Europos duomenų apsaugos priežiūros pareigūnas (EDAPP) sukritikavo planus dar kartą sugriežtinti kovos su pinigų plovimu metodus Europos lygmeniu. Nyderlanduose daugelis ekspertų taip pat kelia susirūpinimą dėl panašaus turinio teisės akto pasiūlymo, būtent dėl pinigų plovimo veiksmų plano įstatymo (Wet plan van aanpak witwassen).
EDAPP įspėjimas
Duomenų apsaugos priežiūros institucijos nacionaliniu ir Europos lygiu mano, kad finansinės stebėsenos priemonių (AML / CFT – Pinigų plovimo prevencija / Kova su terorizmo finansavimu) griežtinimas šiurkščiai pažeidžia bankų ir kitų finansinių institucijų klientų privatumo teises. Visų pirma tai gali lemti tai, kad žmonės be jokios priežasties neturės galimybės atidaryti sąskaitą. Jau esama banko sąskaita gali būti užblokuota, pavyzdžiui, dėl religinės priklausomybės. Tačiau informacija apie sveikatą ir kitais panašiais neskelbtinais duomenimis gali būti dalijamasi be jokios priežasties.
Kovo pabaigoje Europos duomenų apsaugos valdyba (EDAPP) įspėjo Europos Parlamentą, ES Tarybą ir Europos Komisiją apie su pinigų plovimu kovojančių priemonių griežtinimo riziką: „Naujos taisyklės apima labai didelio masto ir gilų duomenų apdorojimą, todėl bankai pradeda masinį klientų stebėjimą“, – svarsto Andrea Jelinek, šios priežiūros institucijos pirmininkas.
Bankai siekia efektyvesnio finansų stebėjimo
Briuselis nori duoti bankams ir kitoms finansinėms institucijoms daugiau galimybių dalytis duomenimis tarpusavyje. Taip padidėtų bankų efektyvumas ir būtų lengviau: a) nustatyti įtartinus operacijų modelius, b) atlikti klientų patikrinimą (KYC).
"Šiuo metu mes praleidžiame 95% savo laiko tirdami signalus, kurie nenusipelno mūsų dėmesio.", - Jis kalba Helene Erftemeijer, Nyderlandų bankų asociacijos (Nederlandse Vereniging van Banken) kovos su pinigų plovimu sektoriaus koordinatorius. „Jei sujungsime bankų išteklius su valstybės ir tyrimo įstaigų ištekliais, galėsime geriau identifikuoti nusikalstamus pinigų srautus“.
Didelės išlaidos ir baudos
Įdiegę naujus kovos su pinigų plovimu būdus, bankai tikisi sumažinti šiuo metu patiriamas išlaidas. Naujausiais turimais duomenimis, 2021 m. bankuose dirba 13 000 darbuotojų, kad nustatytų pinigų plovimo ir teroristų finansavimo atvejus. Tai kainuoja 1,4 milijardo eurų. „Galų gale iš nusikaltėlių buvo paimta tik 368 mln. Tai visiškai neproporcinga“.Erftemeyeris sako.
Be to, bankai sulaukia daug kritikos dėl kovos su pinigų plovimu sistemų gedimų. Kaip mes писалиING Bankas 2018 m. buvo nubaustas 775 mln. eurų bauda ir dabar pripažįsta, kad nesugebėjo tinkamai patikrinti fondų ir asociacijų, kurios kreipiasi dėl sąskaitos atidarymo. Visi pagrindiniai Nyderlandų bankai buvo apkaltinti netinkamu klientų patikrinimu, siekiant užkirsti kelią finansiniams ir ekonominiams nusikaltimams. 2019 metais buvo atliktas tyrimas dėl ABN Amro banko: dėl to bankas susitarė su prokuratūra sumokėti 480 mln. Priežiūros institucijos grasinimas bauda neaplenkė ir „Rabobank“: gavęs valstybės reguliuotojo „De Nederlandsche Bank“ įspėjimą, „Rabobank“ skyrė 249 mln.
Didelis informacijos dalijimasis
Priėmus teisės aktų naujoves, skirtas kovai su pinigų plovimu, atsivers plataus masto informacijos mainai tarp įmonių ir valstybinių įstaigų. Tačiau Europos duomenų apsaugos valdyba (EDAPP) tam griežtai prieštarauja, vadindama tai šiurkščiu privatumo teisių pažeidimu. Šios priežiūros institucijos atstovai taip pat įspėja apie riziką, kad bankai gali nelegaliai įtraukti žmones į juodąjį sąrašą ir visiškai užblokuoti jų prieigą prie finansinių paslaugų.
Religinės diskriminacijos rizika
Nacionaliniu lygmeniu kovos su diskriminacija ir rasizmu koordinatorius įsijungė į diskusiją dėl AML/CFT Rabinas Baldewsinghasįspėjimas apie musulmonų diskriminacijos pavojų. Laikraštyje „Trouw“ Baldevsinghas nurodė Ramadaną kaip pavyzdį. Dažnai aukos renkamos mečetėse ir iftaruose, tačiau bankai tokią pinigų kilmę vertina kaip įtartiną. Dėl to musulmonai dažniau susisieks su bankų atitikties skyriais, kurie juos įtars pinigų plovimu ar terorizmu.
Bankų asociacijos atstovas Erftemeyeris, priešingai, mano, kad dabartinės finansų stebėsenos sistemos dalis yra nepagrįsti įtarinėjimai. „Pavyzdžiui, jei kas nors perka ledus Jordanijoje, turėtume pradėti klausinėti. Juk Jordaniją ES įvardijo kaip didelės rizikos šalį, todėl reikia nuodugniau ištirti klientų sandorius. Tiesą sakant, šis žmogus tikriausiai tik atostogauja. Pasak bankų, naujoji schema bus patogesnė. „Dalydamiesi informacija vieni su kitais galime geriau nustatyti, kur yra tikroji rizika, ir palikti gerus piliečius ramybėje.Erftemeyeris sako.
Šlapias planas van aanpak witwassen
Ekspertai prieštarauja Olandijos kovos su pinigų plovimu veiksmų plano įstatymui, kaip ir visos Europos lygmens teisėkūros iniciatyvoms. Įstatymo projekto esmė – toliau plėsti bankų ir kitų finansinių institucijų galias. Katya Mur, Nyderlandų duomenų apsaugos priežiūros institucijos (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) pirmininkas, sakė: „Smagu, kad Europoje visi vieningai sutaria dėl kovos su pinigų plovimu teisės aktų“.
Pavyzdžiui, AP griežtai prieštarauja tam, kad visos sąskaitų turėtojų banko operacijos būtų saugomos vienoje centralizuotoje duomenų bazėje. Taip pat priežiūros institucija perspėja apie „banko sukčiavimo“ riziką dėl didelio duomenų kiekio, kuriuo bus keičiamasi. Kaip ir kovos su diskriminacija ir rasizmu koordinatorė, Autoriteit Persoonsgegevens atkreipia dėmesį į algoritmų, klasifikuojančių žmones ir netinkamai ženklinančius žmones, pavojų.
Visų pirma, yra tikimybė, kad žmonės, kuriuos vienas bankas klaidingai įvardija kaip rizikingus klientus, visuose kituose bankuose gaus kryžiuką prie savo vardo Nyderlandai. Tokiems žmonėms gali tapti beveik neįmanoma kur nors atidaryti banko sąskaitą.
Taigi diskusijos apie naujus kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu būdus įsibėgėja. Kas nusvers: finansinės stebėsenos naudą ar privatumo principus? Greitai sužinosime!
Paskelbimo data: 24.04.2023.
