Банктік мониторинг және құпиялылық

Деректерді қорғаудың Еуропалық қадағалаушысы (EDPS) еуропалық деңгейде ақшаны жылыстатуға қарсы тәсілдерді тағы да қатайту жоспарларын сынға алды. Нидерландыда көптеген сарапшылар ұқсас мазмұны бар заңнамалық ұсынысқа, атап айтқанда Ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл жоспары туралы заңға (Wet plan van aanpak witwassen) алаңдаушылық білдіруде.

EDPS ескертуі

Ұлттық және еуропалық деңгейдегі деректердің қорғалуын қадағалау органдары қаржылық мониторинг шараларын күшейту (AML/CFT - Ақшаны жылыстатуға қарсы / Терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес) банк және басқа да қаржы институттары клиенттерінің жеке өміріне қол сұғылмаушылық құқықтарын өрескел бұзады деп есептейді. Атап айтқанда, бұл адамдардың ешқандай себепсіз шот ашу мүмкіндігінен айырылуына әкелуі мүмкін. Бұрыннан бар банктік шотты, мысалы, діни көзқарасы бойынша бұғаттауға болады. Дегенмен, денсаулыққа қатысты ақпарат және басқа да осыған ұқсас құпия деректер себепсіз бөлісілуі мүмкін.

Наурыздың соңында Еуропалық деректерді қорғау кеңесі (EDPS) Еуропалық парламентке, ЕО Кеңесіне және Еуропалық комиссияға ақшаны жылыстатуға қарсы шараларды күшейту қаупі туралы ескертті: «Жаңа ережелер өте ауқымды және терең деректерді өңдеуді қамтиды, бұл банктердің клиенттерді жаппай қадағалауына әкеледі», - деп есептейді Андреа Джелинек, осы қадағалау органының төрағасы.

Банктер қаржылық мониторингтің тиімділігін арттыруға ұмтылады

Брюссель банктерге және басқа қаржы институттарына бергісі келеді деректерді бір-бірімен бөлісуге көбірек мүмкіндіктер. Бұл банктер үшін тиімділікті арттырады және мыналарды жеңілдетеді: а) күдікті транзакция үлгілерін анықтау, б) клиенттерді тиісті тексеру (KYC) жүргізу.

«Қазір біз уақытымыздың 95%-ын назарымызға лайық емес сигналдарды зерттеуге жұмсаймыз»., - Ол сөйлейді Хелена Эрфтмейжер, Нидерланды банктер қауымдастығының (Nederlandse Vereniging van Banken) ақшаны жылыстатуға қарсы секторының үйлестірушісі. «Егер біз банктердің ресурстарын мемлекеттік және тергеу органдарының ресурстарымен біріктіретін болсақ, біз қылмыстық ақша ағындарын жақсырақ анықтай аламыз».

Үлкен шығындар мен айыппұлдар

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрестің жаңа тәсілдерін енгізе отырып, банктер қазіргі уақытта алып жатқан шығындарды азайтуға үміттенеді. 2021 жылдың соңындағы соңғы қолжетімді деректерге сәйкес, банктер ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру фактілерін анықтау үшін 13 000 қызметкерді жұмыс істейді. Оның құны 1,4 миллиард еуро. «Нәтижесінде қылмыскерлерден 368 миллион еуро ғана тәркіленді. Бұл мүлдем пропорционалды емес ».Эрфтемейер дейді.

Оның үстіне, банктер ақшаны жылыстатуға қарсы жүйелеріндегі сәтсіздіктерге байланысты көптеген сынға ұшырайды. Біз сияқты жазды, ING банкіне 2018 жылы 775 миллион еуро айыппұл салынды және қазір шот ашуға өтініш білдірген қорлар мен бірлестіктерді дұрыс тексермегенін мойындады. Нидерландыдағы барлық ірі банктер қаржылық және экономикалық қылмыстардың алдын алу үшін клиенттерді тиісті тексеруден өткізбегені үшін айыпталды. 2019 жылы ABN Amro банкіне қатысты тергеу жүргізілді: нәтижесінде банк прокуратурамен 480 миллион еуро төлеуге келісті. Қадағалау органының айыппұл қаупі Рабобанкті де айналып өтпеді: мемлекеттік реттеуші De Nederlandsche Bank-тің ескертуін алғаннан кейін Рабобанк AML бақылауын жақсарту үшін 249 миллион еуро бөлді.

Жаппай ақпарат алмасу

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес бойынша заңнамалық жаңашылдықтарды қабылдау компаниялар мен мемлекеттік органдар арасында кең ауқымды ақпарат алмасуға жол ашады. Дегенмен, Еуропалық деректерді қорғау кеңесі (EDPS) бұған үзілді-кесілді қарсы шығып, оны құпиялылық құқықтарын өрескел бұзу деп атайды. Бұл қадағалау органының өкілдері де мұндай қауіп барын ескертеді банктер адамдарды заңсыз қара тізімге енгізіп, олардың қаржылық қызметтерге қол жеткізуін толығымен бұғаттай алады.

Діни кемсітушілік қаупі

Ұлттық деңгейде кемсітушілік пен нәсілшілдікке қарсы үйлестіруші АЖ/ТҚҚ бойынша талқылауға қосылды. Рабин Балдюсингхмұсылмандарды кемсіту қаупі туралы ескерту. Trouw газетінде Балдевсингх Рамазанды мысал ретінде келтірді. Садақа мешіттер мен ифтарда жиі жиналады, бірақ банктер ақшаның шығуын күдікті деп санайды. Нәтижесінде, мұсылмандар банктердің сәйкестік департаменттерімен жұмыс істеуге бейім, олар ақшаны жылыстату немесе лаңкестікке күдік туғызады.

Банк қауымдастығының Эрфтемейер, керісінше, негізсіз күдік қазіргі қаржылық мониторинг жүйесінің көптігі деп есептейді. «Мысалы, Иорданияда біреу балмұздақ сатып алса, біз сұрақ қоя бастауымыз керек. Өйткені, Иордания ЕО тарапынан тәуекел деңгейі жоғары ел ретінде анықталды, сондықтан клиенттердің транзакцияларын неғұрлым мұқият зерттеу қажет. Негізі бұл кісі демалыста жүрген шығар. Банктердің айтуынша, жаңа схема ыңғайлырақ болады. «Бір-бірімізбен ақпарат алмасу арқылы біз нақты тәуекелдердің қай жерде екенін жақсы анықтап, жақсы азаматтарды жалғыз қалдыра аламыз».Эрфтемейер дейді.

Ылғал жоспар van aanpak witwassen

Сарапшылардың Голландияның ақшаны жылыстатуға қарсы іс-қимыл жоспары туралы заңына жалпыеуропалық деңгейдегі заңнамалық бастамаларға қарсылықтары бірдей. Заң жобасының мәні банктер мен басқа да қаржы институттарының өкілеттіктерін одан әрі кеңейту болып табылады. Катя Мур, Нидерланд деректерін қорғауды қадағалау органының (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) төрағасы: «Еуропада барлығының ақшаны жылыстатуға қарсы заңнаманы бірауыздан қабылдағаны тамаша».

Мысалы, AP барлық шот иелерінің банктік операцияларының бір орталықтандырылған дерекқорда сақталуына үзілді-кесілді қарсы. Сондай-ақ қадағалау органы алмасуға жататын деректердің үлкен көлеміне байланысты «банктік алаяқтық» қаупін ескертеді. Ал кемсітушілік пен нәсілшілдікке қарсы үйлестіруші сияқты, Autoriteit Persoonsgegevens алгоритмдердің адамдарды жіктеу және адамдарды орынсыз таңбалау қаупін көрсетеді.

Атап айтқанда, Бір банк қателесіп тәуекелді клиенттер деп таныған адамдар барлық басқа банктерде өз атының қасында крест алу мүмкіндігі бар. Нидерланды. Мұндай адамдардың кез келген жерде банктік шот ашуы мүмкін емес болуы мүмкін.

Сонымен, қылмыстық жолмен алынған кірістерді жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрестің жаңа тәсілдерін талқылау қызу жүріп жатыр. Қайсысы басым болады: қаржылық мониторингтің пайдасы ма, әлде құпиялылық принциптері ме? Жақында анықтаймыз!