Monitorizare bancară și confidențialitate

Autoritatea Europeană pentru Protecția Datelor (AEPD) a criticat planurile pentru încă o nouă înăsprire a abordărilor împotriva spălării banilor la nivel european. În Țările de Jos, mulți experți își exprimă îngrijorarea cu privire la o propunere legislativă cu conținut similar, și anume Legea privind planul de acțiune pentru spălarea banilor (Wet plan van aanpak witwassen).

Avertisment AEPD

Autoritățile de supraveghere a protecției datelor la nivel național și european consideră că înăsprirea măsurilor de monitorizare financiară (AML/CFT – Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terorism) încalcă grav drepturile la confidențialitate ale clienților băncilor și ale altor instituții financiare. În special, acest lucru poate duce la faptul că oamenii vor fi lipsiți de posibilitatea de a deschide un cont fără niciun motiv. Un cont bancar deja existent poate fi blocat pe baza, de exemplu, a apartenenței religioase. Cu toate acestea, informațiile despre sănătate și alte date sensibile similare pot fi partajate fără motiv.

La sfârșitul lunii martie, Comitetul European pentru Protecția Datelor (AEPD) a avertizat Parlamentul European, Consiliul UE și Comisia Europeană cu privire la riscurile înăspririi măsurilor de combatere a spălării banilor: „Noile reguli implică o prelucrare a datelor la scară foarte mare și profundă, ceea ce duce la supravegherea în masă a clienților de către bănci”, - consideră Andrea Jelinek, preşedintele acestui organism de supraveghere.

Băncile depun eforturi pentru o mai mare eficiență a monitorizării financiare

Bruxelles vrea să dea băncilor și altor instituții financiare mai multe oportunități de a partaja date unul cu celălalt. Acest lucru ar crește eficiența băncilor și ar facilita: a) identificarea tiparelor de tranzacții suspecte, b) efectuarea de diligence a clienților (KYC).

„În prezent, ne petrecem 95% din timp investigând semnale care nu merită atenția noastră.”, - El vorbește Helene Erftemeijer, Coordonator sectorial pentru combaterea spălării banilor la Asociația Bancară din Țările de Jos (Nederlandse Vereniging van Banken). „Dacă combinăm resursele băncilor cu resursele statului și ale organelor de investigație, vom putea identifica mai bine fluxurile de numerar infracționale”.

Cheltuieli uriașe și amenzi

Odată cu introducerea de noi abordări pentru combaterea spălării banilor, băncile speră să reducă costurile pe care le suportă în prezent. Conform celor mai recente date disponibile la sfârșitul anului 2021, băncile angajează 13 de angajați pentru a detecta cazurile de spălare a banilor și finanțare a terorismului. Costă 1,4 miliarde de euro. „Ca urmare, de la infractori au fost sechestrate doar 368 de milioane de euro. Este complet disproporționat.”spune Erftemeyer.

Mai mult, băncile primesc foarte multe critici pentru eșecurile sistemelor lor de combatere a spălării banilor. Ca noi писали, ING Bank a fost amendată cu 2018 de milioane de euro în 775 și recunoaște acum că nu a verificat în mod corespunzător fondurile și asociațiile care solicită deschiderea unui cont. Toate băncile importante din Țările de Jos au fost acuzate de diligență necorespunzătoare a clienților pentru a preveni infracțiunile financiare și economice. În 2019, a fost efectuată o anchetă cu privire la banca ABN Amro: drept urmare, banca a convenit cu parchetul să plătească 480 de milioane de euro. Amenințarea cu o amendă din partea autorității de supraveghere nu a ocolit nici Rabobank: după ce a primit un avertisment de la De Nederlandsche Bank, autoritatea de reglementare de stat, Rabobank a alocat 249 de milioane de euro pentru îmbunătățirea controlului AML.

Partajare masivă de informații

Adoptarea inovațiilor legislative pentru combaterea spălării banilor va deschide un schimb de informații la scară largă între companii și agențiile guvernamentale. Cu toate acestea, Comitetul European pentru Protecția Datelor (AEPD) se opune ferm acestui lucru, numind-o o încălcare gravă a drepturilor la confidențialitate. Reprezentanţii acestui organism de supraveghere avertizează şi ei asupra riscului ca băncile pot în mod ilegal pe lista neagră a oamenilor și le pot bloca complet accesul la serviciile financiare.

Risc de discriminare religioasă

La nivel național, coordonatorul anti-discriminare și rasism s-a alăturat discuției privind CSB/CFT Rabin Baldewsinghavertizând asupra riscului discriminării musulmanilor. În ziarul Trouw, Baldevsingh a citat Ramadanul ca exemplu. Donațiile sunt adesea colectate la moschei și iftar, dar băncile consideră această proveniență a banilor ca fiind suspectă. Drept urmare, musulmanii au mai multe șanse să se ocupe de departamentele de conformitate ale băncilor, care le vor marca cu suspiciuni de spălare de bani sau terorism.

Erftemeyer de la asociația bancară, dimpotrivă, consideră că suspiciunea nefondată este lotul actualului sistem de monitorizare financiară. „De exemplu, dacă cineva cumpără înghețată în Iordania, ar trebui să începem să punem întrebări. La urma urmei, Iordania a fost identificată de UE ca fiind o țară cu un nivel ridicat de risc, așa că este necesar un studiu mai amănunțit al tranzacțiilor clienților. De fapt, această persoană este probabil doar în vacanță. Potrivit băncilor, noua schemă va fi mai convenabilă. „Prin schimbul de informații unii cu alții, putem identifica mai bine unde sunt riscurile reale și putem lăsa în pace cetățenii buni.”spune Erftemeyer.

Wet plan van aanpak witwassen

Experții au aceleași obiecții față de Legea olandeză privind planul de acțiune împotriva spălării banilor ca și față de inițiativele legislative la nivel paneuropean. Esența proiectului de lege este extinderea în continuare a puterilor băncilor și altor instituții financiare. Katya Mur, Președintele Autorității Olandeze de Supraveghere a Protecției Datelor (Autoriteit Persoonsgegevens, AP), a declarat: „Este grozav că toată lumea din Europa este unanimă cu privire la legislația împotriva spălării banilor”.

De exemplu, AP se opune ferm ca toate tranzacțiile bancare ale titularilor de cont să fie stocate într-o bază de date centralizată. De asemenea, autoritatea de supraveghere avertizează asupra riscului de „fraudă bancară” din cauza cantității mari de date care urmează să fie schimbate. Și la fel ca și coordonatorul anti-discriminare și rasism, Autoriteit Persoonsgegevens subliniază pericolele algoritmilor care clasifică oamenii și etichetează oamenii în mod necorespunzător.

În special există posibilitatea ca persoanele care sunt identificate în mod eronat drept clienți riscanți de către o bancă să primească și o cruce lângă numele lor în toate celelalte bănci Olanda. Poate deveni aproape imposibil pentru astfel de oameni să deschidă un cont bancar oriunde.

Deci, discuția despre noile abordări în combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului este în plină desfășurare. Care va depăși: beneficiile monitorizării financiare sau principiile vieții private? Vom afla în curând!