Az ING Bank kudarcot vall az alapok és egyesületek AML-ellenőrzésével

Az elmúlt évtizedekben a KYC (Know your customer - Know your customer), a megfelelőség és a pénzügyi monitoring (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) szabálya a banki tevékenység kötelező elemévé vált. Hollandiában azokra a bankokra, amelyek nem fordítanak kellő figyelmet ezekre a tevékenységekre, több millió dolláros bírságot szabnak ki a szabályozó hatóságoktól.

Az ING Bankot 2018-ban már 775 millió euróra büntették. Az intézmény most elismeri, hogy képtelen megfelelően ellenőrizni a számlanyitást kérő alapokat és egyesületeket. Ezért az ideiglenes számlákat egyszerűen nem nyitják meg.

őstörténet

Hollandiában minden nagyobb bankot megvádoltak a pénzügyi és gazdasági bűncselekmények megelőzése érdekében nem megfelelő ügyfél-átvilágítással.

Az ügyészek szerint 2010 és 2016 között az ügyfelek visszaéltek ING-számlájukkal, hogy több száz millió eurót mossanak tisztára. Az ING-vel kapcsolatos nyomozás 2016-ban kezdődött. Az egyik legnagyobb horderejű ügy a VimpelCom távközlési vállalat ügye volt, amely több millió dollár értékű kenőpénzt fizetett Üzbegisztán elnökének lányának az ING-nél vezetett számlákon keresztül.

Ennek eredményeként az ING Bank 775 millió euró értékben egyezséget kötött az ügyészséggel. Az egyezség összege bírságból (675 millió euró) és az államnak fizetett kifizetésből (100 millió euró) állt. A 100 millió dollár az az összeg, amelyet az ügyészek szerint az ING "spórolt" azon alkalmazottakon, akiknek az ügyfelek tranzakcióit kellett volna ellenőrizniük. Azóta a bank több időt és pénzt áldozott az ügyfelek ellenőrzésére, de mára kimerültek az erőforrások.

A felügyeleti bírsággal való fenyegetés a Rabobankot sem kerülte meg. Miután a Rabobank figyelmeztetést kapott a De Nederlandsche Banktól, az állami szabályozótól, 249 millió eurót különített el az AML ellenőrzésének javítására.

Most mi?

Az ING Bank túlságosan elfoglalt az új és meglévő ügyfelek AML-ellenőrzésével, így az alapítványok és egyesületek már nem igényelhetnek bankszámlát. Az ING arra számít, hogy az alapítványok és egyesületek valamikor 2023 első három hónapjában nyithatnak újra bankszámlát.

A banknak jelenleg nincs elegendő munkatársa az ügyfelek átvilágítására ezen „összetett jogi formák” tekintetében. A banknak sok mindent ki kell találnia, például, hogy mi a számla célja, kik a végső érintettek. Ezek olyan kérdések, amelyek nem mindig egyértelműek ezekben a jogi formákban.

„Az ING jelenleg forráshiányban áll az alapítványok és egyesületek új kérelmeinek gondos feldolgozásához, valamint a kapcsolódó ügyfél-átvilágításhoz.– mondják a bank képviselői. — Az elmúlt években nagyon aktív volt az ügyfél-ellenőrzés és a tranzakciófigyelés. Ez részben a törvényeknek és előírásoknak köszönhető, de az is, hogy a bűnözők egyre találékonyabbak.. A banknak több mint 4000 főállású alkalmazottja van a tranzakciók nyomon követésére és az ügyfelek ellenőrzésére, de az erőforrások továbbra is hiányoznak.

A magas költségek miatt az egyesületek és alapítványok is többet fizetnek az ügyfélértékelésekért. Most havi 3 euróba kerül, szeptembertől pedig 7,50 euró lesz havonta. Egyebek mellett a magáncégek, szövetkezetek és egyházi egyesületek már 7,50 eurót fizetnek havonta. Az egyéni vállalkozók és társas vállalkozások nem fizetnek az ügyfél-ellenőrzésért.