Свой дом или высокая пенсия: голландцам предлагают выбор

Экономисты трёх самых крупных банков Нидерландов — Rabobank, ABN Amro и ING — совместно с экспертами рынка недвижимости составили отчёт, в котором выделяются главные причины жилищного кризиса и способы их устранения. В частности, авторы отчёта предлагают разрешить голландцам, покупающим жильё впервые, тратить на эту покупку часть своих пенсионных накоплений.

Комплексные меры

Эксперты говорят о необходимости комплексных мер на рынке недвижимости вместо «точечных» решений. Например, правительство вводит более мягкие условия кредитования. Но после этого на рынок поступает ещё больше денег, и цены на жильё растут.

Если разрешить голландцам ещё в молодом возрасте, но уже при наличии достаточного объёма пенсионных накоплений, использовать часть этих накоплений в счёт покупки жилья, это поможет оптимизировать бюджет.

Преимущества решения:

• доступ к приобретению жилья для тех, кто ранее его не имел;
• покупка жилья за свои средства или с использованием кредита, который можно погасить в короткий срок;
• более низкие ежемесячные расходы на жильё (поскольку ипотека погашена);
• возможность владельца жилья свободно управлять своими средствами на протяжении жизни вместо выплаты ипотеки.

При этом минусы:

• низкая пенсия у тех, кто использовал часть пенсионных накоплений на покупку жилья;
• на рынок жилья потекут дополнительные деньги, что станет новым стимулом к росту цен;
• выплату пенсии гарантирует государство, тогда как за наличие и сохранность жилья отвечает владелец – нельзя исключать риск потери жилья (а пенсионные накопления уже будут потрачены).

Арендаторы и домовладельцы

На протяжении уже многих лет увеличивается разрыв между арендаторами и домовладельцами. По мнению представителей De Nederlandsche Bank (Центробанка Нидерландов), для процветания страны его было бы полезно устранить.

Эксперты банков и рынка недвижимости в своём отчёте в решение жилищного вопроса предлагают включить также реформу налоговой системы. Домовладельцы должны облагаться налогом не в Боксе 1 (доход от работы и собственности), а в Боксе 3 (сбережения и инвестиции). Если хотите больше узнать о системе налогообложения в Нидерландах, смотрите наши вебинары: https://www.youtube.com/watch?v=ANd-Ck7N8g0&t=396s.

Цель изменений в системе налогообложения – меньше финансовых выгод для некоторых голландцев на рынке жилья, чем сейчас, устранение неравенства между арендаторами и домовладельцами. Эксперты считают также, что необходимо уменьшить вычет по ипотеке (hypotheekrenteaftrek), который уже и так постепенно снижается. А вот так называемая условная стоимость аренды должна быть увеличена. Это по-прежнему процент от WOZ (оценочной стоимости жилья), который добавляется к доходу для налоговой декларации. Все эти меры должны привести к тому, что домовладельцы будут платить больше налогов.

Однако в качестве средства защиты для малообеспеченных домовладельцев предлагается внесение изменений в систему субсидий. Вместо huurtoeslag – субсидии на аренду предлагают ввести woontoeslag – субсидию на жильё. Получать woontoeslag смогут как домовладельцы, так и арендаторы с низким доходом. В результате каждый будет лучше защищён в случае финансовых затруднений (например, потери работы).