Для боротьби з інфляцією Європейський центральний банк (ЄЦБ) піднімає відсоткові ставки. Разом із зростанням ставок поступово йдуть у минуле та негативні відсоткові ставки — фактична плата за зберігання грошей на банківських рахунках. Першим великим банком, який відмовився від негативних ставок, став Rabobank.
Нідерландські банки є незалежними комерційними організаціями та не проводять єдиної політики. Проте практика оподаткування негативними відсотками залишків за рахунками була загальноприйнятою. Варіювалися від банку до банку лише розміри негативних відсотків. У деяких банках вони становили 0,01%, інші фінансові установи не нараховували відсотків на суму до 100 000 євро. Rabobank скасував негативну ставку 0,5% на залишки за банківськими рахунками, що перевищують 100 000 євро. ABN Amro знизив негативну ставку до 0,25%. Банки ING та Volksbank (SNS, ASN) зроблять це 1 жовтня. Більше про плани банку ING у нашій статті.
Практика встановлення вкрай низьких і навіть негативних відсотків по залишках на рахунках застосовувалась ЄЦБ для підвищення ділової активності, проте вона ускладнювала роботу банків із залучення активів на свої рахунки. Більше того, банки були змушені виплачувати ЄЦБ сотні мільйонів євро на рік за грошові кошти, що зберігаються на їх рахунках. Звичайно, це не влаштовувало фінансово-кредитні установи. Глава Rabobank Вібе Драйєр (Wiebe Draijer) повідомив, що вважає існування негативних процентних ставок небажаним явищем для клієнтів банків та економіки загалом.
У вигляді цифр 0,5% здаються незначними, проте це 250 євро на рік, якщо сума на вашому рахунку становить 150 000 євро. Необхідність оплачувати зберігання заощаджень, коли інфляція і так скорочує, м'яко кажучи, неприємна. Щоправда, за даними банку ABN Amro, негативні ставки не застосовуються до 95% вкладників – такі власники рахунків зберігають на них не більше ніж 100 000 євро. Проте близько 300 000 власників рахунків зберігають на них бізнес-кошти компаній. Залишки за такими рахунками часто перевищують 100 000 євро, і платежі негативних відсотків завдають шкоди бізнесу. У ING Bank кількість рахунків із сумами понад 100 000 євро становить від 7 до 8%.
Під нарахування негативних відсотків потрапляли не лише заможні люди, які дійсно мають великі заощадження, та бізнес, а й люди невисокого достатку, які тимчасово зберігали на рахунках великі суми — наприклад, отримані під час продажу будинку.
Слід зазначити, що багатство у Нідерландах розподілено нерівномірно. За даними De Nederlandsche Bank, на кінець березня на банківських рахунках у країні знаходилося 412 мільярдів євро, більшу частину з яких складали заощадження. У середньому сума заощаджень на сім'ю становила 50 000 євро, проте більшість сімей сума заощаджень становила від 5 до 25 тисяч євро.
Вкрай низькі ставки, встановлені ЄЦБ, та нарахування негативних відсотків не дозволяли вкладникам отримувати дохід за своїми рахунками. Тепер, коли цей стан речей змінюється, є підстави сподіватися, що згодом ставки за вкладами перестануть бути нульовими, а заощадження знову приноситимуть прибуток.
Дата публікації: 25.08.2022
