Банкаўскі маніторынг і недатыкальнасць прыватнага жыцця

Еўрапейскі наглядны орган па абароне дадзеных (European Data Protection Supervisor, EDPS) раскрытыкаваў планы па чарговым узмацненні жорсткасці падыходаў да барацьбы з адмываннем грошай на агульнаеўрапейскім узроўні. У Нідэрландах многія эксперты таксама выказваюць асцярогі з нагоды заканадаўчай прапановы з аналагічным зместам, а менавіта Закона аб плане дзеянняў па барацьбе з адмываннем грошай (Wet plan van aanpak witwassen).

Папярэджанне ад EDPS

Наглядныя органы па абароне дадзеных на нацыянальным і еўрапейскім узроўні лічаць, што ўзмацненне жорсткасці мерапрыемстваў фінансавага маніторынгу (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) груба парушае правы на недатыкальнасць прыватнага жыцця кліентаў банкаўскіх і іншых фінансавых устаноў. У прыватнасці, гэта можа прывесці да таго, што людзей без усялякіх падстаў будуць пазбаўляць магчымасці адкрыць рахунак. Ужо дзейны банкаўскі рахунак могуць заблакаваць на падставе, напрыклад, рэлігійнай прыналежнасці. Разам з тым, без прычыны можа распаўсюджвацца інфармацыя аб стане здароўя і іншыя падобныя канфідэнцыйныя дадзеныя.

У канцы сакавіка Еўрапейская рада па абароне дадзеных (EDPS) папярэдзіла Еўрапейскі парламент, Раду ЕЗ і Еўракамісію аб рызыках узмацнення жорсткасці мерапрыемстваў па барацьбе з адмываннем грошай: «Новыя правілы мяркуюць вельмі маштабную і глыбокую апрацоўку дадзеных, якая вядзе да масавага сачэння за кліентамі з боку банкаў», - лічыць Андрэа Елінэк (Andrea Jelinek), старшыня гэтага нагляднага органа.

Банкі імкнуцца да большай эфектыўнасці фінманіторынгу

Брусель хоча прадаставіць банкам і іншым фінансавым установам больш магчымасцяў для абмену дадзенымі сябар з сябрам. Гэта б павысіла эфектыўнасць для банкаў і спрасціла: а) выяўленне падазроных мадэляў транзакцый, б) правядзенне праверак кліентаў (KYC).

"У цяперашні час 95% часу мы трацім на расследаванне сігналаў, якія не заслугоўваюць нашай увагі", - кажа Хелене Эрфтэмеер (Helène Erftemeijer), Каардынатар сектара па барацьбе з адмываннем грошай у Нідэрландскай банкаўскай асацыяцыі (Nederlandse Vereniging van Banken). "Калі аб'яднаць рэсурсы банкаў з рэсурсамі дзяржаўных і следчых органаў, мы зможам лепш выяўляць крымінальныя грашовыя патокі"..

Каласальныя выдаткі і штрафы

З увядзеннем новых падыходаў да барацьбы з адмываннем грошай банкі спадзяюцца скараціць выдаткі, якія яны нясуць зараз. Згодна з апошнімі даступнымі дадзенымі на канец 2021 года, у банках занята 13 супрацоўнікаў для выяўлення выпадкаў адмывання грошай і фінансавання тэрарызму. Абыходзіцца гэта ў 1,4 мільярда еўра. «А ў выніку ў злачынцаў было канфіскавана ўсяго 368 мільёнаў эўра. Гэта зусім неадпаведна», - Кажа Эрфтэмеер.

Больш за тое, банкі атрымліваюць шмат крытыкі за збоі ў сістэмах барацьбы з адмываннем грошай. Як мы распавядаў, банк ING у 2018 годзе быў аштрафаваны на 775 мільёнаў еўра і зараз прызнае сваю няздольнасць належным чынам праверыць фонды і асацыяцыі, якія падаюць заяўкі на адкрыццё рахунку. Абвінавачанні ў неналежнай праверцы кліентаў для прадухілення фінансавых і эканамічных злачынстваў у свой час вылучаліся ўсім буйным банкам Нідэрландаў. У 2019 годзе расследаванне праводзілася адносна банка ABN Amro: у выніку банк дамовіўся з пракуратурай аб выплаце 480 мільёнаў еўра. Пагроза штрафу ад нагляднага органа не абыйшла бокам і Rabobank: пасля атрымання папярэджання ад De Nederlandsche Bank, дзяржаўнага рэгулятара, Rabobank вылучыў 249 еўра на ўдасканаленне AML-кантролю.

Маштабны абмен інфармацыяй

Прыняцце заканадаўчых новаўвядзенняў па барацьбе з адмываннем грошай адкрые шырокамаштабны абмен інфармацыяй паміж кампаніямі і дзяржаўнымі органамі. Аднак Еўрапейская рада па абароне дадзеных (EDPS) рашуча выступае супраць гэтага, называючы грубым парушэннем правоў на недатыкальнасць прыватнага жыцця. Прадстаўнікі гэтага нагляднага органа таксама папярэджваюць аб рызыцы таго, што банкі могуць неправамерна занесці людзей у чорны спіс і цалкам перакрыць для іх доступ да атрымання фінансавых паслуг.

Рызыка рэлігійнай дыскрымінацыі

На нацыянальным узроўні да дыскусіі па AML/CFT падключыўся каардынатар па барацьбе з дыскрымінацыяй і расізмам Рабін Бальдэўсінгх (Rabin Baldewsingh), папярэджваючы аб рызыцы дыскрымінацыі мусульман. У газеце Trouw Балдэўсінгх прывёў Рамадан у якасці прыкладу. У мячэцях і падчас іфтараў часта збіраюць ахвяраванні, але банкі расцэньваюць такое паходжанне грошай як падазронае. У выніку мусульмане з большай верагоднасцю будуць мець справу з аддзеламі комплаенса банкаў, якія затаўруюць іх падазрэннямі ў адмыванні грошай або тэрарызме.

Эрфтэмаер з банкаўскай асацыяцыі, наадварот, лічыць, што неабгрунтаваная падазронасць - доля цяперашняй сістэмы финмониторинга. «Напрыклад, калі нехта купіць марожанае ў Іарданіі, мы павінны пачаць задаваць пытанні. Бо Іарданія была вызначана ЕС як краіна з высокім узроўнем рызыкі, таму патрабуецца больш стараннае вывучэнне транзакцый кліентаў. А насамрэч гэты чалавек, верагодна, проста ў адпачынку». Па меркаванні банкаў, новая схема будзе зручнейшай. "Абменьваючыся інфармацыяй адзін з адным, мы можам лепш вызначыць, дзе знаходзяцца рэальныя рызыкі, і зможам пакінуць добрапрыстойных грамадзян у спакоі", - Кажа Эрфтэмаер.

Wet plan van aanpak witwassen

Да нідэрландскага Закона аб плане дзеянняў па барацьбе з адмываннем грошай у экспертаў тыя ж самыя пярэчанні, што і да заканадаўчых ініцыятыў на агульнаеўрапейскім узроўні. Сутнасць законапраекта зводзіцца да далейшага пашырэння паўнамоцтваў банкаў і іншых фінансавых устаноў. Каця Мур (Katja Mur), старшыня нідэрландскага нагляднага органа па абароне дадзеных (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), адзначыла: "Здорава, што ўсе ў Еўропе аднадушныя ў дачыненні да заканадаўства па барацьбе з адмываннем грошай".

Напрыклад, у AP рашуча пярэчаць супраць таго, што ўсе банкаўскія аперацыі ўладальнікаў рахункаў будуць захоўвацца ў адной цэнтралізаванай базе дадзеных. Таксама наглядны орган папярэджвае аб рызыцы "банкаўскіх махінацый" з-за вялікага аб'ёму дадзеных, якімі трэба будзе абменьвацца. І сапраўды гэтак жа, як каардынатар па барацьбе з дыскрымінацыяй і расізмам, Autoriteit Persoonsgegevens паказвае на небяспеку таго, што алгарытмы будуць класіфікаваць людзей і неправамерна наважваць цэтлікі.

У прыватнасці, існуе верагоднасць, што людзі, памылкова прызнаныя рызыкоўнымі кліентамі адным банкам, таксама атрымаюць крыжык каля свайго імя ва ўсіх іншых банках. Нідэрландаў. Для такіх людзей можа стаць практычна немагчымым адкрыць дзе-небудзь банкаўскі рахунак.

Такім чынам, дыскусія вакол новых падыходаў да барацьбы з адмываннем грошай і фінансаваннем тэрарызму ў самым разгары. Што пераважыць: карысць ад фінансавага маніторынгу або прынцыпы недатыкальнасці прыватнага жыцця? Хутка даведаемся!