ING банкі қорлар мен бірлестіктердің AML тексерісінен сәтсіздікке ұшырайды

Соңғы онжылдықтарда KYC ережесі (Know your customer - Know your customer), сәйкестік және қаржылық мониторинг (AML/CFT - Anti-Money Insurance/Combating with Finanance of Money Insurance) банк қызметінің міндетті құрамдас бөліктеріне айналды. Нидерландыда бұл әрекеттерге тиісінше мән бермеген банктер бақылаушы органдар тарапынан бірнеше миллион доллар айыппұлға тартылады.

ING банкіне 2018 жылы 775 миллион еуро айыппұл салынды. Мекеме енді шот ашуға өтініш білдірген қорлар мен бірлестіктерді дұрыс тексере алмайтынын мойындайды. Сондықтан уақытша шоттар жай ғана ашылмайды.

тарихын

Нидерландыдағы барлық ірі банктер қаржылық және экономикалық қылмыстардың алдын алу үшін клиенттерді тиісті тексеруден өткізбегені үшін айыпталды.

Прокурорлардың пікірінше, 2010-2016 жылдар аралығында клиенттер ING есептік жазбасын пайдаланып, жүздеген миллион еуроны жылыстатқан. ING-ке қатысты тергеу 2016 жылы басталған. Ең атышулы істердің бірі Өзбекстан президентінің қызына ING-тегі есепшоттары арқылы миллиондаған доллар пара берген VimpelCom телекоммуникациялық компаниясының ісі болды.

Нәтижесінде ING банкі прокуратурамен 775 миллион еуро көлемінде бітімгершілік келісімге келген. Есеп айырысу сомасы айыппұл (675 миллион еуро) мен мемлекетке төлемнен (100 миллион еуро) тұрды. 100 миллион доллар - бұл прокурорлар ING клиенттердің транзакцияларын тексеруге тиіс қызметкерлерден «үнемдеді» деп айтқан сома. Содан бері банк клиенттерді тексеруге көбірек уақыт пен ақша жұмсады, бірақ қазір ресурстар таусылды.

Қадағалау органының айыппұл қаупі Рабобанкті де айналып өтпеді. Мемлекеттік реттеуші De Nederlandsche Bank-тен ескерту алғаннан кейін, Rabobank AML бақылауын жақсарту үшін 249 миллион еуро бөлді.

Енді не?

ING Bank жаңа және бар клиенттердің AML тексеруімен тым бос емес, сондықтан қорлар мен қауымдастықтар бұдан былай банктік шотқа өтініш бере алмайды. ING қорлар мен қауымдастықтар 2023 жылдың алғашқы үш айында банк шотын қайтадан аша алады деп күтеді.

Банкте қазіргі уақытта осы «күрделі құқықтық нысандар» бойынша клиенттерге тиісті тексеру жүргізу үшін қызметкерлер жеткіліксіз. Банк көптеген нәрселерді анықтауы керек, мысалы, шоттың мақсаты қандай, түпкілікті мүдделі тараптар кімдер. Бұл құқықтық нысандарда әрқашан бірден анық бола бермейтін сұрақтар.

«Қазіргі уақытта ING қорлар мен қауымдастықтардың жаңа өтінімдерін мұқият өңдеуге, сондай-ақ тұтынушыларды тиісті тексеруге жеткілікті ресурстарға ие емес.- дейді банк өкілдері. — Соңғы жылдары тұтынушыларды тексеру және транзакцияларды бақылау өте белсенді болды. Бұл ішінара заңдар мен ережелерге байланысты, сонымен қатар қылмыскерлердің барған сайын өнертапқыш болуымен байланысты.. Банкте транзакцияларды қадағалау және клиенттерді тексеру үшін 4000-нан астам штаттық қызметкер бар, бірақ ресурстар әлі де жетіспейді.

Жоғары шығындарға байланысты қауымдастықтар мен қорлар да клиенттердің пікірлері үшін көбірек төлейді. Енді айына 3 еуро тұрады, ал қыркүйектен бастап айына 7,50 еуро болады. Жеке компаниялар, кооперативтер мен шіркеу бірлестіктері, басқаларымен қатар, қазірдің өзінде айына 7,50 еуро төлейді. Жеке кәсіпкерлер мен серіктестіктер тұтынушыларды тексеру үшін ақы төлемейді.