أصبح التحقق من معاملات الحساب أمرًا شائعًا

تتلقى الشركات والأفراد بشكل متزايد طلبات من البنوك تطلب منهم شرح معاملات الحساب. يتم حظر هذه المعاملات حتى يتم تقديم التوضيحات بما يرضي البنك. بالطبع، مثل هذه الشيكات تزعج العملاء.

ما الذي يحدث

قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب  (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van الإرهابية - Wwft) يُلزم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى بمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

يسعى المجرمون إلى غسل الأموال من خلال عمليات الاستحواذ الكبيرة، على سبيل المثال، شراء اليخوت والفيلات، لأنه عند إعادة البيع لاحقًا، تخضع العائدات للضريبة وتصبح قانونية. يمكن للأفراد والكيانات القانونية تحويل الأموال إلى المنظمات الإرهابية لمواصلة أنشطتها. ولذلك، يهدف قانون WWFT إلى السيطرة على التحويلات المالية الإجرامية. لسوء الحظ، من الصعب ببساطة فصل التحويلات غير القانونية عن التحويلات القانونية، لذلك تخضع جميع المعاملات الكبيرة وغير العادية تقريبًا لرقابة متزايدة.

يتعين على المنظمات المذكورة أعلاه الإبلاغ عن التدفقات النقدية المشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية في هولندا. لكل نوع من المنظمات، توجد قائمة بمعايير تحديد مدى شكوك المعاملات التي تجمعها وحدة الاستخبارات المالية، وغالبًا ما يتم توسيع هذه القائمة.

ما هي المعاملات التي يتم فحصها؟ 

وفيما يتعلق بالأفراد، فإن معايير المعاملات المشبوهة هي:   

• تحويل الأموال من وإلى مناطق النزاع، 
• مبالغ كبيرة من الأموال الواردة من الخارج
• التبرعات الخيرية،
• القيام بعمليات دون أدلة مستندية،
• استخدام الحساب الشخصي لأغراض تجارية، 
• استخدام طرق الدفع التي لا تترك أي أثر (وتشمل هذه الطرق استخدام العملات المشفرة في عمليات الدفع)،
• شراء العقارات مع إعادة البيع السريع لاحقًا،
• الاستحواذ على العديد من العقارات لاستخدامك الخاص خلال فترة زمنية قصيرة. 

يجب على المنظمات توضيح المعايير في وحدة المعلومات المالية.

حقوق البنوك والمؤسسات المالية الأخرى فيما يتعلق بالعملاء

يحق للبنوك والمنظمات الأخرى أن تطلب من العميل ما يلي:

• أظهر هويتك. يتم تحديد نوع التعريف الذي يجب على العميل تقديمه من قبل المنظمة بشكل مستقل.
• تقديم تفسير للمدفوعات التي تعتبر مشبوهة. قد يتم سؤالك عن مصدر الأموال، وكذلك ماذا ولماذا ستنفقها.

يتم التعامل مع وحدة الاستخبارات المالية بسرية. لا يحق للمنظمات المالية إبلاغ أي شخص بتقرير استخبارات مالية عن معاملة مشبوهة، بما في ذلك العميل الذي تم إعداد هذا التقرير بشأنه.

قد ترفض المؤسسات المالية خدمة العميل إذا رأت أن العمل معه محفوف بالمخاطر. يحدث هذا غالبًا عندما:

• عدم رغبة العميل في تقديم بيانات شخصية أو تقديم كمية غير كافية منها،
• قيام العميل بتقديم معلومات غير صحيحة عن نفسه،
• العميل مدرج على قائمة العقوبات.

كم من الوقت سيستمر؟

وتلتزم الحكومات الأوروبية، بما في ذلك هولندا، بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بشكل حاسم. لا تتوقع أن تتوقف عمليات التحقق من المعاملات في أي وقت قريب.

إذا كنت تدير نشاطًا تجاريًا مشروعًا ولا تريد الوقوع في مشاكل مع مصلحة الضرائب الأمريكية، طلب خدمات المحاسبة من Nalog.nl.