ინფლაცია იმდენად მაღალია, რომ თუ იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთები და შემოსავალი უცვლელი დარჩება, ოჯახების უმეტესობა 2023 წელს შეძლებს ნაკლები იპოთეკური თანხის აღებას, ვიდრე წელს. მაგრამ თუ გავითვალისწინებთ ხელფასების მოსალოდნელ ზრდას, შესაძლოა ვითარება გამოსწორდეს. გარდა ამისა, მთავრობა გეგმავს სამი მნიშვნელოვანი ცვლილების შეტანას იპოთეკური სესხის სტანდარტებში 2023-2024 წლებში.
მინისტრის პოზიცია
საბინაო და სივრცითი მოწყობის მინისტრი უგო დე იონგე აცნობეს პარლამენტი იპოთეკური სესხის სტანდარტების განახლების შესახებ. მისი თქმით: „ოჯახების უმეტესობა მომავალ წელს შეძლებს ცოტა მეტი სესხის აღებას იპოთეკით სახლის შესაძენად. ეს ძირითადად განპირობებულია ხელფასების მოსალოდნელი ზრდით და მთავრობის მიერ გატარებული მსყიდველობითი უნარის სტაბილიზაციის ღონისძიებებით. მნიშვნელოვანია, რომ ადამიანებს შეეძლოთ იყიდონ საცხოვრებელი, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება მათ სურვილებსა და პირად მდგომარეობას. ამავდროულად, შინამეურნეობებს უნდა ჰქონდეთ საკმარისი თანხა დარჩენილი სხვა ხარჯებისთვის, როგორიცაა სასურსათო პროდუქტების ყოველდღიური ყიდვა და კომუნალური გადასახადების გადახდა. ყოველწლიურად დაკრედიტების სტანდარტების განახლება კარგი სისტემაა, რათა სახლის მყიდველებმა არ აიღონ ზედმეტი სესხი და შემდეგ შეძლონ იპოთეკის დაფარვა“.
შემოსავლისა და იპოთეკურ სესხებზე გადახდების თანაფარდობა
თუ გავითვალისწინებთ ხელფასი 3,7%-ით გაიზარდაცენტრალური დაგეგმვის ბიუროს (Centraal Planbureau, CPB) და ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის მოლოდინი, შინამეურნეობების უმეტესობა მომავალ წელს შეძლებს ცოტა მეტი სესხის აღებას. ხელფასების გაზრდის გარეშე, ყველა ოჯახის გადახდისუნარიანობა დაეცემა. საპროცენტო განაკვეთის ცვლილება გავლენას ახდენს იპოთეკური სესხის ოდენობაზეც. საპროცენტო განაკვეთები იპოთეკურ სესხებზე გასულ წელს მკვეთრად გაიზარდა, რამაც უარყოფითად იმოქმედა იპოთეკური სესხის მაქსიმალურ ოდენობაზე.
მაგალითი 1: ორი შემოსავლის მქონე ოჯახს, სადაც ორივე პარტნიორს აქვს შემოსავალი 40.000 ევრო წელიწადში, შეუძლია აიღოს მაქსიმუმ 429.000 ევროს იპოთეკა 1,75% საპროცენტო განაკვეთით - და მხოლოდ €393.000 საპროცენტო განაკვეთით 4,25%. ეს არის 8%-იანი კლება.
თქვენი ინფორმაცია! როგორც ყოველთვის, მთავრობამ დაადგინა დაკრედიტების სტანდარტები 2023 წლისთვის საბიუჯეტო ინფორმაციის ეროვნული ინსტიტუტის (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud) დამოუკიდებელი რჩევის საფუძველზე.
Nibud-ის წარმომადგენლებმა დაკრედიტების სტანდარტების შესახებ რეკომენდაციებში ხაზგასმით აღნიშნეს, რომ იპოთეკის გადახდამ არ უნდა დააყენოს ოჯახები მძიმე ფინანსურ მდგომარეობაში. ოჯახებს ყოველთვიურ ბიუჯეტში უნდა ჰქონდეთ საკმარისი სახსრები აუცილებელი ხარჯებისთვის. საკვებისა და ენერგეტიკული გაძვირების გამო შემცირდება საოჯახო ბიუჯეტი იპოთეკის გადასახდელებისთვისთუმცა, ხელფასების 3,7%-ით გაზრდის შემთხვევაში, ინფლაციის მიუხედავად, შინამეურნეობები იპოთეკით მეტი თანხის მიღებას შეძლებენ.
ოჯახის შემოსავლის სრული განცხადება
2023 წლიდან, ორი შემოსავლის მქონე პარტნიორებისთვის მაქსიმალური იპოთეკის განსაზღვრისას, მეორე შემოსავალი სრულად იქნება გათვალისწინებული. ეს ინოვაცია შეესაბამება Nibud-ის რეკომენდაციებს. წელს გათვალისწინებულია მეორე შემოსავლის მხოლოდ 90%. ორი შემოსავლის მქონე ოჯახებს შეეძლებათ დაახლოებით 3200 ევროთი მეტი სესხის აღებავიდრე მეორე შემოსავალი 90%-ით.
მაგალითი 2. 1 წლის 2023 იანვრიდან ოჯახებს, რომლებსაც აქვთ ორი შემოსავალი, მაგალითად, თითო 30.000 60.000 ევრო, შეუძლიათ აიღონ იგივე იპოთეკა, როგორც ოჯახმა ერთი შემოსავალი XNUMX XNUMX ევრო.
სტუდენტური დავალიანება
2024 წელს მთავრობა აპირებს გადავიდეს სტუდენტური დავალიანების გავლენის შეფასების ახალ მეთოდზე ყოფილი სტუდენტების გადახდისუნარიანობაზე. იპოთეკაზე განაცხადისას კრიტიკული იქნება სტუდენტური დავალიანების ამჟამინდელი მდგომარეობა. ამან უნდა მისცეს ყოფილ სტუდენტებს, რომლებმაც განახორციელეს დამატებითი გადახდები, იპოთეკური სესხის აღების მეტი შესაძლებლობა.
Nibud-მა აღმოაჩინა, რომ ქულების ამჟამინდელი მეთოდი იძლევა მხოლოდ სტუდენტურ სესხთან დაკავშირებული ყოველთვიური ხარჯების ზუსტ სურათს, თუ ყოფილ სტუდენტს რეგულარული გადახდების გარდა არ გადაუხდია გადახდა. მაგრამ იმ სიტუაციებში, როდესაც განხორციელდა დამატებითი სტუდენტური სესხის გადახდა, მიმდინარე მეთოდმა შეიძლება გამოიწვიოს იპოთეკის მიღების არასაჭირო შეზღუდვა.
საცხოვრებლის დიფერენცირება ენერგიის მოხმარების მიხედვით
2024 წლიდან მთავრობა გეგმავს, რომ მაქსიმალური იპოთეკის განსაზღვრისას უფრო მეტად გაითვალისწინოს საცხოვრებლის ენერგიის განსხვავებული მოხმარება. მსესხებლებს შეუძლიათ მიიღონ იპოთეკა უფრო დიდი ოდენობით:
- დაბალი ენერგიის მოხმარებით საცხოვრებლის ყიდვისას;
- სახლის მყიდველის მიერ ენერგოეფექტურობის გაუმჯობესების ღონისძიებების გატარების შემთხვევაში.
ასეთი მყიდველისთვის ენერგიის ყოველთვიური ხარჯები შედარებით დაბალი იქნება. Nibud რეკომენდაციას უწევს მთავრობას, ყურადღებით განიხილოს რამდენიმე პუნქტი ენერგიის ეტიკეტების გამოყენებასთან დაკავშირებით.
და ჩვენ შეგახსენებთ: იპოთეკის მსესხებლებს შეუძლიათ დაეყრდნონ საგადასახადო გამოქვითვას - hypotheekrenteaftrek. გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ყოველთვიური იპოთეკის პროცენტის დაბრუნება საგადასახადო სამსახურისგან წინასწარი გაანგარიშების (voorlopige aanslag) მოთხოვნით. თუ გსურთ მეტი იცოდეთ ამის შესახებ, მაშინ თქვენ აქ, და თუ დახმარება გჭირდებათ მოთხოვნის გაგზავნასთან დაკავშირებით, ჩვენ გთავაზობთ შესაბამისს მომსახურება.
გამოქვეყნების თარიღი: 14.11.2022.
