Bankacılık izleme ve gizlilik

Avrupa Veri Koruma Denetçisi (EDPS), Avrupa düzeyinde kara para aklamayla mücadele yaklaşımlarının bir kez daha sıkılaştırılması planlarını eleştirdi. Hollanda'da birçok uzman, Kara Para Aklama Eylem Planı Yasası (Wet plan van aanpak witwassen) gibi benzer içeriğe sahip bir yasa teklifi hakkında da endişelerini dile getiriyor.

EDPS Uyarısı

Ulusal ve Avrupa düzeyindeki veri koruma denetleme makamları, mali izleme önlemlerinin (AML / CFT - Kara Para Aklamayı Önleme / Terörizmin Finansmanıyla Mücadele) sıkılaştırılmasının, bankacılık ve diğer finans kurumlarının müşterilerinin mahremiyet haklarını büyük ölçüde ihlal ettiğini düşünmektedir. Özellikle bu durum kişilerin sebepsiz yere hesap açma imkanından mahrum kalmasına yol açabilmektedir. Halihazırda var olan bir banka hesabı, örneğin dini inanç temelinde bloke edilebilir. Ancak sağlık bilgileri ve benzeri hassas veriler sebep gösterilmeden paylaşılabilir.

Mart ayı sonunda, Avrupa Veri Koruma Kurulu (EDPS) kara para aklamayla mücadele önlemlerini sıkılaştırmanın riskleri konusunda Avrupa Parlamentosu, AB Konseyi ve Avrupa Komisyonu'nu uyardı: “Yeni kurallar, çok büyük ölçekli ve derin veri işlemeyi içeriyor ve bu da müşterilerin bankalar tarafından kitlesel olarak izlenmesine yol açıyor”, - dikkate alır Andrea Jelinek, bu gözetim organının başkanı.

Bankalar finansal izlemede daha fazla verimlilik için çabalıyor

Brüksel bankalara ve diğer finans kurumlarına vermek istiyor birbirleriyle veri paylaşmak için daha fazla fırsat. Bu, bankalar için verimliliği artıracak ve şunları yapmayı kolaylaştıracaktır: a) şüpheli işlem modellerini tespit etmek, b) müşteri durum tespiti (KYC) yapmak.

"Şu anda zamanımızın %95'ini dikkatimizi hak etmeyen sinyalleri araştırmakla geçiriyoruz.", - Konuşur Helene Erftemeijer, Hollanda Bankalar Birliği'nde (Nederlandse Vereniging van Banken) Kara Para Aklamayı Önleme Sektör Koordinatörü. "Bankaların kaynaklarını devletin ve soruşturma organlarının kaynaklarıyla birleştirirsek, suçlu nakit akışlarını daha iyi tespit edebileceğiz".

Büyük masraflar ve para cezaları

Kara paranın aklanmasıyla mücadelede yeni yaklaşımların getirilmesiyle, bankalar şu anda maruz kaldıkları maliyetleri azaltmayı umuyor. 2021 yılı sonu itibarıyla mevcut olan en son verilere göre, bankalar kara para aklama ve terörün finansmanı vakalarını tespit etmek için 13 çalışan istihdam ediyor. 1,4 milyar avroya mal oluyor. “Sonuç olarak, suçlulardan sadece 368 milyon avro ele geçirildi. Tamamen orantısız."Erftemeyer diyor.

Ayrıca bankalar, kara para aklamayı önleme sistemlerindeki başarısızlıklar nedeniyle çok fazla eleştiri alıyor. Bizim gibi писалиING Bank, 2018'de 775 milyon Euro para cezasına çarptırıldı ve şimdi hesap açmak için başvuran fonları ve dernekleri gerektiği gibi incelemediğini kabul ediyor. Hollanda'daki tüm büyük bankalar, mali ve ekonomik suçları önlemek için uygunsuz müşteri durum tespiti yapmakla suçlandı. 2019 yılında ABN Amro bankası hakkında soruşturma yürütüldü: bunun sonucunda banka savcılıkla 480 milyon euro ödemeye anlaştı. Denetleme makamından para cezası tehdidi de Rabobank'ı atlatmadı: Devlet düzenleyicisi De Nederlandsche Bank'tan bir uyarı aldıktan sonra Rabobank, AML kontrolünü iyileştirmek için 249 milyon avro tahsis etti.

Devasa Bilgi Paylaşımı

Kara para aklamayla mücadele için yasal yeniliklerin benimsenmesi, şirketler ve devlet kurumları arasında geniş çaplı bir bilgi alışverişinin önünü açacaktır. Ancak, Avrupa Veri Koruma Kurulu (EDPS) buna şiddetle karşı çıkıyor ve bunu mahremiyet haklarının ağır bir ihlali olarak nitelendiriyor. Bu gözetim organının temsilcileri ayrıca aşağıdaki risklere karşı uyarıda bulunur: bankalar insanları yasa dışı bir şekilde kara listeye alabilir ve finansal hizmetlere erişimlerini tamamen engelleyebilir.

Dini ayrımcılık riski

Ulusal düzeyde, ayrımcılıkla mücadele ve ırkçılık koordinatörü AML/CFT tartışmasına katıldı Rabin BaldewsinghMüslümanlara karşı ayrımcılık riskine karşı uyarıda bulundu. Trouw gazetesinde Baldevsingh Ramazan'ı örnek olarak gösterdi. Bağışlar genellikle camilerde ve iftarlarda toplanır, ancak bankalar bu paranın kaynağını şüpheli görür. Sonuç olarak, Müslümanların bankaların uyum departmanlarıyla ilgilenme olasılığı daha yüksektir ve bu da onları kara para aklama veya terörizm şüpheleriyle damgalayacaktır.

Bankacılık derneğinden Erftemeyer ise tam tersine, mevcut finansal izleme sisteminin asılsız şüphesinin büyük kısmı olduğuna inanıyor. “Örneğin Ürdün'de biri dondurma alırsa soru sormaya başlamalıyız. Ne de olsa Ürdün, AB tarafından yüksek düzeyde riske sahip bir ülke olarak tanımlandı, bu nedenle müşteri işlemlerinin daha kapsamlı bir şekilde incelenmesi gerekiyor. Aslında, bu kişi muhtemelen sadece tatildedir. Bankalara göre, yeni sistem daha uygun olacak. "Birbirimizle bilgi paylaşarak, gerçek risklerin nerede olduğunu daha iyi belirleyebilir ve iyi vatandaşları rahat bırakabiliriz."Erftemeyer diyor.

Islak plan van aanpak witwassen

Uzmanlar, Hollanda Kara Para Aklamayı Önleme Eylem Planı Yasasına, pan-Avrupa düzeyinde yasama girişimlerine yaptıkları itirazların aynısına sahipler. Tasarının özü, bankaların ve diğer finansal kuruluşların yetkilerini daha da genişletmektir. Katya Mur, Hollanda Veri Koruma Denetleme Kurumu (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) Başkanı şunları söyledi: "Avrupa'daki herkesin kara para aklamayla mücadele yasası konusunda hemfikir olması harika."

Örneğin AP, tüm hesap sahiplerinin bankacılık işlemlerinin tek bir merkezi veritabanında saklanmasına şiddetle karşı çıkıyor. Ayrıca denetim makamı, değiş tokuş edilecek büyük miktarda veri nedeniyle "banka dolandırıcılığı" riskine karşı uyarıda bulunuyor. Autoriteit Persoonsgegevens, tıpkı ayrımcılık karşıtı ve ırkçılık koordinatörü gibi, insanları sınıflandıran ve uygunsuz şekilde etiketleyen algoritmaların tehlikelerine dikkat çekiyor.

Özellikle, Bir banka tarafından yanlışlıkla riskli müşteri olarak tanımlanan kişilerin, diğer tüm bankalarda da isimlerinin yanına çarpı işareti konulması ihtimali vardır. Hollanda. Bu tür kişilerin herhangi bir yerde banka hesabı açması neredeyse imkansız hale gelebilir.

Bu nedenle, kara para aklama ve terörün finansmanı ile mücadeleye yönelik yeni yaklaşımlar hakkındaki tartışmalar tüm hızıyla devam ediyor. Hangisi ağır basacak: finansal izlemenin faydaları mı yoksa mahremiyet ilkeleri mi? Yakında öğreneceğiz!