Банкарски надзор и приватност

Европски надзорник за заштиту података (ЕДПС) критиковао је планове за још једно пооштравање приступа против прања новца на европском нивоу. У Холандији, многи стручњаци такође изражавају забринутост због законског предлога сличног садржаја, односно Закона о акционом плану за прање новца (Вет план ван аанпак витвассен).

Упозорење ЕДПС

Надзорни органи за заштиту података на националном и европском нивоу сматрају да се пооштравањем мера финансијског праћења (БППН/БПФТ - Анти-Монеи Лаундеринг/Цомбатинг тхе Финанцинг оф Террорисм) грубо нарушава права на приватност клијената банкарских и других финансијских институција. Конкретно, то може довести до чињенице да ће људи бити лишени могућности да отворе рачун без икаквог разлога. Већ постојећи банковни рачун може бити блокиран на основу, на пример, верске припадности. Међутим, здравствене информације и други слични осетљиви подаци могу се делити без разлога.

Европски одбор за заштиту података (ЕДПС) је крајем марта упозорио Европски парламент, Савет ЕУ и Европску комисију на ризике пооштравања мера против прања новца: „Нова правила укључују велику и дубоку обраду података, што доводи до масовног надзора клијената од стране банака“, - сматра Андреа Јелинек, председник овог надзорног тела.

Банке теже већој ефикасности финансијског праћења

Брисел жели да да банкама и другим финансијским институцијама више могућности за међусобну дељење података. Ово би повећало ефикасност за банке и олакшало: а) идентификацију сумњивих образаца трансакција, б) спровођење дужне пажње клијената (КИЦ).

„Тренутно проводимо 95% свог времена истражујући сигнале који не заслужују нашу пажњу., - Он прича Хелене Ерфтемеијер, Секторски координатор за борбу против прања новца у Холандском удружењу банака (Недерландсе Веренигинг ван Банкен). „Ако спојимо ресурсе банака са ресурсима државних и истражних органа, моћи ћемо боље да идентификујемо криминалне токове готовине“.

Огромни трошкови и казне

Увођењем нових приступа у борби против прања новца, банке се надају да ће смањити трошкове које тренутно имају. Према последњим доступним подацима до краја 2021. банке запошљавају 13 запослених на откривању случајева прања новца и финансирања тероризма. То кошта 1,4 милијарде евра. „Као резултат тога, од криминалаца је заплењено само 368 милиона евра. Потпуно је несразмерно“.Ерфтемеиер каже.

Штавише, банке добијају много критика због пропуста у њиховим системима за спречавање прања новца. Као и ми писали, ИНГ банка је кажњена са 2018 милиона евра 775. године и сада признаје да није прописно проверавала фондове и удружења која се пријављују за отварање рачуна. Све велике банке у Холандији оптужене су за неодговарајућу пажњу клијената у циљу спречавања финансијског и економског криминала. У 2019. спроведена је истрага у вези са АБН Амро банком: као резултат тога, банка се сложила са тужилаштвом да плати 480 милиона евра. Претња новчаном казном од стране надзорног органа није заобишла ни Рабобанку: након што је добила упозорење од Де Недерландсцхе банке, државног регулатора, Рабобанка је издвојила 249 милиона евра за побољшање контроле против прања новца.

Масивно дељење информација

Усвајање законских новина за борбу против прања новца отвориће широку размену информација између компанија и владиних агенција. Међутим, Европски одбор за заштиту података (ЕДПС) се томе оштро противи, називајући то грубим кршењем права на приватност. Представници овог надзорног тела упозоравају и на ризик да банке могу илегално ставити људе на црну листу и потпуно блокирати њихов приступ финансијским услугама.

Ризик од верске дискриминације

На националном нивоу, координатор за борбу против дискриминације и расизма укључио се у дискусију о БППН/БПФТ Рабин Балдевсингхупозоравајући на ризик од дискриминације муслимана. У новинама Троув, Балдевсингх је навео Рамазан као пример. Донације се често прикупљају у џамијама и ифтарима, али банке сматрају ово порекло новца сумњивим. Као резултат тога, вјероватније је да ће муслимани имати посла са одељењима банака за усклађеност, што ће их означити сумњом за прање новца или тероризам.

Ерфтемајер из Удружења банака, напротив, сматра да је неоснована сумња судбина садашњег система финансијског мониторинга. „На пример, ако неко купи сладолед у Јордану, требало би да почнемо да постављамо питања. На крају крајева, ЕУ је Јордан идентификовала као земљу са високим нивоом ризика, па је потребно детаљније проучавање трансакција клијената. У ствари, ова особа је вероватно само на одмору. Према банкама, нова шема ће бити згоднија. „Дјељењем информација једни са другима можемо боље идентификовати где су стварни ризици и оставити добре грађане на миру.Ерфтемеиер каже.

Мокри план ван аанпак витвассен

Стручњаци имају исте замерке на холандски Акциони план за спречавање прања новца као и на законодавне иницијативе на паневропском нивоу. Суштина предлога закона је да се додатно прошире овлашћења банака и других финансијских институција. Катиа Мур, председавајући холандског надзорног органа за заштиту података (Ауторитеит Персоонсгегевенс, АП), рекао је: „Сјајно је што су сви у Европи једногласни по питању закона против прања новца.

На пример, АП се снажно противи томе да се све банкарске трансакције власника рачуна чувају у једној централизованој бази података. Такође, надзорни орган упозорава на ризик од „банкарске преваре” због велике количине података за размену. И баш као и координатор за борбу против дискриминације и расизма, Ауторитеит Персоонсгегевенс указује на опасности од алгоритама који класификују људе и етикетирају људе на неприкладан начин.

Нарочито, постоји могућност да особе које једна банка грешком идентификује као ризичне клијенте добиће и крстић поред свог имена у свим другим банкама Низоземска. Таквим људима може постати готово немогуће да било где отворе рачун у банци.

Дакле, расправа око нових приступа у борби против прања новца и финансирања тероризма је у пуном јеку. Шта ће превагнути: предности финансијског надзора или принципи приватности? Сазнаћемо ускоро!