Компаније и појединци све више добијају захтеве од банака у којима се од њих тражи да објасне трансакције на рачуну. Ове трансакције су блокиране док се не дају објашњења на задовољство банке. Наравно, такве провере нервирају купце.
Шта се дешава?
Закон о спречавању прања новца и финансирања тероризма (Вет тер вооркоминг ван витвассен ен финанциерен ван террорисме - Ввфт) обавезује банке и друге финансијске институције да спрече прање новца и финансирање тероризма.
Криминалци настоје да перу новац путем великих аквизиција, на пример, куповином јахти и вила, јер се накнадном препродајом приходи опорезују и постају легални. Физичка и правна лица могу да преносе новац терористичким организацијама за наставак активности. Дакле, ВВФТ закон има за циљ контролу криминалних трансфера новца. Нажалост, тешко је једноставно одвојити илегалне трансфере од легалних, тако да су готово све велике и необичне трансакције под повећаном контролом.
Горе поменуте организације су обавезне да пријаве сумњиве токове готовине Финансијско-обавештајној јединици (ФИУ) Холандије. За сваку врсту организације постоји листа критеријума за утврђивање сумњивости трансакција коју саставља ФОЈ, а ова листа се често проширује.
Које трансакције се проверавају?
У односу на физичка лица, критеријуми за сумњиве трансакције су:
- Трансфер средстава у и из зона сукоба,
- Велики износи средстава примљени из иностранства
- Добротворне донације,
- Извођење операција без документованих доказа,
- Коришћење личног налога у пословне сврхе,
- Коришћење начина плаћања који не остављају трагове (такви начини укључују коришћење криптовалута у плаћањима),
- Куповина некретнине са накнадном брзом препродајом,
- Куповина неколико некретнина за сопствену употребу у кратком временском периоду.
Организације треба да разјасне критеријуме у ФОЈ.
Права банака и других финансијских организација у односу на клијенте
Банке и друге организације имају право да захтевају од клијента:
- Покажите своју личну карту. Врста идентификације коју клијент мора да обезбеди одређује организација самостално.
- Дајте објашњење за плаћања која се сматрају сумњивим. Можда ћете бити упитани о извору новца, као ио томе на шта и зашто ћете га потрошити.
Интеракција са ФОЈ је поверљива. Финансијске организације немају право да било кога обавештавају о извештају финансијске обавештајне службе о сумњивој трансакцији, укључујући и клијента за кога је таква пријава сачињена.
Финансијске институције могу одбити да услуже клијента ако сматрају да је рад са њим ризичан. Ово се често дешава када:
- Клијент не жели да пружи личне податке или даје недовољан број,
- Клијент даје нетачне податке о себи,
- Клијент је на санкционој листи.
Колико дуго ће то трајати?
Европске владе, укључујући Холандију, посвећене су одлучној борби против прања новца и финансирања тероризма. Не очекујте да ће се провере трансакција ускоро зауставити.
Ако водите легитиман посао и не желите да уђете у невоље са пореском администрацијом, наручите рачуноводствене услуге од Налог.нл.
Датум објављивања: 18.09.2023
