გაუადვილდება თუ არა კლიენტებს ბანკებთან ურთიერთობა?

ნიდერლანდებს აქვს ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის პროგრამა (Transactiemonitoring Nederland - TMNL), რომელშიც 5 მსხვილი ბანკი გაერთიანდა: ABN Amro; ING; რაბობანკი; Triodos Bank და Volksbank. ექსპერტები უკვე დიდი ხანია აფრთხილებენ, რომ ეს პროგრამა არ შეესაბამება ევროპულ და ჰოლანდიურ კანონმდებლობას და უნდა გაუქმდეს. ახლა არის სასამართლოს გადაწყვეტილება ABN Amro-ს წინააღმდეგ, რომელიც ადასტურებს ამ მოსაზრებას.

რატომ მიიჩნევენ ექსპერტები TMNL-ის გამოყენებას გადაჭარბებულად? 

ტრანზაქციის მონიტორინგის პროგრამა - TMNL 2020 წლიდან მოქმედებს. მისი შესაბამისად, ნიდერლანდების ხუთი უმსხვილესი ბანკი ერთად მუშაობენ, რათა გადაამოწმონ თანხების გადარიცხვა და მათი კლიენტების ანგარიშებიდან. თუ ტრანზაქცია არაჩვეულებრივად ან საეჭვოდ ითვლება, ის იბლოკება და კლიენტებს უწევთ ბანკების ახსნა-განმარტებები. ეს ანელებს ბიზნესს და იწვევს სხვა უარყოფით შედეგებს. 

ექსპერტები თვლიან, რომ TMNL-ის მეთოდები უფრო მკაცრია, ვიდრე ევროკავშირის დირექტივებით გათვალისწინებული ფულის გათეთრებისა და ტერორიზმის დაფინანსების წინააღმდეგ ბრძოლის შესახებ. ისინი უფრო მკაცრია, ვიდრე ჰოლანდიის კანონმდებლობა მოითხოვს WWFT (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). კერძოდ, ევროპული დირექტივები ითვალისწინებს მხოლოდ „საეჭვო ტრანზაქციების“ სიღრმისეულ გამოკვლევას და არ ითვალისწინებს ამას „არაჩვეულებრივი ტრანზაქციების“ შემთხვევაში. შედარებისთვის: 2022 წელს გამოვლინდა დაახლოებით 1,9 მილიონი უჩვეულო ტრანზაქცია, საიდანაც მხოლოდ 45 ათასი იყო საეჭვო. ექსპერტები მიიჩნევენ, რომ TMNL-ის პროგრამაში ასეთი გადახრების მიზეზი არის აშშ-სგან თანხმობის მიღების სურვილი ფულის გათეთრებისა და ტერორისტული დაფინანსების წინააღმდეგ გაძლიერებული ბრძოლისთვის. აღსანიშნავია, რომ ბანკების მიერ ტრანზაქციებზე გადაჭარბებული შემოწმებები იწვევს მათი კლიენტების ხარჯების ზრდას. 

განაჩენი ABN Amro Bank-ის წინააღმდეგ

WWFT კანონის საკუთარი ინტერპრეტაციის საფუძველზე, ABN Amro-მ გადაწყვიტა შეწყვიტოს კრიპტოვალუტის კომპანია Byelex Data Solutions (BDS) მომსახურება, რომელიც სთავაზობს თავის მომსახურებას Byecoin ბრენდის ქვეშ. BDS-ის კლიენტებს შეუძლიათ ფულადი სახსრების დეპონირება ბანკომატების მეშვეობით და გადაცვალონ კრიპტოვალუტებზე: ბიტკოინზე და ეთერიუმზე. კომპანია ამ შემთხვევაში იღებს 10%-იან საკომისიოს. კლიენტების კრიპტოვალუტები განთავსებულია არაჰოსტინგ საფულეებზე. გაცვლის შემდეგ კლიენტს შეუძლია თავისუფლად განკარგოს თავისი კრიპტოვალუტა. 2021 წლის ნოემბერში BDS-ს ჰყავდა 945 აქტიური მომხმარებელი, რომლებიც ფულს ცვლიდნენ კრიპტოვალუტებზე. ტრანზაქციის საშუალო თანხა იყო 900 ევრო.

გარდა ამისა, 2020-2022 წლებში BDS ახორციელებდა მომსახურებას უნაღდო სახსრების სანაცვლოდ ნაღდი ფულის მიწოდებისთვის. სულ 4 ყავის მაღაზიამ და 1 ტექნიკის დილერმა მიიღო 1,2 მილიონი ევრო ნაღდი ფული BDS-ისგან. ასეთი ტრანზაქციები ხდებოდა თვეში საშუალოდ 2021-ჯერ 2022 წლის ივლისიდან 6 წლის იანვრამდე პერიოდში. 42 შემთხვევაში BDS-ის კლიენტებმა რვა ათას ევროზე მეტი ნაღდი ფული მიიღეს.

ABN Amro Bank-მა არაერთხელ მოითხოვა დამატებითი მონაცემები BDS ტრანზაქციებზე, კანონის საკუთარი ინტერპრეტაციის გათვალისწინებით. ამ აუდიტის შედეგად, BDS-მა შეწყვიტა განაღდების ოპერაციები 18 წლის 2022 იანვრიდან. ამის მიუხედავად, ABN Amro-მ გადაწყვიტა შეეწყვიტა კომპანიის მომსახურება. შემდეგ BDS სასამართლოში წავიდა.

საკითხის ხანგრძლივი შესწავლის შემდეგ ამსტერდამის რაიონულმა სასამართლომ დაადგინა: „ბანკის მიერ საბანკო ურთიერთობის შეწყვეტა დაუშვებელია. ხელშეკრულების შეწყვეტის ვალდებულება არ არსებობს. ბანკის უფლება, შეწყვიტოს ურთიერთობა ამ შემთხვევაში, ბათილად ითვლება ბანკის არასაკმარისად დამაჯერებელ არგუმენტებთან შედარებით შორსმიმავალი შედეგების გამო. ბანკმა უნდა გააგრძელოს ურთიერთობა კრიპტოვალუტის სერვისის პროვაიდერთან“. გადაწყვეტილების სრული ტექსტის ნახვა შეგიძლიათ по ссылке.

გამოიწვევს თუ არა ეს გადაწყვეტილება და ბრიუსელის მოთხოვნები ჰოლანდიურ ბანკებთან მუშაობას, ამას დრო გვიჩვენებს.