Inflacja jest tak wysoka, że jeśli oprocentowanie kredytów hipotecznych i dochody pozostaną takie same, większość gospodarstw domowych będzie w stanie wziąć mniej pieniędzy z kredytu hipotecznego w 2023 roku niż w tym roku. Ale jeśli weźmiemy pod uwagę oczekiwany wzrost płac, sytuacja może się poprawić. Ponadto rząd planuje wprowadzić trzy istotne zmiany w standardach udzielania kredytów hipotecznych na lata 2023-2024.
Stanowisko ministra
Minister Mieszkalnictwa i Planowania Przestrzennego Hugo de Jonge powiadomiony w sprawie aktualizacji standardów udzielania kredytów hipotecznych. Według niego: „Większość gospodarstw domowych będzie mogła w przyszłym roku pożyczyć nieco więcej, aby kupić dom z kredytem hipotecznym. Wynika to głównie z oczekiwanych podwyżek płac oraz podjętych przez rząd działań stabilizujących siłę nabywczą. Ważne jest, aby ludzie mogli kupować mieszkania, które najlepiej odpowiadają ich pragnieniom i sytuacji osobistej. Jednocześnie gospodarstwa domowe powinny mieć wystarczająco dużo pieniędzy na inne wydatki, takie jak codzienne kupowanie artykułów spożywczych i opłacanie rachunków za media. Odnawianie standardów kredytowych każdego roku to dobry system, który powstrzymuje nabywców domów przed zaciągnięciem zbyt dużych pożyczek, a następnie spłatą kredytów hipotecznych.
Stosunek dochodów i spłat kredytów hipotecznych
Jeśli weźmiemy pod uwagę wzrost wynagrodzeń o 3,7%oczekiwany przez Centralne Biuro Planowania (Centraal Planbureau, CPB) i stałe oprocentowanie, większość gospodarstw domowych będzie mogła w przyszłym roku pożyczyć nieco więcej. Bez podwyżek płac spadnie wypłacalność wszystkich gospodarstw domowych. Zmiany oprocentowania wpływają również na wysokość kredytu hipotecznego. Oprocentowanie kredytów hipotecznych gwałtownie wzrosła w ubiegłym roku, co negatywnie wpłynęło na maksymalną kwotę kredytu hipotecznego.
Przykład 1: Rodzina z dwoma dochodami, w której oboje partnerzy mają dochód 40.000 429.000 euro rocznie, może wziąć kredyt hipoteczny w maksymalnej wysokości 1,75 393.000 euro z oprocentowaniem 4,25% - i tylko 8 XNUMX euro z oprocentowaniem XNUMX%. To spadek o XNUMX%.
Dla twojej informacji! Jak zwykle rząd ustalił standardy kredytowania na rok 2023 w oparciu o niezależne porady Narodowego Instytutu Informacji Budżetowej (National Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud).
Przedstawiciele Nibudu w swoich rekomendacjach dotyczących standardów kredytowych podkreślali, że spłaty kredytów hipotecznych nie powinny stawiać gospodarstw domowych w trudnej sytuacji finansowej. Gospodarstwa domowe powinny mieć w miesięcznym budżecie wystarczającą ilość środków na niezbędne wydatki. Ze względu na rosnące ceny żywności i energii zmniejszy się budżet gospodarstwa domowego na spłaty kredytu hipotecznegoJednak w przypadku wzrostu płac o 3,7%, pomimo inflacji, gospodarstwa domowe będą mogły otrzymać więcej środków z kredytu hipotecznego.
Pełne oświadczenie o dochodach rodziny
Od 2023 roku przy ustalaniu maksymalnego kredytu hipotecznego dla wspólników z dwoma dochodami, drugi dochód będzie brany pod uwagę w całości. Ta innowacja jest zgodna z zaleceniami Nibud. W tym roku brane jest pod uwagę tylko 90% drugiego dochodu. Gospodarstwa domowe z dwoma dochodami będą mogły pożyczyć o 3200 euro więcejniż wtedy, gdy drugi dochód jest uwzględniony w 90%.
Przykład 2. Od 1 stycznia 2023 r. rodziny o dwóch dochodach, na przykład 30.000 60.000 euro każda, mogą zaciągnąć ten sam kredyt hipoteczny, co gospodarstwo domowe o jednym dochodzie w wysokości XNUMX XNUMX euro.
dług studencki
W 2024 r. rząd zamierza przejść na nową metodę oceny wpływu zadłużenia studentów na wypłacalność byłych studentów. Krytyczny przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny będzie aktualny stan zadłużenia studenckiego. Powinno to dać byłym studentom, którzy dokonali dodatkowych opłat, większe możliwości uzyskania kredytu hipotecznego.
Nibud stwierdził, że obecna metoda punktacji daje dokładny obraz miesięcznych kosztów związanych z pożyczką studencką tylko wtedy, gdy były student nie spłacał żadnych opłat poza regularnymi płatnościami. Jednak w sytuacjach, w których dokonano dodatkowych spłat kredytu studenckiego, dotychczasowa metoda może skutkować niepotrzebnym ograniczeniem uzyskania kredytu hipotecznego.
Zróżnicowanie mieszkań według zużycia energii
Od 2024 r. rząd planuje w większym stopniu uwzględniać różne zużycie energii w mieszkaniu przy ustalaniu maksymalnego kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy będą mogli uzyskać kredyt hipoteczny na większą kwotę:
- przy zakupie mieszkania o niskim zużyciu energii;
- w przypadku podjęcia przez nabywcę domu działań mających na celu poprawę efektywności energetycznej.
Miesięczne koszty energii dla takiego kupującego będą stosunkowo niskie. Nibud zaleca rządowi dokładne rozważenie kilku punktów dotyczących stosowania etykiet energetycznych.
I przypominamy: Kredytobiorcy kredytu hipotecznego mogą liczyć na odliczenie podatku - hypotheekrenteaftrek. Ponadto możesz otrzymać miesięczny zwrot odsetek od kredytu hipotecznego, składając wniosek o wyliczenie zaliczki (voorlopige aanslag) w urzędzie skarbowym. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na ten temat, to tutaj, a jeśli potrzebujesz pomocy w złożeniu wniosku, oferujemy odpowiednie praca.
Data publikacji: 14.11.2022
