A Holanda possui um programa de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (Transactiemonitoring Nederland - TMNL), no qual se uniram 5 grandes bancos: ABN Amro; ING; Rabobanco; Banco Triodos e Volksbank. Os especialistas há muito que alertam que este programa não cumpre a legislação europeia e holandesa e deve ser cancelado. Existe agora uma decisão judicial contra o ABN Amro que confirma esta opinião.
Por que os especialistas consideram excessivo o uso do TMNL?
O programa de monitoramento de transações – TMNL está em vigor desde 2020. De acordo com ele, os cinco maiores bancos dos Países Baixos trabalham em conjunto para verificar a transferência de fundos de e para as contas dos seus clientes. Se uma transação for considerada incomum ou suspeita, ela será bloqueada e os clientes terão que dar explicações aos bancos. Isso retarda os negócios e causa outras consequências negativas.
Os especialistas acreditam que os métodos do TMNL são mais rigorosos do que os previstos nas directivas da UE sobre o combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo. Eles são ainda mais rigorosos do que a lei holandesa exige WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Em particular, as directivas europeias prevêem um exame aprofundado apenas de “transacções suspeitas”, e não o prevêem para “transacções incomuns”. Para efeito de comparação: em 2022, foram detectadas cerca de 1,9 milhão de transações inusitadas, das quais apenas 45 mil eram suspeitas. Os especialistas acreditam que a razão para tais desvios no programa TMNL é o desejo de receber a aprovação dos Estados Unidos para uma luta reforçada contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. É importante notar que as verificações excessivas das transações por parte dos bancos levam ao aumento dos custos para os seus clientes.
Julgamento contra ABN Amro Bank
Com base na sua própria interpretação da lei WWFT, o ABN Amro decidiu deixar de prestar serviços à empresa de criptomoedas Byelex Data Solutions (BDS), que oferece os seus serviços sob a marca Byecoin. Os clientes BDS podem depositar dinheiro em caixas eletrônicos e trocá-lo por criptomoedas: Bitcoin e Ethereum. A empresa ganha uma comissão de 10% sobre isso. As criptomoedas dos clientes são colocadas em carteiras não hospedadas. Após a troca, o cliente pode dispor livremente de sua criptomoeda. Em novembro de 2021, o BDS tinha 945 usuários ativos trocando dinheiro por criptomoedas. O valor médio das transações foi de 900 euros.
Além disso, durante o período 2020-2022, o BDS prestou serviços de fornecimento de numerário em troca de fundos não monetários. Um total de 4 cafetarias e 1 revendedor de equipamentos receberam 1,2 milhões de euros em dinheiro da BDS. Tais transações ocorreram em média 2021 vezes por mês durante o período de julho de 2022 a janeiro de 6. Em 42 casos, os clientes do BDS receberam mais de oito mil euros em dinheiro.
O ABN Amro Bank exigiu repetidamente dados adicionais sobre transacções BDS, à luz da sua própria interpretação da lei. Como resultado destas auditorias, a BDS cessou as operações de saque a partir de 18 de janeiro de 2022. Apesar disso, o ABN Amro decidiu parar de atender a empresa. O BDS então foi a tribunal.
Após um longo estudo sobre a questão, o Tribunal Distrital de Amesterdão decidiu: “A rescisão da relação bancária por parte do banco não é permitida. Não há obrigação de rescindir o contrato. O direito do banco de rescindir o relacionamento neste caso é inválido devido às consequências de longo alcance em comparação com os argumentos insuficientemente convincentes do banco. O banco deve continuar seu relacionamento com o provedor de serviços de criptomoeda.” A íntegra da decisão pode ser visualizada по ссылке.
Se esta decisão e as exigências de Bruxelas tornarão mais fácil trabalhar com os bancos holandeses, o tempo dirá.
Data de Publicação: 04.04.2024
