საბანკო მონიტორინგი და კონფიდენციალურობა

მონაცემთა დაცვის ევროპელმა ზედამხედველმა (EDPS) გააკრიტიკა გეგმები ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო მიდგომების კიდევ ერთი გამკაცრების შესახებ ევროპულ დონეზე. ნიდერლანდებში ბევრი ექსპერტი ასევე გამოთქვამს შეშფოთებას მსგავსი შინაარსის საკანონმდებლო წინადადებაზე, კერძოდ, ფულის გათეთრების სამოქმედო გეგმის აქტს (Wet plan van aanpak witwassen).

EDPS გაფრთხილება

მონაცემთა დაცვის საზედამხედველო ორგანოები ეროვნულ და ევროპულ დონეზე მიიჩნევენ, რომ ფინანსური მონიტორინგის ღონისძიებების გამკაცრება (AML/CFT - ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო/ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლა) უხეშად არღვევს საბანკო და სხვა ფინანსური ინსტიტუტების კლიენტების კონფიდენციალურობის უფლებებს. კერძოდ, ამან შეიძლება გამოიწვიოს ის ფაქტი, რომ ადამიანებს ყოველგვარი მიზეზის გარეშე ჩამოერთმევათ ანგარიშის გახსნის შესაძლებლობა. უკვე არსებული საბანკო ანგარიში შეიძლება დაიბლოკოს, მაგალითად, რელიგიური კუთვნილების გამო. თუმცა, ჯანმრთელობის შესახებ ინფორმაცია და სხვა მსგავსი სენსიტიური მონაცემები შეიძლება გაზიარებული იყოს უმიზეზოდ.

მარტის ბოლოს, ევროპის მონაცემთა დაცვის საბჭომ (EDPS) გააფრთხილა ევროპარლამენტი, ევროკავშირის საბჭო და ევროკომისია ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო ზომების გამკაცრების რისკების შესახებ: „ახალი წესები მოიცავს მონაცემთა ძალიან ფართომასშტაბიან და ღრმა დამუშავებას, რაც იწვევს ბანკების მიერ კლიენტების მასობრივ ზედამხედველობას“, - მიიჩნევს ანდრეა იელინეკი, ამ ზედამხედველობის ორგანოს თავმჯდომარე.

ბანკები იბრძვიან ფინანსური მონიტორინგის უფრო ეფექტურობისკენ

ბრიუსელს სურს მისცეს ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები მეტი შესაძლებლობა მონაცემთა გაზიარებისთვის. ეს გაზრდის ბანკების ეფექტურობას და გააადვილებს: ა) საეჭვო ტრანზაქციის შაბლონების იდენტიფიცირებას, ბ) კლიენტთა სათანადო ექსპერტიზის (KYC) ჩატარებას.

„ამჟამად, ჩვენ დროის 95%-ს ვხარჯავთ სიგნალების გამოკვლევაზე, რომლებიც არ იმსახურებენ ჩვენს ყურადღებას., - Ის ლაპარაკობს ჰელენ ერფტემეიჯერი, სექტორის კოორდინატორი ფულის გათეთრების წინააღმდეგ ნიდერლანდების საბანკო ასოციაციაში (Nederlandse Vereniging van Banken). „თუ ბანკების რესურსებს გავაერთიანებთ სახელმწიფო და საგამოძიებო ორგანოების რესურსებთან, უკეთესად შევძლებთ კრიმინალური ფულადი ნაკადების იდენტიფიცირებას“.

უზარმაზარი ხარჯები და ჯარიმები

ფულის გათეთრების წინააღმდეგ საბრძოლველად ახალი მიდგომების დანერგვით, ბანკები იმედოვნებენ, რომ შეამცირებენ იმ ხარჯებს, რომლებსაც ამჟამად იღებენ. 2021 წლის ბოლოსთვის არსებული უახლესი მონაცემებით, ბანკებში 13 000 თანამშრომელია დასაქმებული ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების შემთხვევების გამოვლენის მიზნით. მისი ღირებულება 1,4 მილიარდი ევროა. „შედეგად, დამნაშავეებს მხოლოდ 368 მილიონი ევრო ამოიღეს. ეს სრულიად არაპროპორციულია“.ამბობს ერფტემეიერი.

უფრო მეტიც, ბანკები უამრავ კრიტიკას იღებენ ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო სისტემების წარუმატებლობის გამო. ჩვენნაირი писалиING ბანკი 2018 წელს 775 მილიონი ევროთი დააჯარიმა და ახლა აღიარებს, რომ სათანადოდ ვერ ამოწმებს ფონდებსა და ასოციაციას, რომლებიც მიმართავენ ანგარიშის გახსნას. ნიდერლანდების ყველა მსხვილ ბანკს ბრალი დასდეს კლიენტების არასათანადო გულმოდგინებაში ფინანსური და ეკონომიკური დანაშაულის თავიდან ასაცილებლად. 2019 წელს გამოძიება ABN Amro ბანკთან დაკავშირებით ჩატარდა: შედეგად, ბანკი პროკურატურას 480 მილიონი ევროს გადახდაზე შეუთანხმდა. საზედამხედველო ორგანოს მხრიდან ჯარიმის მუქარამ არც რაბობანკს გვერდი აუარა: სახელმწიფო მარეგულირებელი De Nederlandsche Bank-ის გაფრთხილების შემდეგ Rabobank-მა AML-ის კონტროლის გასაუმჯობესებლად 249 მილიონი ევრო გამოყო.

მასიური ინფორმაციის გაზიარება

ფულის გათეთრების წინააღმდეგ საკანონმდებლო სიახლეების მიღება გახსნის ინფორმაციის ფართომასშტაბიან გაცვლას კომპანიებსა და სამთავრობო უწყებებს შორის. თუმცა, მონაცემთა დაცვის ევროპული საბჭო (EDPS) კატეგორიულად ეწინააღმდეგება ამას და მას კონფიდენციალურობის უფლებების უხეშ დარღვევას უწოდებს. ამ ზედამხედველობის ორგანოს წარმომადგენლებიც აფრთხილებენ იმ რისკს, რომ ბანკებს შეუძლიათ არალეგალურად ადამიანების შავ სიაში და მთლიანად დაბლოკონ მათი წვდომა ფინანსურ სერვისებზე.

რელიგიური დისკრიმინაციის რისკი

ეროვნულ დონეზე ანტიდისკრიმინაციისა და რასიზმის კოორდინატორი შეუერთდა AML/CFT დისკუსიას. რაბინ ბალდუსინგიგაფრთხილება მუსლიმების დისკრიმინაციის რისკის შესახებ. გაზეთ Trouw-ში ბალდევსინგმა მაგალითად რამადანი მოიყვანა. შემოწირულობები ხშირად გროვდება მეჩეთებსა და იფტარებში, მაგრამ ბანკები ფულის ამ წარმომავლობას საეჭვოდ მიიჩნევენ. შედეგად, მუსლიმები უფრო მეტად აწყდებიან ბანკების შესაბამისობის განყოფილებებს, რომლებიც მათ ფულის გათეთრების ან ტერორიზმში ეჭვებით დაასახელებენ.

საბანკო ასოციაციის ერფტემეიერი კი, პირიქით, მიიჩნევს, რომ უსაფუძვლო ეჭვი ფინანსური მონიტორინგის მოქმედი სისტემაშია. „მაგალითად, თუ ვინმე იორდანიაში ყიდულობს ნაყინს, ჩვენ უნდა დავიწყოთ კითხვების დასმა. ბოლოს და ბოლოს, იორდანია ევროკავშირის მიერ იქნა გამოვლენილი, როგორც მაღალი რისკის მქონე ქვეყანა, ამიტომ საჭიროა მომხმარებელთა ტრანზაქციების უფრო საფუძვლიანი შესწავლა. სინამდვილეში, ეს ადამიანი ალბათ მხოლოდ შვებულებაშია. ბანკების თქმით, ახალი სქემა უფრო მოსახერხებელი იქნება. „ინფორმაციის ერთმანეთთან გაზიარებით, ჩვენ უკეთესად შეგვიძლია განვსაზღვროთ, სად არის რეალური რისკები და დავტოვოთ კარგი მოქალაქეები.ამბობს ერფტემეიერი.

სველი გეგმა van aanpak witwassen

ექსპერტებს იგივე პრეტენზია აქვთ ჰოლანდიის ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო სამოქმედო გეგმის აქტთან, როგორც საკანონმდებლო ინიციატივებს პანეევროპულ დონეზე. კანონპროექტის არსი ბანკებისა და სხვა ფინანსური ინსტიტუტების უფლებამოსილების შემდგომი გაფართოებაა. კატია მურიჰოლანდიის მონაცემთა დაცვის სამეთვალყურეო ორგანოს (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) თავმჯდომარემ თქვა: „ძალიან კარგია, რომ ევროპაში ყველა ერთსულოვანია ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო კანონმდებლობაში“.

მაგალითად, AP კატეგორიულად ეწინააღმდეგება ყველა ანგარიშის მფლობელის საბანკო ტრანზაქციის შენახვას ერთ ცენტრალიზებულ მონაცემთა ბაზაში. ასევე, საზედამხედველო ორგანო აფრთხილებს „საბანკო თაღლითობის“ რისკს გადასაცემი მონაცემების დიდი მოცულობის გამო. და ისევე, როგორც ანტიდისკრიმინაციისა და რასიზმის კოორდინატორი, Autoriteit Persoonsgegevens მიუთითებს ადამიანების კლასიფიკაციისა და ადამიანების არასათანადო ეტიკეტირების ალგორითმების საშიშროებაზე.

კერძოდ, არსებობს შესაძლებლობა, რომ ადამიანებმა, რომლებიც შეცდომით არის აღიარებული, როგორც რისკიანი კლიენტები ერთი ბანკის მიერ, ასევე მიიღებენ ჯვარს თავიანთი სახელის გვერდით ყველა სხვა ბანკში. ნიდერლანდები. ასეთი ადამიანებისთვის შეიძლება თითქმის შეუძლებელი გახდეს საბანკო ანგარიშის გახსნა სადმე.

ასე რომ, დისკუსია ფულის გათეთრებისა და ტერორისტული დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის ახალი მიდგომების ირგვლივ მიმდინარეობს. რომელი გადაწონის: ფინანსური მონიტორინგის სარგებელი თუ კონფიდენციალურობის პრინციპები? მალე გავარკვევთ!