Банк ING не спраўляецца з AML-праверкай фондаў і асацыяцый

У апошнія дзесяцігоддзі правіла KYC (Know your customer - Ведай свайго кліента), комплаенс і фінансавы маніторынг (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) сталі абавязковымі складнікамі банкаўскай дзейнасці. У Нідэрландах на банкі, якія не надаюць належнай увагі гэтым мерапрыемствам, кантралюючыя органы накладаюць шматмільённыя штрафы.

Банк ING у 2018 годзе ўжо быў аштрафаваны на 775 мільёнаў эўра. Цяпер гэтая ўстанова прызнае сваю няздольнасць належным чынам праверыць фонды і асацыяцыі, якія падаюць заяўкі на адкрыццё рахунку. Таму часова рахункі проста не будуць адкрываць.

перадгісторыя

Абвінавачанні ў неналежнай праверцы кліентаў для прадухілення фінансавых і эканамічных злачынстваў у свой час вылучаліся ўсім буйным банкам Нідэрландаў.

Па дадзеных пракуратуры, у перыяд з 2010 па 2016 год кліенты злоўжывалі сваім уліковым запісам ING для адмывання сотняў мільёнаў еўра. Расследаванне ў дачыненні да ING пачалося ў 2016 годзе. Адной з самых гучных спраў стала справа тэлекамунікацыйнай кампаніі "Вымпелком", якая выплачвала хабары на мільёны даляраў дачкі прэзідэнта Узбекістана праз рахункі ў ING.

У выніку банк ING дасягнуў з пракуратурай міравога пагаднення на суму 775 мільёнаў еўра. Сума ўрэгулявання складалася са штрафу (675 мільёнаў еўра) і выплаты дзяржаве (100 мільёнаў еўра). Гэтыя 100 мільёнаў - сума, якую, па дадзеных пракуратуры, ING "зэканоміла" на персанале, які павінен быў правяраць транзакцыі кліентаў. З тых часоў банк надае больш часу і грошай на праверку кліентаў, але зараз рэсурсы вычарпаныя.

Пагроза штрафу ад нагляднага органа не абыйшла бокам і Rabobank. Пасля атрымання папярэджання ад De Nederlandsche Bank, дзяржаўнага рэгулятара, Rabobank вылучыў 249 еўра на ўдасканаленне AML-кантролю.

Што цяпер?

Банк ING занадта заняты AML-праверкамі новых і наяўных кліентаў, таму фонды і асацыяцыі больш не могуць падаваць заяўкі на адкрыццё банкаўскага рахунку. ING чакае, што фонды і асацыяцыі змогуць зноў адкрыць рахунак у банку недзе ў першыя тры месяцы 2023 года.

У банка ў цяперашні час недастаткова супрацоўнікаў для правядзення дбайнай праверкі кліентаў па гэтых "складаных прававых формах". Банку даводзіцца разбірацца ў многіх рэчах, напрыклад, якая мэта акаўнта, хто з'яўляецца канчатковымі зацікаўленымі бакамі. Гэта пытанні, на якія не заўсёды адразу ясны адказ у гэтых прававых формах.

«У цяперашні час у ING недастаткова рэсурсаў для дбайнай апрацоўкі новых заявак ад фондаў і асацыяцый, а таксама звязаных з імі праверак кліентаў, - Заяўляюць прадстаўнікі банка. - У апошнія гады праверкі кліентаў і маніторынг транзакцый праводзяцца вельмі актыўна. Гэта збольшага звязана з законамі і правіламі, але і з тым, што злачынцы становяцца ўсё больш і больш вынаходлівымі».. У банку працуе больш за 4000 штатных супрацоўнікаў для адсочвання транзакцый і праверкі кліентаў, але рэсурсаў усё роўна не хапае.

З-за высокіх выдаткаў асацыяцыі і фонды таксама будуць плаціць больш за праверкі кліентаў. Цяпер гэта абыходзіцца ў 3 еўра за месяц, а з верасня будзе 7,50 еўра за месяц. Прыватныя кампаніі, кааператывы і царкоўныя асацыяцыі, сярод іншага, ужо плацяць 7,50, XNUMX еўра ў месяц. Індывідуальныя прадпрымальнікі і партнёрствы за праверкі кліентаў не плацяць.