Инфляцияның жоғары болғаны сонша, егер ипотекалық несиенің пайыздық мөлшерлемесі мен кірісі өзгеріссіз қалса, көптеген үй шаруашылықтары 2023 жылы ипотекалық ақшаны биылғыдан азырақ ала алады. Бірақ жалақының күтілетін өсімін ескеретін болсақ, жағдай жақсаруы мүмкін. Сонымен қатар, үкімет 2023-2024 жылдарға арналған ипотекалық несиелендіру стандарттарына үш маңызды өзгеріс енгізуді жоспарлап отыр.
министрдің лауазымы
Тұрғын үй және аумақтық жоспарлау министрі Уго де Джонге хабардар етті Парламент ипотекалық несиелендіру стандарттарын жаңарту туралы. Оның айтуынша: «Көптеген үй шаруашылықтары ипотекамен үй сатып алу үшін келесі жылы тағы біраз несие ала алады. Бұл негізінен күтілетін жалақының өсуіне және үкімет қабылдаған сатып алу қабілетін тұрақтандыру шараларына байланысты. Адамдардың өз қалауы мен жеке жағдайына сай баспана сатып алуы маңызды. Бұл ретте үй шаруашылықтарында күн сайын азық-түлік сатып алу және коммуналдық төлемдерді төлеу сияқты басқа да шығындарға жеткілікті ақша қалуы керек. Несиелеу стандарттарын жыл сайын жаңартып отыру – үй сатып алушыларды тым көп қарыз алудан, содан кейін ипотекалық несиелерін өтеуден сақтайтын жақсы жүйе».
Ипотека бойынша кірістер мен төлемдердің арақатынасы
Егер ескерсек жалақы 3,7%-ға өстіОрталық жоспарлау бюросы (Орталық жоспарлау бюросы, CPB) және белгіленген пайыздық мөлшерлеме күткендіктен, көптеген үй шаруашылықтары келесі жылы аздап көбірек қарыз ала алады. Жалақы өспесе, барлық үй шаруашылықтарының төлем қабілеттілігі төмендейді. Пайыздық мөлшерлеменің өзгеруі ипотекалық несие сомасына да әсер етеді. Ипотекалық несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелер өткен жылы күрт өсті, бұл ипотекалық несиенің максималды сомасына теріс әсер етті.
1-мысал: Екі серіктестің де табысы жылына 40.000 429.000 еуро болатын екі табысы бар отбасы 1,75% пайыздық мөлшерлемемен максималды 393.000 4,25 еуро ипотека ала алады - 8% пайыздық мөлшерлемемен небәрі XNUMX XNUMX еуро. Бұл XNUMX пайызға төмендеген.
Сіздің ақпаратыңыз үшін! Әдеттегідей үкімет белгіледі 2023 жылға арналған несиелендіру стандарттары Ұлттық бюджеттік ақпарат институтының (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Нибуд) тәуелсіз кеңесіне негізделген.
Нибуд өкілдері несиелеу стандарттары бойынша өз ұсыныстарында ипотекалық төлемдер үй шаруашылықтарын қиын қаржылық жағдайға душар етпеуі керек екенін атап өтті. Үй шаруашылықтарының ай сайынғы бюджетінде маңызды шығындарға жеткілікті қаражат болуы керек. Азық-түлік пен энергия бағасының өсуіне байланысты үй шаруашылығының ипотекалық төлемдерге арналған бюджеті азаяды, алайда, жалақы 3,7%-ға өскен жағдайда, инфляцияға қарамастан, үй шаруашылықтары ипотекадан көбірек қаражат ала алады.
Отбасының табысы туралы толық анықтама
2023 жылдан бастап екі кірісі бар серіктестер үшін ипотеканың максималды мөлшерін анықтау кезінде екінші кіріс толығымен ескерілетін болады. Бұл жаңалық Nibud ұсыныстарына сәйкес келеді. Биыл екінші табыстың 90 пайызы ғана есепке алынған. Екі кірісі бар үй шаруашылықтары шамамен 3200 еуроға қосымша қарыз ала аладыекінші табыс 90% қосылған кездегіден.
2-мысал. 1 жылдың 2023 қаңтарынан бастап екі табысы бар отбасылар, мысалы, әрқайсысы 30.000 60.000 еуро, бір табысы XNUMX XNUMX еуро болатын үй шаруашылығымен бірдей ипотеканы ала алады.
студенттік қарыз
2024 жылы үкімет студенттік қарыздың бұрынғы студенттердің төлем қабілеттілігіне әсерін бағалаудың жаңа әдісіне көшуді көздеп отыр. Ипотекаға өтініш беру кезінде студенттік қарыздың ағымдағы жағдайы маңызды болады. Бұл қосымша төлемдер жасаған бұрынғы студенттерге ипотекалық несие алуға көбірек мүмкіндіктер беруі керек.
Nibud қазіргі скоринг әдісі бұрынғы студент тұрақты төлемдерге қосымша төлем жасамаған жағдайда ғана студенттік несиеге байланысты ай сайынғы шығындардың нақты бейнесін беретінін анықтады. Бірақ студенттік несие бойынша қосымша төлемдер жасалған жағдайларда, қолданыстағы әдіс ипотеканы алуға қажетсіз шектеулерге әкелуі мүмкін.
Энергияны тұтыну бойынша тұрғын үйді саралау
Үкімет 2024 жылдан бастап ипотеканың максималды мөлшерін анықтау кезінде тұрғын үйдің әртүрлі энергия тұтынуын көбірек есепке алуды жоспарлап отыр. Несие алушылар көбірек сомада ипотека ала алады:
- энергияны аз тұтынатын тұрғын үй сатып алғанда;
- үй сатып алушы энергия тиімділігін арттыру бойынша шаралар қабылдаған жағдайда.
Мұндай сатып алушы үшін ай сайынғы энергия шығындары салыстырмалы түрде төмен болады. Nibud үкіметке қуат белгілерін пайдалануға қатысты бірнеше тармақты мұқият қарастыруды ұсынады.
Және еске саламыз: Ипотекалық қарыз алушылар салық шегеріміне сене алады - hypotheekrenteaftrek. Сонымен қатар, салық басқармасынан алдын ала есептеуді (voorlopige aanslag) сұрау арқылы ай сайынғы ипотекалық сыйақыны қайтаруға болады. Егер сіз бұл туралы көбірек білгіңіз келсе, онда сіз осында, және сұрау жіберуге көмек қажет болса, біз сәйкесті ұсынамыз қызмет.
Жарияланған күні: 14.11.2022 ж
