ბოლო ათწლეულების განმავლობაში, KYC-ის წესი (იცოდე შენი კლიენტი - იცოდე შენი კლიენტი), შესაბამისობა და ფინანსური მონიტორინგი (AML / CFT - ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო / ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლა) გახდა საბანკო საქმიანობის სავალდებულო კომპონენტები. ნიდერლანდებში ბანკები, რომლებიც სათანადო ყურადღებას არ აქცევენ ამ საქმიანობას, მარეგულირებელი ორგანოების მიერ ექვემდებარებიან მრავალმილიონიანი ჯარიმას.
ING ბანკი 2018 წელს უკვე დაჯარიმდა 775 მილიონი ევროთი. დაწესებულება ახლა აღიარებს მის უუნარობას სათანადოდ შეამოწმოს ფონდები და ასოციაციები, რომლებიც მიმართავენ ანგარიშის გახსნას. ამიტომ, დროებით ანგარიშები უბრალოდ არ გაიხსნება.
წინაისტორია
ნიდერლანდების ყველა მსხვილ ბანკს ბრალი დასდეს კლიენტების არასათანადო გულმოდგინებაში ფინანსური და ეკონომიკური დანაშაულის თავიდან ასაცილებლად.
პროკურორების თქმით, 2010-დან 2016 წლამდე კლიენტებმა ბოროტად გამოიყენეს ING ანგარიში ასობით მილიონი ევროს გასათეთრებლად. ING-ზე გამოძიება 2016 წელს დაიწყო. ერთ-ერთი ყველაზე გახმაურებული საქმე იყო სატელეკომუნიკაციო კომპანია VimpelCom-ის საქმე, რომელმაც უზბეკეთის პრეზიდენტის ქალიშვილს მილიონობით დოლარის ოდენობის ქრთამი გადაუხადა ING-ში ანგარიშების მეშვეობით.
შედეგად, ING ბანკმა პროკურატურასთან 775 მილიონი ევროს ოდენობის ანგარიშსწორების შეთანხმება მიაღწია. ანგარიშსწორების თანხა შედგებოდა ჯარიმისგან (675 მილიონი ევრო) და სახელმწიფოსთვის გადახდისგან (100 მილიონი ევრო). 100 მილიონი დოლარი არის ის თანხა, რომელიც პროკურორებმა თქვეს, რომ ING-მა „დაზოგა“ პერსონალზე, რომელიც უნდა გადაემოწმებინა მომხმარებელთა ტრანზაქციები. მას შემდეგ ბანკმა მეტი დრო და ფული დაუთმო კლიენტების გადამოწმებას, მაგრამ ახლა რესურსი ამოწურულია.
საზედამხედველო ორგანოს მხრიდან ჯარიმის მუქარამ არც რაბობანკს გვერდი აუარა. სახელმწიფო მარეგულირებელი De Nederlandsche Bank-ისგან გაფრთხილების მიღების შემდეგ, Rabobank-მა AML-ის კონტროლის გასაუმჯობესებლად 249 მილიონი ევრო გამოყო.
Ახლა რა?
ING ბანკი ძალიან დაკავებულია ახალი და არსებული კლიენტების AML-ის გადამოწმებით, ამიტომ ფონდები და ასოციაციები ვეღარ განაცხადებენ საბანკო ანგარიშს. ING ელოდება, რომ ფონდები და ასოციაციები 2023 წლის პირველ სამ თვეში ხელახლა შეძლებენ საბანკო ანგარიშის გახსნას.
ბანკს ამჟამად არ ჰყავს საკმარისი პერსონალი, რათა ჩაატაროს სათანადო ექსპერტიზა კლიენტებზე ამ „რთული იურიდიული ფორმებისთვის“. ბანკმა ბევრი რამ უნდა გაარკვიოს, მაგალითად, რა არის ანგარიშის მიზანი, ვინ არიან საბოლოო დაინტერესებული მხარეები. ეს არის კითხვები, რომლებიც ყოველთვის არ არის მკაფიო ამ იურიდიულ ფორმებში.
„ING ამჟამად არასაკმარისია რესურსებით, რათა გულდასმით დაამუშავოს ახალი აპლიკაციები ფონდებიდან და ასოციაციებიდან, ასევე მომხმარებელთა სათანადო გულმოდგინებით.- აცხადებენ ბანკის წარმომადგენლები. - ბოლო წლებში ძალიან აქტიური იყო მომხმარებლის გადამოწმება და ტრანზაქციის მონიტორინგი. ეს ნაწილობრივ გამოწვეულია კანონებითა და რეგულაციებით, მაგრამ ასევე იმით, რომ კრიმინალები სულ უფრო და უფრო გამომგონებლები ხდებიან.. ბანკს ჰყავს 4000-ზე მეტი სრულ განაკვეთზე თანამშრომელი, რომლებიც აკონტროლებენ ტრანზაქციებს და ამოწმებენ კლიენტებს, მაგრამ რესურსები ჯერ კიდევ აკლია.
მაღალი ხარჯების გამო, ასოციაციები და ფონდები ასევე გადაიხდიან მეტს კლიენტების მიმოხილვაში. ახლა თვეში 3 ევრო ღირს, სექტემბრიდან კი თვეში 7,50 ევრო იქნება. კერძო კომპანიები, კოოპერატივები და საეკლესიო ასოციაციები, სხვათა შორის, უკვე იხდიან 7,50 ევროს თვეში. ინდივიდუალური მეწარმეები და პარტნიორები არ იხდიან კლიენტების გადამოწმებას.
გამოქვეყნების თარიღი: 19.09.2022.
