Własny dom lub wysoka emerytura: Holendrzy mają wybór

Ekonomiści z trzech największych banków w Holandii - Rabobank, ABN Amro i ING - wraz z ekspertami rynku nieruchomości opracowali raport, który wskazuje główne przyczyny kryzysu mieszkaniowego i sposoby ich eliminacji. W szczególności autorzy raportu proponują, aby Holendrzy, którzy kupują dom po raz pierwszy, wydali na ten zakup część swoich oszczędności emerytalnych.

Kompleksowe środki

Eksperci mówią o potrzebie kompleksowych działań na rynku nieruchomości zamiast rozwiązań „punktowych”. Na przykład rząd wprowadza łagodniejsze warunki kredytowania. Ale potem na rynek trafia jeszcze więcej pieniędzy, a ceny mieszkań rosną.

Umożliwienie Holendrom w młodym wieku, ale już z wystarczającymi oszczędnościami emerytalnymi, wykorzystania części tych oszczędności na zakup domu, pomoże to zoptymalizować budżet.

Zalety rozwiązania:

• dostęp do mieszkania dla tych, którzy wcześniej go nie mieli;
• kupno domu za własne pieniądze lub skorzystanie z kredytu, który można spłacić w krótkim czasie;
• niższe miesięczne koszty mieszkania (ponieważ kredyt hipoteczny jest spłacany);
• zdolność właściciela domu do swobodnego zarządzania swoimi funduszami przez całe życie zamiast spłacania kredytu hipotecznego.

Jednak wady:

• niskie emerytury dla tych, którzy część swoich oszczędności emerytalnych wykorzystali na zakup domu;
• na rynek mieszkaniowy napłyną dodatkowe pieniądze, co stanie się nową zachętą do wzrostu cen;
• wypłatę emerytury gwarantuje państwo, a właściciel odpowiada za dostępność i bezpieczeństwo mieszkania - nie można wykluczyć ryzyka utraty mieszkania (a oszczędności emerytalne będą już wydatkowane).

Najemcy i właściciele domów

Od wielu lat pogłębia się przepaść między najemcami a właścicielami domów. Zdaniem przedstawicieli De Nederlandsche Bank (Banku Centralnego Holandii), dla dobrobytu kraju pożyteczne byłoby jego wyeliminowanie.

Eksperci banków i rynku nieruchomości w swoim raporcie sugerują, że reforma systemu podatkowego powinna być również uwzględniona w rozwiązaniu problemu mieszkaniowego. Właściciele domów nie powinni być opodatkowani w ramce 1 (zatrudnienie i dochód z nieruchomości), ale w ramce 3 (oszczędności i inwestycje). Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o systemie podatkowym w Holandii, obejrzyj nasze webinaria: https://www.youtube.com/watch?v=ANd-Ck7N8g0&t=396s.

Celem zmian w systemie podatkowym jest mniejsze niż obecnie korzyści finansowe dla niektórych Holendrów na rynku mieszkaniowym, eliminacja nierówności między lokatorami a właścicielami domów. Eksperci uważają również, że konieczne jest ograniczenie odliczenie kredytu hipotecznego (hypotheekrenteaftrek), która już stopniowo maleje. Należy jednak podwyższyć tzw. warunkowy koszt czynszu. To wciąż procent WOZ (szacunkowa wartość mieszkaniowa), który jest dodawany do dochodu w przypadku zeznania podatkowego. Wszystkie te środki powinny spowodować, że właściciele domów będą płacić wyższe podatki.

Proponuje się jednak zmiany w systemie dopłat jako ochronę właścicieli domów o niskich dochodach. Zamiast dodatek na czynsz - dopłaty do czynszu proponują wprowadzenie woontoeslag - dopłaty do mieszkania. Woontoeslag będzie dostępny zarówno dla właścicieli domów, jak i najemców o niskich dochodach. Dzięki temu wszyscy będą lepiej chronieni w przypadku trudności finansowych (takich jak utrata pracy).