Kontotehingute kontrollimine on muutumas igapäevaseks

Üha enam saavad ettevõtted ja eraisikud pankadelt taotlusi kontotehingute selgitamiseks. Need tehingud blokeeritakse kuni panka rahuldavate selgituste esitamiseni. Loomulikult ärritavad sellised kontrollid kliente.

Mis toimub?

Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus  (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme – Wwft) kohustab panku ja teisi finantsasutusi takistama rahapesu ja terrorismi rahastamist.

Kurjategijad püüavad raha pesta suurte soetamistega, näiteks jahtide ja villade ostmisega, sest hilisemal edasimüügil maksustatakse tulu ja see muutub legaalseks. Füüsilised ja juriidilised isikud saavad raha kanda terroriorganisatsioonidele oma tegevuse jätkamiseks. Seetõttu on WWFT seadus suunatud kuritegelike rahaülekannete kontrollimisele. Kahjuks on illegaalseid ülekandeid seaduslikest lihtsalt raske eraldada, mistõttu satuvad peaaegu kõik suured ja ebatavalised tehingud kõrgendatud kontrolli alla.

Eespool nimetatud organisatsioonid on kohustatud teatama kahtlastest rahavoogudest Hollandi rahapesu andmebüroole (FIU). Iga organisatsiooniliigi kohta on rahapesu andmebüroo koostatud kriteeriumide loetelu tehingute kahtlustavuse tuvastamiseks ja seda loetelu sageli täiendatakse.

Milliseid tehinguid kontrollitakse? 

Eraisikute puhul on kahtlaste tehingute kriteeriumid järgmised:   

• raha ülekandmine konfliktipiirkondadesse ja konfliktipiirkondadest, 
• Välismaalt laekunud suured summad
• Heategevuslikud annetused,
• Toimingute tegemine ilma dokumentaalsete tõenditeta,
• Isikliku konto kasutamine ärilistel eesmärkidel, 
• Kasutades makseviise, mis ei jäta jälgi (sellised meetodid hõlmavad krüptovaluutade kasutamist maksetes),
• Kinnisvara ost koos hilisema kiire edasimüügiga,
• Mitme kinnisvara soetamine oma tarbeks lühikese aja jooksul. 

Organisatsioonid peaksid rahapesu andmebüroos kriteeriume täpsustama.

Pankade ja muude finantsasutuste õigused klientide suhtes

Pankadel ja teistel organisatsioonidel on õigus nõuda kliendilt:

• Näidake oma isikut tõendavat dokumenti. Isikutunnistuse tüübi, mille klient peab esitama, määrab organisatsioon iseseisvalt.
• Kahtlasteks peetavate maksete kohta selgitus. Teilt võidakse küsida raha allika kohta, samuti seda, millele ja miks te seda kulutate.

Suhtlemine rahapesu andmebürooga on konfidentsiaalne. Finantsorganisatsioonidel ei ole õigust teavitada kedagi kahtlast tehingut käsitlevast rahapesu andmebüroo teatest, sealhulgas klienti, kelle kohta selline teade tehti.

Finantsasutused võivad keelduda kliendi teenindamisest, kui nad peavad temaga koostööd riskantseks. See juhtub sageli siis, kui:

• Klient ei soovi isikuandmeid esitada või esitab neid ebapiisavalt,
• Klient esitab enda kohta ebaõiget teavet,
• Klient on sanktsioonide nimekirjas.

Kaua see veel kestab?

Euroopa valitsused, sealhulgas Holland, on pühendunud otsustavale võitlusele rahapesu ja terrorismi rahastamise vastu. Ärge oodake, et tehingute kontrollimine niipea peatuks.

Kui teil on seaduslik äri ja te ei soovi maksuametiga hätta sattuda, tellige raamatupidamisteenused Nalog.nl-st.