ING Bank, fon ve derneklerin AML çeklerinde başarısız oldu

Son yıllarda, KYC kuralı (Müşterinizi tanıyın - Müşterinizi tanıyın), uyumluluk ve finansal izleme (AML / CFT - Kara Para Aklamanın Önlenmesi / Terörizmin Finansmanıyla Mücadele) bankacılığın zorunlu bileşenleri haline geldi. Hollanda'da, bu faaliyetlere gereken özeni göstermeyen bankalar, düzenleyici makamlar tarafından milyonlarca dolarlık para cezalarına tabidir.

ING Bank, 2018'de zaten 775 milyon euro para cezasına çarptırıldı. Kurum şimdi, hesap açmak için başvuruda bulunan fonları ve dernekleri gerektiği gibi denetleyemediğini kabul ediyor. Bu nedenle, geçici hesaplar basitçe açılmayacaktır.

tarih öncesi

Hollanda'daki tüm büyük bankalar, mali ve ekonomik suçları önlemek için uygunsuz müşteri durum tespiti yapmakla suçlandı.

Savcılara göre, 2010 ve 2016 yılları arasında müşteriler yüz milyonlarca avroyu aklamak için ING hesaplarını kötüye kullandı. ING ile ilgili soruşturma 2016 yılında başladı. En yüksek profilli davalardan biri, ING'deki hesaplar aracılığıyla Özbekistan cumhurbaşkanının kızına milyonlarca dolar değerinde rüşvet ödeyen telekomünikasyon şirketi VimpelCom davasıydı.

Sonuç olarak ING Bank, savcılık ile 775 milyon euro tutarında uzlaşma anlaşmasına vardı. Uzlaşma miktarı para cezası (675 milyon Euro) ve devlete yapılacak ödemeden (100 milyon Euro) oluşuyordu. 100 milyon dolar, savcıların ING'nin müşteri işlemlerini doğrulaması gereken personelden "tasarruf ettiğini" söylediği miktar. O zamandan beri, banka müşterilerini doğrulamaya daha fazla zaman ve para ayırdı, ancak şimdi kaynaklar tükendi.

Denetim otoritesinden gelen para cezası tehdidi de Rabobank'ı atlamadı. Devlet düzenleyicisi De Nederlandsche Bank'tan bir uyarı aldıktan sonra Rabobank, AML kontrolünü iyileştirmek için 249 milyon avro tahsis etti.

Şimdi ne olacak?

ING Bank, yeni ve mevcut müşterilerin AML doğrulaması ile çok meşgul, bu nedenle vakıflar ve dernekler artık bir banka hesabı için başvuruda bulunamıyor. ING, 2023'ün ilk üç ayında vakıf ve derneklerin yeniden banka hesabı açabilmesini bekliyor.

Banka şu anda bu "karmaşık yasal formlar" için müşteriler üzerinde durum tespiti yapacak yeterli personele sahip değil. Bankanın, hesabın amacının ne olduğu, nihai paydaşların kimler olduğu gibi birçok şeyi çözmesi gerekiyor. Bunlar, bu yasal formlarda her zaman hemen net olmayan sorulardır.

“ING şu anda vakıflardan ve derneklerden gelen yeni başvuruları ve ilgili müşteri durum tespitini dikkatli bir şekilde işleme koymak için yetersiz kaynağa sahip.banka temsilcileri söylüyor. - Son yıllarda, müşteri doğrulama ve işlem izleme çok aktif olmuştur. Bu kısmen yasalar ve düzenlemelerden değil, aynı zamanda suçluların giderek daha yaratıcı hale gelmesinden de kaynaklanmaktadır.. Bankanın işlemleri takip etmek ve müşterileri doğrulamak için 4000'den fazla tam zamanlı çalışanı var, ancak kaynaklar hala yetersiz.

Yüksek maliyetler nedeniyle, dernekler ve vakıflar da müşteri incelemeleri için daha fazla ödeyecek. Şimdi ayda 3 avroya mal oluyor ve Eylül ayından itibaren ayda 7,50 avro olacak. Diğerlerinin yanı sıra özel şirketler, kooperatifler ve kilise dernekleri zaten ayda 7,50 Euro ödüyor. Bireysel girişimciler ve ortaklıklar, müşteri doğrulaması için ödeme yapmaz.