Компаниялар мен жеке тұлғалар банктерден шот операцияларын түсіндіруді сұрайтын сұраныстар алуда. Бұл транзакциялар банкті қанағаттандыратын түсініктемелер берілгенге дейін блокталады. Әрине, мұндай тексерулер тұтынушыларды ренжітеді.
Не болып жатыр?
Ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландырудың алдын алу туралы заң (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme - Wwft) банктерді және басқа қаржы институттарын ақшаны жылыстату мен терроризмді қаржыландырудың алдын алуға міндеттейді.
Қылмыскерлер ақшаны ірі көлемде сатып алу арқылы жылыстатуға тырысады, мысалы, яхталар мен виллалар сатып алу, өйткені кейіннен қайта сатудан түскен табысқа салық салынады және заңды болады. Жеке және заңды тұлғалар өз қызметін жалғастыру үшін террористік ұйымдарға ақша аудара алады. Сондықтан WWFT заңы қылмыстық ақша аударымдарын бақылауға бағытталған. Өкінішке орай, заңсыз аударымдарды заңдыдан ажырату қиын, сондықтан барлық дерлік ірі және әдеттен тыс транзакциялар күшейтілген бақылауға алынады.
Жоғарыда аталған ұйымдар күдікті ақша ағындары туралы Нидерландының Қаржылық барлау бөліміне (FIU) хабарлауы керек. Ұйымның әрбір түрі үшін ҚББ құрастырған транзакциялардың күдіктілігін анықтау критерийлерінің тізімі бар және бұл тізім жиі кеңейтіледі.
Қандай транзакциялар тексеріледі?
Жеке тұлғаларға қатысты күдікті транзакциялардың критерийлері:
- Қақтығыс аймақтарына және одан ақша аудару,
- Шетелден үлкен көлемдегі қаражаттар түсті
- Қайырымдылық,
- Құжаттамасыз операцияларды жүргізу,
- Жеке кабинетті іскерлік мақсатта пайдалану,
- Ешқандай із қалдырмайтын төлем әдістерін пайдалану (мұндай әдістерге төлемдерде криптовалюталарды пайдалану кіреді),
- Жылжымайтын мүлікті кейіннен жылдам қайта сатумен сатып алу,
- Қысқа уақыт ішінде жеке пайдалану үшін бірнеше жылжымайтын мүлікті сатып алу.
Ұйымдар ҚББ критерийлерін нақтылауы керек.
Банктердің және басқа да қаржылық ұйымдардың клиенттерге қатысты құқықтары
Банктер және басқа да ұйымдар клиенттен мыналарды талап етуге құқылы:
- Жеке куәлігіңізді көрсетіңіз. Клиент беруге тиіс сәйкестендіру түрін ұйым дербес анықтайды.
- Күдікті деп саналатын төлемдерге түсініктеме беріңіз. Сізден ақшаның қайдан алынғаны, сондай-ақ оны не және не үшін жұмсайтындығы туралы сұралуы мүмкін.
ҚББ-мен өзара әрекеттесу құпия болып табылады. Қаржы ұйымдарының күдікті операция туралы қаржылық барлау есебі туралы ешкімді, оның ішінде өзіне қатысты осындай есеп жасалған клиентті хабарлауға құқығы жоқ.
Қаржы институттары клиентпен жұмыс істеу қауіпті деп есептесе, оған қызмет көрсетуден бас тарта алады. Бұл жиі кездеседі:
- Клиент жеке деректерді бергісі келмесе немесе оның жеткіліксіз мөлшерін ұсынса,
- Клиент өзі туралы дұрыс емес ақпарат берсе,
- Клиент санкциялар тізімінде.
Бұл қашанға дейін жалғасады?
Еуропалық үкіметтер, соның ішінде Нидерланды, ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы шешуші күрес жүргізуге дайын. Транзакцияларды тексеру жақын арада тоқтайды деп күтпеңіз.
Егер сіз заңды бизнеспен айналысып жатсаңыз және IRS-пен қиындыққа тап болғыңыз келмесе, Nalog.nl сайтынан бухгалтерлік қызметке тапсырыс беріңіз.
Жарияланған күні: 18.09.2023 ж
