Европейский надзорный орган по защите данных (European Data Protection Supervisor, EDPS) раскритиковал планы по очередному ужесточению подходов к борьбе с отмыванием денег на общеевропейском уровне. В Нидерландах многие эксперты также выражают опасения по поводу законодательного предложения с аналогичным содержанием, а именно Закона о плане действий по борьбе с отмыванием денег (Wet plan van aanpak witwassen).
Предупреждение от EDPS
Надзорные органы по защите данных на национальном и европейском уровне считают, что ужесточение мероприятий финансового мониторинга (AML/CFT — Anti-Money Laundering/ Combating the Financing of Terrorism) грубо нарушает права на неприкосновенность частной жизни клиентов банковских и других финансовых учреждений. В частности, это может привести к тому, что людей без всяких оснований будут лишать возможности открыть счёт. Уже действующий банковский счёт могут заблокировать на основании, например, религиозной принадлежности. Вместе с тем, без причины может распространяться информация о состоянии здоровья и прочие подобные конфиденциальные данные.
В конце марта Европейский совет по защите данных (EDPS) предупредил Европейский парламент, Совет ЕС и Еврокомиссию о рисках ужесточения мероприятий по борьбе с отмыванием денег: «Новые правила предполагают очень масштабную и глубокую обработку данных, ведущую к массовой слежке за клиентами со стороны банков», — считает Андреа Елинек (Andrea Jelinek), председатель этого надзорного органа.
Банки стремятся к большей эффективности финмониторинга
Брюссель хочет предоставить банкам и другим финансовым учреждениям больше возможностей для обмена данными друг с другом. Это бы повысило эффективность для банков и упростило: а) выявление подозрительных моделей транзакций, б) проведение проверок клиентов (KYC).
«В настоящее время 95% времени мы тратим на расследование сигналов, которые не заслуживают нашего внимания», — говорит Хелене Эрфтемейер (Helène Erftemeijer), координатор сектора по борьбе с отмыванием денег в Нидерландской банковской ассоциации (Nederlandse Vereniging van Banken). «Если объединить ресурсы банков с ресурсами государственных и следственных органов, мы сможем лучше выявлять криминальные денежные потоки».
Колоссальные расходы и штрафы
С введением новых подходов к борьбе с отмыванием денег банки надеются сократить расходы, которые они несут сейчас. Согласно последним доступным данным на конец 2021 года, в банках занято 13 000 сотрудников для выявления случаев отмывания денег и финансирования терроризма. Обходится это в 1,4 миллиарда евро. «А в итоге у преступников было изъято всего 368 миллионов евро. Это совершенно несоразмерно», — говорит Эрфтемейер.
Более того, банки получают много критики за сбои в системах борьбы с отмыванием денег. Как мы писали, банк ING в 2018 году был оштрафован на 775 миллионов евро и теперь признаёт свою неспособность надлежащим образом проверить фонды и ассоциации, которые подают заявки на открытие счёта. Обвинения в ненадлежащей проверке клиентов для предотвращения финансовых и экономических преступлений в своё время выдвигались всем крупным банкам Нидерландов. В 2019 году расследование проводилось относительно банка ABN Amro: в результате банк договорился с прокуратурой о выплате 480 миллионов евро. Угроза штрафа от надзорного органа не обошла стороной и Rabobank: после получения предупреждения от De Nederlandsche Bank, государственного регулятора, Rabobank выделил 249 миллионов евро на усовершенствование AML-контроля.
Масштабный обмен информацией
Принятие законодательных нововведений по борьбе с отмыванием денег откроет широкомасштабный обмен информацией между компаниями и государственными органами. Однако Европейский совет по защите данных (EDPS) решительно выступает против этого, называя грубым нарушением прав на неприкосновенность частной жизни. Представители этого надзорного органа также предупреждают о риске того, что банки могут неправомерно внести людей в чёрный список и полностью перекрыть для них доступ к получению финансовых услуг.
Риск религиозной дискриминации
На национальном уровне к дискуссии по AML/CFT подключился координатор по борьбе с дискриминацией и расизмом Рабин Бальдевсингх (Rabin Baldewsingh), предупреждая о риске дискриминации мусульман. В газете Trouw Балдевсингх привёл Рамадан в качестве примера. В мечетях и во время ифтаров часто собирают пожертвования, но банки расценивают такое происхождение денег как подозрительное. В результате мусульмане с большей вероятностью будут иметь дело с отделами комплаенса банков, которые заклеймят их подозрениями в отмывании денег или терроризме.
Эрфтемайер из банковской ассоциации, наоборот, считает, что необоснованная подозрительность — удел теперешней системы финмониторинга. «Например, если кто-то купит мороженое в Иордании, мы должны начать задавать вопросы. Ведь Иордания была определена ЕС как страна с высоким уровнем риска, поэтому требуется более тщательное изучение транзакций клиентов. А на самом деле этот человек, вероятно, просто в отпуске». По мнению банков, новая схема будет более удобной. «Обмениваясь информацией друг с другом, мы можем лучше определить, где находятся реальные риски, и сможем оставить добропорядочных граждан в покое», — говорит Эрфтемайер.
Wet plan van aanpak witwassen
К нидерландскому Закону о плане действий по борьбе с отмыванием денег у экспертов те же самые возражения, что и к законодательным инициативам на общеевропейском уровне. Суть законопроекта сводится к дальнейшему расширению полномочий банков и других финансовых учреждений. Катя Мур (Katja Mur), председатель нидерландского надзорного органа по защите данных (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), отметила: «Здорово, что все в Европе единодушны в отношении законодательства по борьбе с отмыванием денег».
Например, в AP решительно возражают против того, что все банковские операции владельцев счетов будут храниться в одной централизованной базе данных. Также надзорный орган предупреждает о риске «банковских махинаций» из-за большого объёма данных, которыми предстоит обмениваться. И точно так же, как координатор по борьбе с дискриминацией и расизмом, Autoriteit Persoonsgegevens указывает на опасность того, что алгоритмы будут классифицировать людей и неправомерно навешивать ярлыки.
В частности, существует вероятность, что люди, ошибочно признанные рискованными клиентами одним банком, также получат крестик возле своего имени во всех других банках Нидерландов. Для таких людей может стать практически невозможным открыть где-либо банковский счёт.
Итак, дискуссия вокруг новых подходов к борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма в самом разгаре. Что перевесит: польза от финансового мониторинга или принципы неприкосновенности частной жизни? Скоро узнаем!
Дата публикации: 24.04.2023
