Inflyatsiya shunchalik yuqoriki, agar ipoteka foiz stavkalari va daromadlar bir xil bo'lib qolsa, ko'pchilik uy xo'jaliklari 2023 yilda bu yilgidan kamroq ipoteka pullarini olishlari mumkin bo'ladi. Ammo kutilayotgan ish haqi oshishini hisobga olsak, vaziyat yaxshilanishi mumkin. Bundan tashqari, hukumat 2023-2024 yillar uchun ipoteka kreditlash standartlariga uchta muhim o'zgartirish kiritishni rejalashtirmoqda.
vazir lavozimi
Uy-joy va makonni rejalashtirish vaziri Hugo de Jonge xabardor qilingan ipoteka kreditlash standartlarini yangilash bo'yicha parlament. Unga ko'ra: “Ko'pchilik uy xo'jaliklari ipoteka bilan uy sotib olish uchun kelasi yili biroz ko'proq qarz olishlari mumkin bo'ladi. Bu, asosan, kutilayotgan ish haqining oshishi va hukumat tomonidan qabul qilingan xarid qobiliyatini barqarorlashtirish choralari bilan bog'liq. Odamlar o'zlarining xohish-istaklari va shaxsiy sharoitlariga mos keladigan uy-joy sotib olishlari juda muhimdir. Shu bilan birga, uy xo'jaliklarida har kuni oziq-ovqat sotib olish va kommunal to'lovlarni to'lash kabi boshqa xarajatlar uchun etarli pul qolishi kerak. Kreditlash standartlarini har yili yangilab turish uy-joy oluvchilarni haddan tashqari ko'p qarz olishdan va keyinchalik ipoteka kreditlarini to'lashdan saqlaydigan yaxshi tizimdir”.
Ipoteka bo'yicha daromadlar va to'lovlar nisbati
Agar hisobga olsak ish haqi 3,7% ga oshganMarkaziy rejalashtirish byurosi (Markaziy reja byurosi, CPB) va qat'iy foiz stavkasi kutilgan bo'lsa, ko'pchilik uy xo'jaliklari kelgusi yilda bir oz ko'proq qarz olishlari mumkin bo'ladi. Ish haqi oshmasa, barcha uy xo'jaliklarining to'lov qobiliyati pasayadi. Foiz stavkasining o'zgarishi ipoteka krediti miqdoriga ham ta'sir qiladi. Ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalari o'tgan yili keskin o'sdi, bu ipoteka kreditining maksimal miqdoriga salbiy ta'sir ko'rsatdi.
1-misol: Ikki daromadli oila, har ikkala hamkor yiliga 40.000 429.000 evro daromadga ega, 1,75% foiz stavkasi bo'yicha maksimal 393.000 4,25 evro va 8% foiz stavkasi bo'yicha atigi XNUMX XNUMX evro ipoteka olishi mumkin. Bu XNUMX foizga kamaygan.
Ma'lumotlaringiz uchun! Odatdagidek, hukumat belgiladi 2023 yil uchun kreditlash standartlari Byudjet axboroti milliy instituti (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud) mustaqil maslahati asosida.
Nibud vakillari, kreditlash standartlari bo'yicha o'z tavsiyalarida, ipoteka to'lovlari uy xo'jaliklarini qiyin moliyaviy ahvolga solmasligi kerakligini ta'kidladilar. Uy xo'jaliklarining oylik byudjetida muhim xarajatlar uchun etarli mablag' bo'lishi kerak. Oziq-ovqat va energiya narxlarining oshishi tufayli ipoteka to'lovlari uchun uy xo'jaliklari byudjeti kamayadi, ammo ish haqi 3,7% ga oshgan taqdirda, inflyatsiyaga qaramasdan, uy xo'jaliklari ipotekadan ko'proq mablag' olishlari mumkin bo'ladi.
Oila daromadlari to'g'risida to'liq hisobot
2023 yildan boshlab ikki daromadli sheriklar uchun maksimal ipoteka miqdorini belgilashda ikkinchi daromad to'liq hisobga olinadi. Ushbu yangilik Nibud tavsiyalariga mos keladi. Bu yil ikkinchi daromadning atigi 90 foizi hisobga olinadi. Ikki daromadli uy xo'jaliklari taxminan 3200 evroga ko'proq qarz olishlari mumkinikkinchi daromad 90% kiritilgandan ko'ra.
2-misol. 1-yil 2023-yanvardan boshlab ikkita daromadga ega oilalar, masalan, har biri 30.000 60.000 yevro, bitta daromadi XNUMX XNUMX evro bo‘lgan uy xo‘jaligi bilan bir xil ipoteka olishlari mumkin.
talaba qarzi
2024 yilda hukumat talabalar qarzining sobiq talabalarning to'lov qobiliyatiga ta'sirini baholashning yangi usuliga o'tmoqchi. Ipoteka uchun ariza berishda talaba qarzining hozirgi holati muhim bo'ladi. Bu qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirgan sobiq talabalarga ipoteka kreditini olish uchun ko'proq imkoniyatlar berishi kerak.
Nibud, joriy skoring usuli, agar sobiq talaba muntazam to'lovlarga qo'shimcha ravishda hech qanday to'lovlarni amalga oshirmagan bo'lsa, faqat talaba krediti bilan bog'liq oylik xarajatlarning aniq tasvirini berishini aniqladi. Ammo talabalar uchun qo'shimcha to'lovlar amalga oshirilgan hollarda, joriy usul ipoteka olishda keraksiz cheklovga olib kelishi mumkin.
Uy-joylarni energiya iste'moli bo'yicha farqlash
2024 yildan boshlab, hukumat maksimal ipotekani belgilashda uy-joyning turli energiya sarfini ko'proq hisobga olishni rejalashtirmoqda. Qarz oluvchilar ko'proq miqdorda ipoteka olishlari mumkin:
- kam energiya sarflaydigan uy-joy sotib olayotganda;
- uy-joy sotib oluvchi tomonidan energiya samaradorligini oshirish choralari ko'rilgan taqdirda.
Bunday xaridor uchun oylik energiya xarajatlari nisbatan past bo'ladi. Nibud hukumatga energiya belgilaridan foydalanish bo'yicha bir nechta fikrlarni diqqat bilan ko'rib chiqishni tavsiya qiladi.
Va eslatamiz: Ipoteka qarz oluvchilar soliq imtiyozlariga ishonishlari mumkin - hypotheekrenteaftrek. Bundan tashqari, soliq idorasidan avans hisob-kitobini (voorlopige aanslag) talab qilib, oylik ipoteka foizlarini qaytarishingiz mumkin. Agar siz bu haqda ko'proq bilmoqchi bo'lsangiz, unda siz shu yerda, va agar sizga so'rov yuborishda yordam kerak bo'lsa, biz mosini taklif qilamiz xizmat.
Nashr qilingan sana: 14.11.2022.
