zorgtoeslag。 您可以在我们的 文章, а 请求 Zorgtoeslag 您可以使用 Nalog.nl 专家的服务。

出版日期：15.09.2022