Inflația este atât de mare încât, dacă ratele dobânzilor ipotecare și veniturile rămân aceleași, majoritatea gospodăriilor vor putea obține mai puțini bani ipotecari în 2023 decât în acest an. Dar dacă luăm în considerare creșterea așteptată a salariilor, situația se poate îmbunătăți. Mai mult, guvernul intenționează să facă trei modificări semnificative la standardele de creditare ipotecară pentru 2023-2024.
Poziția ministrului
Ministrul Locuinței și Amenajării Teritoriului Hugo de Jonge informat parlamentului privind actualizarea standardelor de creditare ipotecară. Conform lui: „Majoritatea gospodăriilor vor putea împrumuta ceva mai mult anul viitor pentru a cumpăra o casă cu un credit ipotecar. Acest lucru se datorează în principal creșterilor salariale așteptate și măsurilor de stabilizare a puterii de cumpărare luate de guvern. Este important ca oamenii să-și cumpere locuințe care se potrivesc cel mai bine dorințelor și situației personale. În același timp, gospodăriile ar trebui să aibă suficienți bani rămași pentru alte cheltuieli, cum ar fi cumpărarea de alimente în fiecare zi și plata facturilor la utilități. Reînnoirea standardelor de creditare în fiecare an este un sistem bun pentru a-i împiedica pe cumpărătorii de case să se împrumute prea mult și apoi să-și poată plăti creditele ipotecare.”
Raportul dintre venituri și plăți la credite ipotecare
Dacă luăm în calcul creșterea salariului cu 3,7%așteptate de Biroul Central de Planificare (Centraal Planbureau, CPB) și o dobândă fixă, majoritatea gospodăriilor se vor putea împrumuta ceva mai mult anul viitor. Fără creșteri salariale, solvabilitatea tuturor gospodăriilor va scădea. Modificările ratei dobânzii afectează și valoarea creditului ipotecar. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare a crescut brusc anul trecut, ceea ce a afectat negativ suma maximă a unui credit ipotecar.
Exemplul 1: O familie cu două venituri, în care ambii parteneri au un venit de 40.000 de euro pe an, poate contracta un credit ipotecar de maximum 429.000 de euro la o dobândă de 1,75% - și doar 393.000 de euro la o dobândă de 4,25%. Aceasta este o scădere de 8%.
Pentru informații! Ca de obicei, guvernul a stabilit standarde de creditare pentru 2023 pe baza consilierii independente de la Institutul Național de Informare a Bugetelor (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud).
Reprezentanții Nibud, în recomandările lor privind standardele de creditare, au subliniat că plățile ipotecare nu ar trebui să pună gospodăriile într-o situație financiară dificilă. Gospodăriile ar trebui să aibă suficiente fonduri în bugetul lunar pentru cheltuielile esențiale. Datorită creșterii prețurilor la alimente și energie bugetul gospodăriei pentru plățile ipotecare va scădea, însă, în cazul unei creșteri de 3,7% a salariilor, în ciuda inflației, gospodăriile vor putea primi mai multe fonduri din credit ipotecar.
Declarația completă a veniturilor familiei
Din 2023, la stabilirea ipotecii maxime pentru partenerii cu două venituri, se va lua în considerare integral al doilea venit. Această inovație este în conformitate cu recomandările Nibud. Anul acesta se ia in calcul doar 90% din al doilea venit. Gospodăriile cu două venituri vor putea împrumuta cu aproximativ 3200 de euro în plusdecât atunci când al doilea venit este inclus în proporție de 90%.
Exemplul 2. De la 1 ianuarie 2023, familiile cu două venituri, de exemplu, 30.000 de euro fiecare, pot contracta același credit ipotecar ca o gospodărie cu un venit de 60.000 de euro.
datoria studentească
În 2024, guvernul intenționează să treacă la o nouă metodă de evaluare a impactului datoriei studențești asupra solvabilității foștilor studenți. Esențial atunci când solicitați o ipotecă va fi starea actuală a datoriei studențești. Acest lucru ar trebui să ofere foștilor studenți care au efectuat plăți suplimentare mai multe oportunități de a obține un credit ipotecar.
Nibud a descoperit că metoda actuală de notare oferă o imagine exactă a costurilor lunare asociate cu un împrumut pentru studenți numai dacă fostul student nu a efectuat nicio plată în plus față de plățile obișnuite. Dar în situațiile în care s-au efectuat plăți suplimentare de împrumut pentru studenți, metoda actuală poate duce la o restricție inutilă în obținerea unui credit ipotecar.
Diferențierea locuințelor în funcție de consumul de energie
Din 2024, guvernul intenționează să ia mai mult în considerare consumul diferit de energie al locuințelor atunci când stabilește ipoteca maximă. Împrumutații vor putea obține un credit ipotecar într-o sumă mai mare:
- atunci când cumpărați locuințe cu consum redus de energie;
- în cazul luării unor măsuri de îmbunătățire a eficienței energetice de către cumpărătorul de locuințe.
Costurile lunare ale energiei pentru un astfel de cumpărător vor fi relativ scăzute. Nibud recomandă guvernului să ia în considerare cu atenție mai multe puncte privind utilizarea etichetelor energetice.
Și reamintim: Debitorii de credite ipotecare pot conta pe o deducere fiscală - hypotheekrenteaftrek. Mai mult, puteți primi o rambursare lunară a dobânzii ipotecare prin solicitarea unui calcul în avans (voorlopige aanslag) de la fisc. Dacă vrei să afli mai multe despre asta, atunci tu aici, iar dacă aveți nevoie de ajutor cu trimiterea unei cereri, vă oferim cel adecvat serviciu.
Data publicării: 14.11.2022
