Enflasyon o kadar yüksek ki, ipotek faiz oranları ve gelir aynı kalırsa, çoğu hane 2023'te bu yıla göre daha az ipotek parası alabilecek. Ancak ücretlerde beklenen artışı dikkate alırsak durum düzelebilir. Ayrıca hükümet, 2023-2024 için ipotek kredisi standartlarında üç önemli değişiklik yapmayı planlıyor.
bakanın pozisyonu
Konut ve Mekansal Planlama Bakanı hugo de jong bilgili ipotek kredisi standartlarının güncellenmesi hakkında parlamento. Ona göre: “Çoğu hane ipotekli bir ev satın almak için gelecek yıl biraz daha borçlanabilecek. Bunun başlıca nedeni, beklenen ücret artışları ve hükümet tarafından alınan satın alma gücü istikrar önlemleridir. İnsanların isteklerine ve kişisel durumlarına en uygun konutu satın alabilmeleri önemlidir. Aynı zamanda, hanelerin her gün market alışverişi yapmak ve elektrik faturalarını ödemek gibi diğer harcamalar için yeterli parası olmalıdır. Borç verme standartlarını her yıl yenilemek, ev alıcılarını çok fazla borç almaktan ve ipoteklerini ödeyebilmekten alıkoymak için iyi bir sistem.”
Gelir ve ipotek ödemelerinin oranı
dikkate alırsak maaş artışı %3,7Merkezi Planlama Bürosu (Centraal Planbureau, CPB) tarafından beklenen ve sabit bir faiz oranı ile çoğu hane halkı gelecek yıl biraz daha fazla borçlanabilecektir. Ücret artışları olmadan, tüm hanelerin ödeme gücü düşecek. Faiz oranlarındaki değişimler konut kredisi tutarını da etkiler. Konut kredisi faiz oranları geçen yıl keskin bir şekilde arttı ve bu da maksimum ipotek kredisi miktarını olumsuz etkiledi.
Örnek 1: Her iki eşin de yılda 40.000 Euro gelire sahip olduğu iki geliri olan bir aile, %429.000 faiz oranıyla maksimum 1,75 Euro ve %393.000 faiz oranıyla yalnızca 4,25 Euro tutarında ipotek alabilir. Bu yüzde 8'lik bir düşüş.
Bilgileriniz için! Her zamanki gibi, hükümet belirledi 2023 için kredi standartları Ulusal Bütçe Bilgileri Enstitüsü'nün (National Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud) bağımsız tavsiyesine dayanmaktadır.
Nibud temsilcileri, kredi verme standartlarına ilişkin tavsiyelerinde, ipotek ödemelerinin hane halkını mali açıdan zor duruma sokmaması gerektiğini vurguladı. Hanelerin temel giderleri için aylık bütçede yeterli fonu olmalıdır. Artan gıda ve enerji fiyatları nedeniyle ipotek ödemeleri için hanehalkı bütçesi azalacakAncak ücretlerde yüzde 3,7'lik bir artış olması durumunda enflasyona rağmen hanehalkı konut kredisinden daha fazla fon alabilecek.
Eksiksiz aile gelir tablosu
2023 yılından itibaren, iki gelirli ortaklar için azami ipotek belirlenirken, ikinci gelir tam olarak dikkate alınacaktır. Bu yenilik, Nibud tavsiyeleri ile uyumludur. Bu yıl ikinci gelirin sadece %90'ı dikkate alınıyor. İki gelirli haneler yaklaşık 3200 bin XNUMX avro daha borçlanabilecekikinci gelirin %90 dahil olduğu zamandan daha fazla.
Örnek 2. 1 Ocak 2023'ten itibaren, her biri örneğin 30.000 Euro olan iki geliri olan aileler, tek geliri 60.000 Euro olan bir hane ile aynı ipoteği alabilir.
öğrenci borcu
2024'te hükümet, öğrenci borcunun eski öğrencilerin ödeme gücü üzerindeki etkisini değerlendirmek için yeni bir yönteme geçmeyi planlıyor. Bir ipotek başvurusunda bulunurken kritik olan, öğrenci borcunun mevcut durumu olacaktır. Bu, ek ödeme yapan eski öğrencilere ipotek kredisi almaları için daha fazla fırsat vermelidir.
Nibud, mevcut puanlama yönteminin, yalnızca eski öğrencinin düzenli ödemelere ek olarak herhangi bir ödeme yapmamış olması durumunda öğrenci kredisiyle ilişkili aylık maliyetlerin doğru bir resmini verdiğini buldu. Ancak ek öğrenci kredisi ödemelerinin yapıldığı durumlarda mevcut yöntem, ipotek alma konusunda gereksiz bir kısıtlamaya neden olabilir.
Konutların enerji tüketimine göre farklılaşması
2024'ten itibaren hükümet, maksimum ipoteği belirlerken konutların farklı enerji tüketimini daha fazla dikkate almayı planlıyor. Borçlular daha büyük miktarda ipotek alabilecekler:
- düşük enerji tüketimi ile konut satın alırken;
- ev sahibi tarafından enerji verimliliğini artırmak için önlemler alınması durumunda.
Böyle bir alıcı için aylık enerji maliyetleri nispeten düşük olacaktır. Nibud, hükümetin enerji etiketlerinin kullanımıyla ilgili birkaç noktayı dikkatle değerlendirmesini tavsiye ediyor.
Ve hatırlatıyoruz: İpotek borçluları vergi indirimine güvenebilirler - hypotheekrenteaftrek. Ayrıca vergi dairesinden avans hesaplama (voorlopige aanslag) talebinde bulunarak aylık konut kredisi faiz iadesi alabilirsiniz. Bu konuda daha fazla bilgi edinmek istiyorsanız, o zaman burada, ve bir istek gönderme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa, uygun olanı sunuyoruz hizmet.
Yayın Tarihi: 14.11.2022
