Yevropa maʼlumotlarini himoya qilish boʻyicha nazoratchi (EDPS) Yevropa darajasida pul yuvishga qarshi yondashuvlarni yana bir qattiqlashtirish rejalarini tanqid qildi. Niderlandiyada ko‘plab ekspertlar o‘xshash mazmundagi qonunchilik taklifi, ya’ni Pul yuvishga qarshi harakat rejasi to‘g‘risidagi qonun (Wet plan van aanpak witwassen) haqida ham xavotir bildirishmoqda.
EDPS ogohlantirishi
Milliy va Evropa darajasidagi ma'lumotlarni himoya qilish bo'yicha nazorat organlari moliyaviy monitoring choralarini kuchaytirish (AML / CFT - Pul yuvish / Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash) bank va boshqa moliya institutlari mijozlarining shaxsiy huquqlarini qo'pol ravishda buzadi, deb hisoblaydi. Xususan, bu odamlarning hech qanday sababsiz hisob ochish imkoniyatidan mahrum bo'lishiga olib kelishi mumkin. Mavjud bank hisobi, masalan, diniy mansublik asosida bloklanishi mumkin. Biroq, sog'liq haqidagi ma'lumotlar va shunga o'xshash boshqa maxfiy ma'lumotlar hech qanday sababsiz baham ko'rilishi mumkin.
Mart oyi oxirida Evropa ma'lumotlarini himoya qilish kengashi (EDPS) Evropa Parlamenti, Evropa Ittifoqi Kengashi va Evropa Komissiyasini pul yuvishga qarshi choralarni kuchaytirish xavfi haqida ogohlantirdi: "Yangi qoidalar juda keng ko'lamli va chuqur ma'lumotlarni qayta ishlashni o'z ichiga oladi, bu esa mijozlarning banklar tomonidan ommaviy kuzatuviga olib keladi", - deb hisoblaydi Andrea Jelinek, ushbu nazorat organining raisi.
Banklar moliyaviy monitoringning samaradorligini oshirishga intilishadi
Bryussel banklar va boshqa moliya institutlariga bermoqchi bir-biri bilan ma'lumotlarni almashish uchun ko'proq imkoniyatlar. Bu banklar uchun samaradorlikni oshiradi va quyidagilarni osonlashtiradi: a) shubhali tranzaksiya shakllarini aniqlash, b) mijozlarga tegishli tekshiruv (KYC) o'tkazish.
"Hozirda biz vaqtimizning 95 foizini e'tiborimizga loyiq bo'lmagan signallarni tekshirishga sarflaymiz.", - U gapiradi Helen Erftemeijer, Niderlandiya Banklar Assotsiatsiyasida (Nederlandse Vereniging van Banken) jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi sektor koordinatori. "Agar biz banklar resurslarini davlat va tergov organlarining resurslari bilan birlashtirsak, jinoiy pul oqimlarini aniqlay olamiz".
Katta xarajatlar va jarimalar
Pul yuvishga qarshi kurashda yangi yondashuvlar joriy etilishi bilan banklar hozirda olib borayotgan xarajatlarni kamaytirishga umid qilmoqda. 2021 yil oxiriga qadar mavjud bo'lgan so'nggi ma'lumotlarga ko'ra, banklarda jinoiy daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish holatlarini aniqlash uchun 13 ming xodim ishlaydi. Uning narxi 1,4 milliard yevro. “Natijada jinoyatchilardan atigi 368 million yevro musodara qilindi. Bu mutlaqo nomutanosiblik”.- deydi Erftemeyer.
Bundan tashqari, banklar jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash tizimlaridagi nosozliklar uchun juda ko'p tanqidlarga duch kelishadi. Biz kabi yozgan, ING Bank 2018-yilda 775 million yevro miqdorida jarimaga tortildi va endi hisob ochish uchun murojaat qilgan mablag‘lar va uyushmalarni to‘g‘ri tekshirmaganligini tan oldi. Niderlandiyadagi barcha yirik banklar moliyaviy va iqtisodiy jinoyatlarning oldini olish uchun mijozlarni noto'g'ri tekshirishda ayblangan. 2019-yilda ABN Amro bankiga nisbatan tergov o‘tkazildi: natijada bank prokuratura bilan 480 million yevro to‘lashga kelishib oldi. Nazorat qiluvchi organ tomonidan jarima tahdidi Rabobankni ham chetlab o'tmadi: davlat regulyatori De Nederlandsche Bankning ogohlantirishini olgach, Rabobank AML nazoratini yaxshilash uchun 249 million evro ajratdi.
Massiv axborot almashish
Jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish bo‘yicha qonunchilik innovatsiyalarining qabul qilinishi kompaniyalar va davlat idoralari o‘rtasida keng ko‘lamli axborot almashinuvini ochib beradi. Biroq, ma'lumotlarni himoya qilish bo'yicha Yevropa kengashi (EDPS) bunga qat'iyan qarshi chiqadi va buni shaxsiy hayot huquqlarining qo'pol buzilishi deb ataydi. Ushbu nazorat organi vakillari ham xavf haqida ogohlantirmoqda banklar noqonuniy ravishda odamlarni qora ro'yxatga olishlari va ularning moliyaviy xizmatlarga kirishini butunlay blokirovka qilishlari mumkin.
Diniy kamsitish xavfi
Milliy darajada diskriminatsiya va irqchilikka qarshi kurash bo'yicha koordinator AML/CFT bo'yicha muhokamaga qo'shildi. Rabin Baldewsinghmusulmonlarga nisbatan kamsitish xavfi haqida ogohlantirish. Trouw gazetasida Baldevsingh Ramazonni misol qilib keltirdi. Xayr-ehsonlar ko'pincha masjidlar va iftorlarda yig'iladi, ammo banklar pulning bu kelib chiqishini shubhali deb bilishadi. Natijada, musulmonlar banklarning muvofiqlik bo‘limlari bilan ko‘proq shug‘ullanishadi va bu bo‘limlar ularni pul yuvish yoki terrorizm gumonlari bilan qoralaydi.
Bank assotsiatsiyasi Erftemeyer, aksincha, asossiz shubhalar hozirgi moliyaviy monitoring tizimining ko'p qismi deb hisoblaydi. “Masalan, agar kimdir Iordaniyada muzqaymoq sotib olsa, biz savol berishni boshlashimiz kerak. Axir, Iordaniya Yevropa Ittifoqi tomonidan yuqori darajadagi xavfga ega mamlakat sifatida belgilangan, shuning uchun mijozlar tranzaktsiyalarini yanada chuqurroq o'rganish talab etiladi. Aslida, bu odam, ehtimol, faqat ta'tilda. Banklarga ko'ra, yangi sxema yanada qulayroq bo'ladi. "Bir-birimiz bilan ma'lumot almashish orqali biz haqiqiy xavflar qayerda ekanligini yaxshiroq aniqlashimiz va yaxshi fuqarolarni yolg'iz qoldirishimiz mumkin."- deydi Erftemeyer.
Nam reja van aanpak witwassen
Mutaxassislar Gollandiyaning "Pul yuvishga qarshi kurash rejasi to'g'risida"gi qonuniga, xuddi umumevropa darajasidagi qonunchilik tashabbuslariga e'tiroz bildiradilar. Qonun loyihasining mazmun-mohiyati banklar va boshqa moliya institutlarining vakolatlarini yanada kengaytirishdan iborat. Katya Mur, Gollandiyaning ma'lumotlarni himoya qilish bo'yicha nazorat organi (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) raisi shunday dedi: "Yevropada hamma pul yuvishga qarshi qonunchilikni bir ovozdan qabul qilgani ajoyib".
Masalan, AP barcha hisob egalarining bank operatsiyalari bitta markazlashtirilgan ma'lumotlar bazasida saqlanishiga qat'iyan e'tiroz bildiradi. Shuningdek, nazorat organi ayirboshlanadigan maʼlumotlarning katta miqdori tufayli “bank firibgarligi” xavfi haqida ogohlantiradi. Va xuddi diskriminatsiya va irqchilikka qarshi koordinator kabi, Autoriteit Persoonsgegevens algoritmlarning odamlarni tasniflash va odamlarni noto'g'ri belgilash xavfini ta'kidlaydi.
Xususan, bitta bank tomonidan noto'g'ri tavakkalchi mijozlar deb ko'rsatilgan shaxslar boshqa barcha banklarda ham o'z ismlari yonidagi xochni olishlari ehtimoli bor. Niderlandiya. Bunday odamlar uchun istalgan joyda bank hisobini ochish deyarli imkonsiz bo'lib qolishi mumkin.
Shunday qilib, jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashishning yangi yondashuvlari atrofidagi munozaralar qizg‘in davom etmoqda. Qaysi biri ustunlik qiladi: moliyaviy monitoringning foydasi yoki maxfiylik tamoyillari? Tez orada bilib olamiz!
Nashr qilingan sana: 24.04.2023.
