Інфляцыя настолькі высокая, што калі працэнтная стаўка па іпатэцы і даход застануцца ранейшымі, то большасць хатніх гаспадарак у 2023 годзе змогуць узяць на куплю жылля ў іпатэку менш сродкаў, чым у гэтым годзе. Але калі прыняць да ўвагі чаканае павышэнне заработнай платы, сітуацыя можа палепшыцца. Больш за тое, урад плануе ўнесці тры істотныя змены ў стандарты іпатэчнага крэдытавання на 2023-2024 гады.
Пазіцыя міністра
Міністр жыллёвага будаўніцтва і тэрытарыяльнага планавання Уга дэ Ёнге (Hugo de Jonge) праінфармаваў парламент аб абнаўленні стандартаў іпатэчнага крэдытавання. Паводле яго слоў: «Большасць хатніх гаспадарак у наступным годзе змогуць заняць крыху больш сродкаў на набыццё жылля ў іпатэку. Гэта ў асноўным звязана з чаканым павышэннем заработнай платы і мерамі па стабілізацыі пакупной здольнасці, прынятымі ўрадам. Важна, каб людзі маглі купіць жыллё, якое максімальна адпавядае іх жаданням і асабістай сітуацыі. У той жа час у хатніх гаспадарак павінна заставацца дастаткова грошай на іншыя выдаткі, такія як штодзённая купля прадуктаў харчавання і аплата рахункаў за камунальныя паслугі. Штогадовае абнаўленне стандартаў крэдытавання - гэта добрая сістэма, якая дазваляе пакупнікам жылля не браць занадта шмат грошай у крэдыт і мець затым магчымасці плаціць па іпатэцы ».
Суадносіны даходаў і выплат па іпатэцы
Калі прыняць да ўвагі павелічэнне заработнай платы на 3,7 працэнта, Чаканае Цэнтральным бюро планавання (Centraal Planbureau, CPB), і нязменную працэнтную стаўку, то большасць хатніх гаспадарак змогуць узяць у крэдыт крыху больш сродкаў у наступным годзе. Без павышэння заработнай платы плацежаздольнасць усіх хатніх гаспадарак упадзе. Змяненні працэнтнай стаўкі таксама ўплываюць на суму іпатэчнага крэдыту. Працэнтныя стаўкі па іпатэчных крэдытах рэзка выраслі ў мінулым годзе, што негатыўна адбілася на максімальнай суме іпатэчнага крэдыту.
Прыклад 1. Сям'я з двума даходамі, дзе абодва партнёра маюць даход па 40.000 еўра ў год, могуць узяць максімальную іпатэку ў 429.000 еўра з працэнтнай стаўкай 1,75, 393.000% - і толькі € 4,25 па працэнтнай стаўцы 8, XNUMX%. Гэтае памяншэнне на XNUMX%.
Да ведама! Як звычайна, урад устанавіў стандарты крэдытавання на 2023 год на аснове незалежнай кансультацыі Нацыянальнага інстытута бюджэтнай інфармацыі (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud).
Прадстаўнікі Nibud у сваіх рэкамендацыях па стандартах крэдытавання падкрэслілі, што выплаты па іпатэцы не павінны ставіць хатнія гаспадаркі ў цяжкае фінансавае становішча. Хатнія гаспадаркі павінны мець дастаткова сродкаў у месячным бюджэце на жыццёва важныя выдаткі. У сувязі з падаражэннем прадуктаў харчавання і энерганосьбітаў бюджэт хатніх гаспадарак на іпатэчныя выплаты паменшыцца, Аднак у выпадку павышэння зарплаты на 3,7, XNUMX%, нягледзячы на інфляцыю, хатнія гаспадаркі змогуць атрымаць больш сродкаў па іпатэцы.
Улік даходу сям'і цалкам
З 2023 года пры вызначэнні максімальнай іпатэкі для партнёраў з двума даходамі другі даход будуць улічваць цалкам. Такое новаўвядзенне адпавядае рэкамендацыям Nibud. У гэтым годзе другі даход улічваецца толькі на 90%. Хатнія гаспадаркі з двума даходамі змогуць узяць у крэдыт прыкладна на 3200 еўра больш, чым калі другі даход уключаны на 90%.
Прыклад 2. З 1 студзеня 2023 года сем'і з двума даходамі, напрыклад, па 30.000 еўра, могуць узяць у іпатэку столькі ж, колькі дворагаспадарка з адным даходам у €60.000.
Студэнцкія даўгі
У 2024 годзе ўрад мае намер перайсці на новы метад ацэнкі ўплыву студэнцкіх даўгоў на плацежаздольнасць былых студэнтаў. Вырашальнае значэнне пры падачы заяўкі на іпатэку будзе мець стан студэнцкага доўгу. Гэта павінна даць былым студэнтам, якія зрабілі дадатковыя выплаты, больш магчымасцяў для атрымання іпатэчнага крэдыту.
Nibud устанавіў, што цяперашні метад ацэнкі дае дакладную карціну штомесячных выдаткаў, звязаных са студэнцкім крэдытам, толькі калі былы студэнт не рабіў выплат у дадатак да рэгулярных плацяжоў. Але ў сітуацыях, калі былі зроблены дадатковыя выплаты па студэнцкім крэдыце, бягучы метад можа прывесці да непатрэбнага абмежавання пры атрыманні іпатэкі.
Дыферэнцыяцыя жылля па энергаспажыванні
З 2024 года ўрад плануе больш улічваць рознае энергаспажыванне жылля пры вызначэнні максімальнай іпатэкі. Пазычальнікі змогуць атрымаць іпатэку ў большым памеры:
- пры куплі жылля з нізкім энергаспажываннем;
- у выпадку прыняцця мер для павышэння энергаэфектыўнасці самім пакупніком жылля.
Штомесячныя выдаткі на энергазабеспячэнне для такога пакупніка будуць адносна нізкімі. Nibud рэкамендуе ўраду ўважліва разгледзець некалькі момантаў, якія датычацца выкарыстання энергетычнай маркіроўкі.
А мы нагадваем: іпатэчныя пазычальнікі могуць разлічваць на падатковы вылік - hypotheekrenteaftrek. Больш за тое, пакрыццё працэнтаў па іпатэцы можна атрымліваць штомесяц, запытаўшы ў падатковай службы авансавы разлік (voorlopige aanslag). Калі вы хочаце больш пра гэта даведацца, то вам сюды, а калі вам патрэбна дапамога з падачай запыту, то мы прапануем адпаведную паслугу.
Дата публікацыі: 14.11.2022/XNUMX/XNUMX
