銀行の監視とプライバシー

欧州データ保護監督者 (EDPS) は、欧州レベルでの反マネーロンダリング アプローチのさらなる強化の計画を批判しています。 オランダでは、多くの専門家が同様の内容の法案、つまりマネーロンダリング行動計画法 (Wet plan van aanpak witwassen) について懸念を表明しています。

EDP​​S 警告

国家レベルおよび欧州レベルのデータ保護監督当局は、金融監視措置 (AML / CFT - マネーロンダリング防止 / テロ資金供与対策) の強化は、銀行およびその他の金融機関の顧客のプライバシー権を著しく侵害していると考えています。 特に、これは人々が理由もなく口座を開設する機会を奪われるという事実につながる可能性があります. 既存の銀行口座は、たとえば宗教に基づいてブロックされる可能性があります。 ただし、健康情報やその他の同様の機密データは、理由なく共有される場合があります。

XNUMX 月末、欧州データ保護委員会 (EDPS) は、欧州議会、EU 理事会、欧州委員会に対し、マネーロンダリング対策を強化するリスクについて次のように警告しました。 「新しい規則には、非常に大規模で詳細なデータ処理が含まれており、銀行による顧客の大規模な監視につながっています。」、 - 考慮します アンドレア・イェリネック、この監督機関の議長。

銀行は財務監視の効率化に努めています

ブリュッセルは銀行やその他の金融機関に お互いにデータを共有する機会が増える. これにより、銀行の効率が向上し、a) 疑わしい取引パターンの特定、b) 顧客デューデリジェンス (KYC) の実施が容易になります。

「現在、私たちは時間の 95% を注目に値しないシグナルの調査に費やしています。」、 - 彼が話します ヘレン・エルフテマイヤー、オランダ銀行協会 (Nederlandse Vereniging van Banken) の反マネーロンダリング部門コーディネーター。 「銀行のリソースを国や捜査機関のリソースと組み合わせれば、犯罪者のキャッシュ フローをより正確に特定できるようになります。」.

莫大な出費と罰金

マネーロンダリングに対抗するための新しいアプローチの導入により、銀行は現在負担しているコストを削減したいと考えています。 2021年末時点で入手可能な最新のデータによると、 銀行は 13 人の従業員を雇用して、マネーロンダリングとテロ資金供与の事例を検出しています. 1,4億ユーロの費用がかかります。 「その結果、犯罪者から押収されたのはわずか 368 億 XNUMX 万ユーロです。 完全に不釣り合いです。」エルフテマイヤーは言います。

さらに、銀行は、マネーロンダリング防止システムの失敗について多くの批判を受けています。 私たちのような писали、ING 銀行は 2018 年に 775 億 2019 万ユーロの罰金を科されましたが、現在、口座開設を申請する資金や団体を適切に審査していなかったことを認めています。 オランダのすべての主要銀行は、金融および経済犯罪を防止するための不適切な顧客デューデリジェンスで告発されました. 480 年、ABN アムロ銀行に関する調査が行われました。その結果、銀行は検察庁に 249 億 XNUMX 万ユーロを支払うことに同意しました。 監督当局からの罰金の脅威も、ラボバンクを迂回しませんでした。国の規制当局であるオランダ銀行から警告を受けた後、ラボバンクは AML の管理を改善するために XNUMX 億 XNUMX 万ユーロを割り当てました。

大規模な情報共有

マネーロンダリングに対抗するための立法の革新の採用は、企業と政府機関の間での大規模な情報交換を可能にします。 しかし、欧州データ保護委員会 (EDPS) は、プライバシー権の重大な侵害であるとして、これに強く反対しています。 この監視機関の代表者は、次のリスクについても警告しています。 銀行は人々を不法にブラックリストに載せ、金融サービスへのアクセスを完全にブロックすることができます.

宗教差別のリスク

国レベルでは、反差別および人種差別のコーディネーターが AML/CFT に関する議論に参加しました。 ラビン・バルデウシンイスラム教徒に対する差別の危険性を警告。 Trouw 新聞で、Baldevsingh はラマダンを例として挙げました。 寄付金はモスクやイフタールで集められることが多いが、銀行はこの資金源を疑わしいと見なしている. その結果、イスラム教徒は銀行のコンプライアンス部門に対処する可能性が高くなり、マネーロンダリングやテロの疑いで彼らを烙印を押すことになります.

それどころか、銀行協会のErftemeyerは、根拠のない疑惑が現在の金融監視システムの多くであると信じています. 「たとえば、誰かがヨルダンでアイスクリームを購入した場合、質問を開始する必要があります。 結局のところ、ヨルダンはEUによってリスクの高い国として特定されているため、顧客取引のより徹底的な調査が必要です. 実際、この人はおそらく休暇中です。 銀行によると、新しいスキームはより便利になります。 「お互いに情報を共有することで、本当のリスクがどこにあるかをより正確に特定し、善良な市民を放っておくことができます。」エルフテマイヤーは言います。

ウェット プラン ファン アアンパック ウィトワッセン

専門家は、オランダの反マネーロンダリング行動計画法に対して、汎ヨーロッパレベルでの立法イニシアチブに対して反対するのと同じ反対意見を持っています。 法案の本質は、銀行やその他の金融機関の権限をさらに拡大することです。 カティア・ムル、オランダのデータ保護監督機関 (Autoriteit Persoonsgegevens、AP) の議長は、次のように述べています。 「ヨーロッパの誰もが反マネーロンダリング法に全会一致であることは素晴らしいことです。」

たとえば、AP は、すべての口座保有者の銀行取引を XNUMX つの中央データベースに保存することに強く反対しています。 また、監督当局は、交換される大量のデータによる「銀行詐欺」のリスクについて警告しています。 そして、反差別および人種差別のコーディネーターと同じように、Autoriteit Persoonsgegevens は、人々を分類し、人々に不適切なラベルを付けるアルゴリズムの危険性を指摘しています。

特に、 ある銀行が危険な顧客と誤って識別した人々は、他のすべての銀行でも名前の横にバツ印を受け取る可能性があります。 オランダ。 そのような人々がどこにでも銀行口座を開設することはほとんど不可能になる可能性があります.

そのため、マネーロンダリングとテロ資金供与に対抗するための新しいアプローチに関する議論が本格化しています。 財務監視のメリットとプライバシーの原則のどちらを上回るでしょうか? すぐにわかります！