欧洲数据保护监管机构 (EDPS) 批评了在欧洲层面再次收紧反洗钱措施的计划。 在荷兰，许多专家也对一项内容类似的立法提案提出了担忧，即洗钱行动计划法案（Wet plan van aanpak witwassen）。
EDPS警告
国家和欧洲层面的数据保护监管机构认为，加强金融监管措施（AML / CFT - 反洗钱/打击恐怖主义融资）严重侵犯了银行和其他金融机构客户的隐私权。 特别是，这可能会导致人们无缘无故地被剥夺开户机会。 现有的银行账户可能会因宗教信仰等原因而被冻结。 但是，健康信息和其他类似的敏感数据可能会无缘无故地共享。
XNUMX 月底，欧洲数据保护委员会 (EDPS) 就收紧反洗钱措施的风险向欧洲议会、欧盟理事会和欧盟委员会发出警告： “新规则涉及非常大规模和深度的数据处理，导致银行对客户进行大规模监控”，-考虑 安德烈耶利内克，这个监督机构的主席。
银行努力提高财务监控效率
布鲁塞尔希望给银行和其他金融机构 更多机会彼此共享数据. 这将提高银行的效率并使其更容易：a）识别可疑交易模式，b）进行客户尽职调查（KYC）。
“目前，我们将 95% 的时间花在研究不值得我们关注的信号上。”， - 他说 海伦·厄夫特迈耶，荷兰银行业协会 (Nederlandse Vereniging van Banken) 反洗钱部门协调员。 “如果我们将银行的资源与国家和调查机构的资源结合起来，我们将能够更好地识别犯罪现金流”.
巨额开支和罚款
随着打击洗钱的新方法的引入，银行希望降低他们目前产生的成本。 根据截至 2021 年底的最新可用数据， 银行雇用 13 名员工侦查洗钱和恐怖主义融资案件. 它耗资1,4亿欧元。 “结果，仅从犯罪分子手中没收了 368 亿欧元。 这完全不相称。”Erftemeyer 说。
此外，银行因其反洗钱系统的失败而受到很多批评。 像我们 писали, ING 银行在 2018 年被罚款 775 亿欧元，现在承认未能适当审查申请开户的基金和协会。 荷兰所有主要银行都被指控为防止金融和经济犯罪而进行了不当的客户尽职调查。 2019 年，对荷兰银行进行了调查：结果，该银行同意检察官办公室支付 480 亿欧元。 来自监管机构的罚款威胁也没有绕过荷兰合作银行：在收到国家监管机构荷兰银行的警告后，荷兰合作银行拨款 249 亿欧元用于改善反洗钱控制。
海量信息共享
采用立法创新来打击洗钱活动将开启公司与政府机构之间的大规模信息交流。 然而，欧洲数据保护委员会（EDPS）对此表示强烈反对，称这是对隐私权的严重侵犯。 该监督机构的代表还警告说， 银行可以非法将人列入黑名单并完全阻止他们获得金融服务.
宗教歧视的风险
在国家层面，反歧视和种族主义协调员加入了关于 AML/CFT 的讨论 拉宾鲍杜辛格警告歧视穆斯林的风险。 在 Trouw 报纸上，Baldevsingh 以斋月为例。 通常在清真寺和开斋节收集捐款，但银行认为这种资金来源可疑。 因此，穆斯林更有可能与银行的合规部门打交道，这些部门会给他们贴上洗钱或恐怖主义嫌疑的烙印。
相反，银行业协会的Erftemeyer认为，毫无根据的怀疑是当前金融监管体系的重中之重。 “例如，如果有人在约旦购买冰淇淋，我们应该开始提问。 毕竟，约旦已经被欧盟认定为高风险国家，因此需要对客户交易进行更透彻的研究。 事实上，这个人很可能只是在度假。 据银行称，新方案将更加方便。 “通过彼此共享信息，我们可以更好地确定真正的风险在哪里，而不要管好公民。”Erftemeyer 说。
湿计划 van aanpak witwassen
专家们对荷兰反洗钱行动计划法案的反对意见与他们对泛欧层面立法举措的反对意见相同。 该法案的实质是进一步扩大银行和其他金融机构的权力。 卡佳穆尔荷兰数据保护监管局（Autoriteit Persoonsgegevens，AP）主席表示： “欧洲每个人都一致同意反洗钱立法，这很好。”
例如，AP 强烈反对将所有账户持有人的银行交易存储在一个中央数据库中。 此外，监管机构还警告称，由于要交换的数据量很大，存在“银行欺诈”的风险。 就像反歧视和种族主义协调员一样，Autoriteit Persoonsgegevens 指出了算法对人进行分类和不恰当地贴标签的危险。
特别地， 有可能被一家银行错误识别为风险客户的人在所有其他银行的名字旁边也会收到一个叉号 荷兰。 这些人几乎不可能在任何地方开设银行账户。
因此，围绕打击洗钱和恐怖主义融资的新方法的讨论如火如荼。 哪个会超过：财务监控的好处还是隐私原则？ 我们很快就会知道的！
出版日期：24.04.2023
