オランダには、マネーロンダリングとテロ資金供与と闘うためのプログラム (Transactiemonitoring Nederland - TMNL) があり、以下の 5 つの大手銀行が団結しています。 ING;ラボバンク;トリオドス銀行とフォルクスバンク。専門家らはかねてから、この計画は欧州やオランダの法律に準拠していないため、中止されるべきだと警告してきた。現在、この見解を裏付けるABNアムロに対する裁判所の判決が出されている。
なぜ専門家は TMNL の使用が過剰だと考えるのでしょうか?
トランザクション監視プログラム - TMNL は 2020 年から施行されています。これに従って、オランダの XNUMX つの大手銀行が協力して、顧客の口座への、または口座からの資金の送金を確認します。取引が異常または不審であるとみなされた場合、その取引はブロックされ、顧客は銀行への説明に対処しなければなりません。これによりビジネスが減速し、その他の悪影響が生じます。
専門家らは、TMNLの手法はマネーロンダリングやテロ資金供与対策に関するEU指令で規定されている手法よりも厳しいと考えている。オランダの法律が要求するものよりもさらに厳格です WWFT （テロリズムに対する財政を脅かしている）。特に、欧州指令では詳細な検査は「疑わしい取引」のみに規定されており、「異常な取引」については規定されていない。比較のために、2022 年には約 1,9 万件の異常なトランザクションが検出され、そのうち疑わしいものはわずか 45 件でした。専門家らは、TMNLプログラムにおけるこのような逸脱の理由は、マネーロンダリングやテロ資金供与との戦いを強化するために米国から承認を得たいという欲求であると考えている。銀行による取引に対する過剰なチェックが顧客のコスト増加につながることは注目に値します。
ABNアムロ銀行に対する判決
ABNアムロは、WWFT法の独自の解釈に基づき、Byecoinブランドでサービスを提供する仮想通貨会社Byelex Data Solutions（BDS）へのサービスを停止することを決定した。 BDS クライアントは、ATM を通じて現金を入金し、それを暗号通貨 (ビットコインやイーサリアム) に交換できます。同社はこれに対して 10% の手数料を受け取ります。クライアントの暗号通貨は、ホストされていないウォレットに置かれます。交換後、クライアントは暗号通貨を自由に処分できます。 2021 年 945 月、BDS では 900 人のアクティブ ユーザーが現金と暗号通貨を交換していました。平均取引額はXNUMXユーロでした。
さらに、2020年から2022年の期間中、BDSは非現金資金と引き換えに現金を提供するサービスを提供しました。合計 4 つのコーヒーショップと 1 つの機器ディーラーが BDS から現金 1,2 万ユーロを受け取りました。 2021年2022月から6年42月までの期間、こうした取引は月平均XNUMX回発生していた。 XNUMX 件の場合、BDS 顧客は現金 XNUMX ユーロ以上を受け取りました。
ABNアムロ銀行は、独自の法律解釈を踏まえ、BDS取引に関する追加データを繰り返し要求してきた。これらの監査の結果、BDS は 18 年 2022 月 XNUMX 日付で現金化業務を停止しました。それにもかかわらず、ABNアムロは同社へのサービス提供を停止することを決定した。その後BDSは法廷に訴えた。
この問題について長期にわたる検討を行った結果、アムステルダム地方裁判所は次のような判決を下した。「銀行による銀行関係の終了は認められない。契約を解除する義務はありません。この場合、関係を終了する銀行の権利は、銀行の説得力が不十分な主張と比較すると、広範囲にわたる結果をもたらすため無効である。銀行は仮想通貨サービスプロバイダーとの関係を継続すべきだ。」決定の全文が閲覧できる リンク.
この決定とブリュッセルの要求がオランダの銀行との協力を容易にすることにつながるかどうかは、時間が経てば分かるだろう。
発行日：04.04.2024年XNUMX月XNUMX日
