Eigen risico (franchise) a holland egészségbiztosításban

A holland egészségbiztosítási rendszer, amelyet áttekintéseinkben már figyelembe vettünk (часть 1 и Part 2), azt jelenti, hogy minden lakos számára kötelező alapbiztosítást kötni. Ugyanakkor a biztosítottnak a havi díjon (hollandul prémium) felül az egészségbiztosítási kötvény igénybevételéhez önrészt kell fizetnie (hollandul szokás nevezni) - az ún. kockázat (eigen risico).

Saját kockázat (eigen risico, franchise) az a küszöbösszeg, amelyet a 18 éven felüli biztosítottnak be kell fizetnie, mielőtt az orvosi ellátás iránti kérelmet követően visszatérítést kapna a biztosítótól. Itt két szempont fontos:

1. a franchise egy naptári évig érvényes (január 1-től december 31-ig) - ha egy személy egy évig nem kér orvosi segítséget, akkor nem fizeti a franchise-t;
2. az önrész nem minden típusú orvosi ellátásra kerül megállapításra - például háziorvoshoz (terapeutához) fordulva nem kell önrészt fizetni (lásd a táblázatot).

Mikor érvényes a franchise?

Az Eigen risicót az alapbiztosítás által fedezett legtöbb egészségügyi kiadásért fizetni kell, beleértve:

• kórházi kezelés (kórházban), vizsgálatok és szakorvosi látogatások;
• szakorvosi ellátás (konzultációk, vizsgálatok, műtétek és kezelés): kardiológus, tüdőgyógyász, fül-orr-gégész stb.;
• háziorvos vagy szakorvos által felírt gyógyszerek;
• vérvizsgálatok és egyéb laboratóriumi vizsgálatok (az orvos által előírtak szerint);
• a beteg sürgős szállítása mentőautóval vagy mentőhelikopterrel;
• pszichológiai és pszichiátriai segítségnyújtás - mind a konzultációk, mind a kezelés egy speciális intézményben;
• mentőszolgálat az alapbiztosításból (ha benne van), például gyógytorna, logopédia, táplálkozási szaktanácsadás;
• bizonyos gyógyászati ​​segédeszközök: hallókészülékek, fogsorok vagy mankók.

Mikor nem érvényes a franchise?

Nem kell külön fizetnie bizonyos típusú orvosi ellátásokért, beleértve:

• háziorvossal vagy nővérrel történő konzultáció és kezelés;
• háziorvosi ügyeleti beosztás munkaidőn kívüli látogatása;
• közösségi ápoló által nyújtott otthoni ápolás/személyi segítségnyújtás;
• szülésznői és szülészeti ellátás (illetve igény esetén személyes hozzájárulás is igénybe vehető);
• 18 év alatti gyermekek orvosi ellátása;
• orvosi segítségnyújtás a Wlz-törvény vagy a Wmo-törvény hatálya alá tartozó személyek számára;
• bizonyos típusú, országos jellegű vizsgálatok és védőoltások;
• minden típusú orvosi ellátás kiegészítő biztosítás keretében.

Hogyan működik a franchise?

Önrészét az egészségbiztosítási alapcsomag szolgáltatásainak igénybevételekor azonnal fizeti, kivéve, ha az önrész nem áll fenn (pl. 18 éven aluli gyermek egészségügyi ellátása).

Lépésről lépésre ez így néz ki:

1. Orvoshoz, kórházhoz vagy gyógyszertárhoz fordul kezelésért vagy gyógyszerért.
2. Egy egészségügyi szolgáltató (praxis, kórház) vagy gyógyszertár jelenti a költségeket a biztosítótársaságnak.
3. A biztosító megtéríti az egészségügyi szolgáltatót, és ha még nem fizette ki a tárgynaptári évre vonatkozó önrész teljes összegét, az önrészről számlát küld.
4. Az önrész összege vagy automatikusan levonásra kerül a bankszámlájáról, vagy Ön maga fizeti be a számlán feltüntetett időpont előtt. 

Mekkora az eigen risico?

A kormány minden évben a herceg napján (Prinsjesdag) közli a franchise összegét. Úgy döntöttek, hogy nem kötik a holland lakosok jövedelmének változásához, így az összeg több éve (2016 óta) nem változott. 385 euró/fő/év. Feltételezések szerint 2023-ban is változatlan marad. Az eigen risico azonban nem vonható le a magánszemély éves jövedelemadó-bevallásában (inkomstenbelasting).

Hogyan kell kiszámítani a franchise-t?

Példa 1.

• Elmész a háziorvosodhoz (huisarts) konzultációra.

• A háziorvos egy egyszerű műtétre (340 euróba kerül) beutalja a kórházban lévő sebészhez.

• A műtét után a sebész felírja a gyógyszertárban beszerzett gyógyszereket (65 euróba kerül).

• Ennek a műtétnek és a felírt gyógyszereknek a teljes költsége 405 euró volt, ebből 385 eurót fizet önrészre, 20 eurót pedig a biztosító fedez.

• Néhány hónap múlva vissza kell mennie a sebészhez egy vizsgálatra (190 euróba kerül).

• Most a teljes összeget (190 eurót) a biztosítója fedezi, mivel az önrész már ki van fizetve.

• Összességében az Ön egészségügyi költségei ennél a példánál 595 eurót tettek ki. Ön 385 eurót befizetett az önrészből, a fennmaradó 210 eurót a biztosító fedezi.
• Ha ugyanabban a naptári évben ismét fel kell vennie a kapcsolatot a sebészrel a probléma kivizsgálása vagy konzultáció céljából, a teljes összeget teljes egészében az Ön biztosítója fizeti.

Példa 2.

• Baleset után a kórház sürgősségi osztályára kell mennie.

• A sebet összevarrják és bekötik (295 euróba kerül).

• A kórház elküldi a számlát a biztosítónak.

• A biztosító ezt az összeget önrészként szedi be Öntől.
• Idén már nem merül fel egészségügyi kiadása, ezért nem fizet többet. Jövőre a franchise számításokat a nulláról végzik.

Példa 3.

• Év elején panaszkodsz a háziorvosodnál, aki kivizsgálásra küldi a kórházba. Elővigyázatosságból gyógyszert is felírnak Önnek.

• A kórházi vizsgálat és a gyógyszerek költsége 220, illetve 60 euró, együtt - 280 euró.

• A háziorvosi konzultáció költségét a biztosító teljes mértékben megtéríti, mivel az önrész erre a költségtípusra nem vonatkozik. Ezért önrészként 280 eurót kell fizetnie.

• Még abban az évben bekerül a kórházba egy kisebb beavatkozásra (170 euróba kerül).

1. A számítások a következők lesznek. 385 – 280 = 105 euró az az összeg, amit fizetni kell. A fennmaradó 65 eurót a biztosító megtéríti.

Ki és miért növeli önként a franchise-t?

A 385 eurós önrész az a minimális törvényi összeg, amellyel minden biztosítottnak meg kell küzdenie. A legtöbb holland egészségbiztosítási kötvény azonban lehetővé teszi, hogy önként 100 eurós lépésekben növelje önrészét. évi maximum 885 euró összegig.

Mi az előnye? Ha ezt a lehetőséget választja, kedvezményt kap a biztosítási díjból (prémium). Emlékeztetünk: minimum havi hozzájárulás a cikk írásakor (2022. szeptember) 108,25 euró. Az ilyen kedvezmény mértéke biztosítótól függ, de akár havi 25 euró, vagy évi 300 euró is lehet.

Kinek haszna van? Az önrészemelés lehetősége azoknak előnyös, akik egy évig nem fordulnak orvoshoz, és ennek megfelelően nem fizetik az önrészt. Vagyis fiatal és egészséges emberekről beszélünk. Számukra ez egy esély az egészségbiztosítás megtakarítására.

Miben különbözik a franchise a személyes hozzájárulástól?

Ha az önrész egy kötelező fix összeg, akkor a személyes hozzájárulás bizonyos egészségügyi kiadások bizonyos önrésze. Például fogsorhoz, hallókészülékhez, vagy orvosi javallat nélküli kórházi szállításhoz.

Hogyan viszonyul egy franchise a dbc-hez?

A holland kórházak és klinikák a dbc-t (de diagnose-behandelcombinatie) használják – egy rendszert, amely információt gyűjt a kórházi látogatásokkal, kezeléssel és vizsgálatokkal kapcsolatos összes betegköltségről egy bizonyos időszak alatt.

A dbc séma indulási dátuma lehet egy konzultáció vagy egy rövid szakorvosi vizsgálat. Amint a dbc elindul, megnyílik egy számla, amelyhez minden további eljárás le van kötve. A dbc kezdő dátuma határozza meg a naptári év első orvosi számláját, és ezzel az önrészt. Ez azt jelenti, hogy ha 2022-ben megnyílik a dbc, úgyis a 2022-es önrész kerül felhasználásra.

Mi az a biztosítói letéti számla?

A kórházak csak a teljes kezelési folyamat befejezése után küldik el a számlát a biztosítótársaságoknak. Ez zavaró lehet a betegek számára, ugyanis a biztosítók esetenként csak a naptári év vége után, vagy akár később fizetnek önrészt. Ugyanakkor a biztosító számlát állít a betegnek, hogy előre tudja, mekkora önrésze van.

Miért létezik egyáltalán a franchise?

Az Eigen risico-t az egészségügyben (franchise) 2011-ben vezették be Hollandiában. Célja, hogy felhívja a lakosság figyelmét a biztosítás alá tartozó egészségügyi ellátásra. Vagyis nehogy minden fájdalommal azonnal orvoshoz menjen az ember. Ráadásul a franchise-nak köszönhetően az egészségügyi költségek is kezelhetőbbé váltak Hollandiában.

Az alsó sor:

Az egészségbiztosítás igénybevételéhez Hollandiában sok pénzt kell befektetnie saját pénztárcájából. Az alacsony és közepes jövedelműek számára a kötelező egészségbiztosítás megvásárlása meglehetősen nagy, sőt helyenként megfizethetetlen kiadás.

A lakosság ilyen kategóriái számára az állam támogatási mechanizmust biztosított, nevezetesen az egészségbiztosítás egy részét megtérítő támogatást - a Zorgtoeslagot. Erről bővebben lapunkban tájékozódhat cikk, а kérés Zorgtoeslag megteheti, a Nalog.nl szakembereinek szolgáltatásait igénybe véve.

Megjelenés dátuma: 15.09.2022