Los Países Bajos tienen un programa para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Transactiemonitoring Nederland - TMNL), en el que se han unido 5 grandes bancos: ABN Amro; EN G; Rabobank; Triodos Bank y Volksbank. Los expertos llevan tiempo advirtiendo que este programa no cumple con la legislación europea y holandesa y debería cancelarse. Actualmente existe una decisión judicial contra ABN Amro que confirma esta opinión.
¿Por qué los expertos consideran excesivo el uso de TMNL?
El programa de seguimiento de transacciones, TMNL, está vigente desde 2020. Según él, los cinco bancos más grandes de los Países Bajos trabajan juntos para verificar la transferencia de fondos hacia y desde las cuentas de sus clientes. Si una transacción se considera inusual o sospechosa, se bloquea y los clientes tienen que lidiar con explicaciones a los bancos. Esto ralentiza el negocio y provoca otras consecuencias negativas.
Los expertos creen que los métodos de TMNL son más estrictos que los previstos por las directivas de la UE sobre la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Son incluso más estrictas de lo que exige la ley holandesa. WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). En particular, las directivas europeas prevén un examen en profundidad sólo de las "transacciones sospechosas", y no lo prevén para las "transacciones inusuales". A modo de comparación: en 2022 se detectaron alrededor de 1,9 millones de transacciones inusuales, de las cuales sólo 45 eran sospechosas. Los expertos creen que la razón de tales desviaciones en el programa TMNL es el deseo de recibir la aprobación de los Estados Unidos para reforzar la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo. Vale la pena señalar que los controles excesivos de las transacciones por parte de los bancos generan mayores costos para sus clientes.
Sentencia contra el banco ABN Amro
Basándose en su propia interpretación de la ley WWFT, ABN Amro decidió dejar de prestar servicios a la empresa de criptomonedas Byelex Data Solutions (BDS), que ofrece sus servicios bajo la marca Byecoin. Los clientes de BDS pueden depositar efectivo a través de cajeros automáticos y cambiarlo por criptomonedas: Bitcoin y Ethereum. La empresa gana una comisión del 10% por esto. Las criptomonedas de los clientes se colocan en billeteras no alojadas. Después del intercambio, el cliente puede disponer libremente de su criptomoneda. En noviembre de 2021, BDS tenía 945 usuarios activos intercambiando efectivo por criptomonedas. El importe medio de la transacción fue de 900 euros.
Además, durante el período 2020-2022, BDS prestó servicios de suministro de efectivo a cambio de fondos no monetarios. En total, 4 cafeterías y 1 distribuidor de equipos recibieron 1,2 millones de euros en efectivo de BDS. Dichas transacciones se produjeron en promedio 2021 veces al mes durante el período comprendido entre julio de 2022 y enero de 6. En 42 casos, los clientes del BDS recibieron más de ocho mil euros en efectivo.
ABN Amro Bank ha exigido en repetidas ocasiones datos adicionales sobre las transacciones de BDS, a la luz de su propia interpretación de la ley. Como resultado de estas auditorías, BDS cesó sus operaciones de cobro a partir del 18 de enero de 2022. A pesar de esto, ABN Amro decidió dejar de prestar servicios a la empresa. El BDS acudió entonces a los tribunales.
Después de un largo estudio de la cuestión, el Tribunal de Distrito de Amsterdam dictaminó: “No se permite la terminación de la relación bancaria por parte del banco. No existe obligación de rescindir el acuerdo. El derecho del banco a rescindir la relación en este caso es inválido debido a las consecuencias de gran alcance en comparación con los argumentos insuficientemente convincentes del banco. El banco debería continuar su relación con el proveedor de servicios de criptomonedas”. El texto completo de la decisión puede consultarse. enlace.
El tiempo dirá si esta decisión y las exigencias de Bruselas facilitarán la colaboración con los bancos holandeses.
Fecha de publicación: 04.04.2024
