Банк ING не справляется с AML-проверкой фондов и ассоциаций

В последние десятилетия правило KYC (Know your customer – Знай своего клиента), комплаенс и финансовый мониторинг (AML/CFT – Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) стали обязательными составляющими банковской деятельности. В Нидерландах на банки, которые не уделяют надлежащего внимания данным мероприятиям, контролирующие органы налагают многомиллионные штрафы.

Банк ING в 2018 году уже был оштрафован на 775 миллионов евро. Теперь это учреждение признаёт свою неспособность надлежащим образом проверить фонды и ассоциации, которые подают заявки на открытие счёта. Поэтому временно счета просто не будут открывать.

Предыстория

Обвинения в ненадлежащей проверке клиентов для предотвращения финансовых и экономических преступлений в своё время выдвигались всем крупным банкам Нидерландов.

По данным прокуратуры, в период с 2010 по 2016 год клиенты злоупотребляли своей учётной записью ING для отмывания сотен миллионов евро. Расследование в отношении ING началось в 2016 году. Одним из самых громких дел стало дело телекоммуникационной компании «ВымпелКом», которая выплачивала взятки на миллионы долларов дочери президента Узбекистана через счета в ING.

В результате банк ING достиг с прокуратурой мирового соглашения на сумму 775 миллионов евро. Сумма урегулирования состояла из штрафа (675 миллионов евро) и выплаты государству (100 миллионов евро). Эти 100 миллионов – сумма, которую, по данным прокуратуры, ING «сэкономила» на персонале, который должен был проверять транзакции клиентов. С тех пор банк уделяет больше времени и денег на проверку клиентов, но сейчас ресурсы исчерпаны.

Угроза штрафа от надзорного органа не обошла стороной и Rabobank. После получения предупреждения от De Nederlandsche Bank, государственного регулятора, Rabobank выделил 249 миллионов евро на усовершенствование AML-контроля.

Что теперь?

Банк ING слишком занят AML-проверками новых и существующих клиентов, поэтому фонды и ассоциации больше не могут подавать заявки на открытие банковского счёта. ING ожидает, что фонды и ассоциации смогут снова открыть счёт в банке где-то в первые три месяца 2023 года.

У банка в настоящее время недостаточно сотрудников для проведения тщательной проверки клиентов по этим «сложным правовым формам». Банку приходится разбираться во многих вещах, например, какова цель аккаунта, кто является конечными заинтересованными сторонами. Это вопросы, на которые не всегда сразу ясен ответ в этих правовых формах.

«В настоящее время у ING недостаточно ресурсов для тщательной обработки новых заявок от фондов и ассоциаций, а также связанных с ними проверок клиентов, – заявляют представители банка. — В последние годы проверки клиентов и мониторинг транзакций проводятся очень активно. Это отчасти связано с законами и правилами, но и с тем, что преступники становятся всё более и более изобретательными». В банке работает более 4000 штатных сотрудников для отслеживания транзакций и проверки клиентов, но ресурсов всё равно не хватает.

Из-за высоких затрат ассоциации и фонды также будут платить больше за проверки клиентов. Сейчас это обходится в 3 евро в месяц, а с сентября будет 7,50 евро в месяц. Частные компании, кооперативы и церковные ассоциации, среди прочего, уже платят 7,50 евро в месяц. Индивидуальные предприниматели и партнёрства за проверки клиентов не платят.