Banki megfigyelés és adatvédelem

Az Európai Adatvédelmi Biztos (EDPS) bírálta a pénzmosás elleni megközelítés újabb európai szintű szigorítására irányuló terveket. Hollandiában sok szakértő aggodalmát fejezi ki egy hasonló tartalmú jogalkotási javaslattal kapcsolatban is, nevezetesen a pénzmosási cselekvési tervről szóló törvény (Wet plan van aanpak witwassen) miatt.

EDPS Figyelmeztetés

A nemzeti és európai szintű adatvédelmi felügyeleti hatóságok úgy ítélik meg, hogy a pénzügyi monitoring intézkedések (AML / CFT - Pénzmosás ellenes / Terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem) szigorítása súlyosan sérti a bankok és más pénzintézetek ügyfeleinek személyiségi jogait. Ez különösen oda vezethet, hogy az embereket minden indok nélkül megfosztják a számlanyitás lehetőségétől. Egy már meglévő bankszámla zárolható például vallási hovatartozás alapján. Az egészségügyi információk és más hasonló érzékeny adatok azonban ok nélkül megoszthatók.

Az Európai Adatvédelmi Testület (EDPS) március végén figyelmeztette az Európai Parlamentet, az EU Tanácsát és az Európai Bizottságot a pénzmosás elleni intézkedések szigorításának kockázataira: "Az új szabályok nagyon nagy léptékű és mély adatfeldolgozást jelentenek, ami az ügyfelek tömeges banki megfigyeléséhez vezet", - véli Jelinek Andrea, ennek a felügyeleti szervnek az elnöke.

A bankok a pénzügyi monitoring hatékonyabbá tételére törekednek

Brüsszel bankoknak és más pénzintézeteknek akar adni több lehetőség az adatok egymás közötti megosztására. Ez növelné a bankok hatékonyságát, és megkönnyítené: a) a gyanús tranzakciós minták azonosítását, b) az ügyfél-átvilágítást (KYC).

„Jelenleg időnk 95%-át olyan jelek kivizsgálásával töltjük, amelyek nem érdemlik meg a figyelmünket.”, - Ő beszél Helene Erftemeijer, a Holland Bankszövetség (Nederlandse Vereniging van Banken) pénzmosás elleni ágazati koordinátora. „Ha a bankok erőforrásait egyesítjük az állami és a nyomozó szervek erőforrásaival, jobban tudjuk azonosítani a bűnügyi pénzáramlásokat”.

Hatalmas költségek és bírságok

A pénzmosás elleni küzdelem új megközelítéseinek bevezetésével a bankok azt remélik, hogy csökkentik a jelenleg felmerülő költségeiket. A legfrissebb, 2021 végi adatok szerint a bankok 13 000 alkalmazottat foglalkoztatnak a pénzmosási és terrorizmusfinanszírozási esetek felderítésére. 1,4 milliárd euróba kerül. „Ennek eredményeként mindössze 368 millió eurót foglaltak le a bűnözőktől. Teljesen aránytalan."Erftemeyer azt mondja.

Sőt, a bankokat sok kritika éri a pénzmosás elleni rendszerük meghibásodása miatt. Mint mi писали, az ING Bankot 2018-ban 775 millió eurós bírsággal sújtották, és most elismeri, hogy nem ellenőrizte megfelelően a számlanyitást kérő alapokat és egyesületeket. Hollandiában minden nagyobb bankot megvádoltak a pénzügyi és gazdasági bűncselekmények megelőzése érdekében nem megfelelő ügyfél-átvilágítással. 2019-ben vizsgálatot folytattak az ABN Amro bankkal kapcsolatban: ennek eredményeként a bank 480 millió euró kifizetésében állapodott meg az ügyészséggel. A felügyeleti bírsággal való fenyegetés a Rabobankot sem kerülte meg: miután a De Nederlandsche Banktól, az állami szabályozótól kapott figyelmeztetést, a Rabobank 249 millió eurót különített el az AML-ellenőrzés javítására.

Masszív információmegosztás

A pénzmosás elleni küzdelmet célzó jogszabályi újítások elfogadása nagyszabású információcserét nyit meg a vállalatok és a kormányzati szervek között. Az Európai Adatvédelmi Testület (EDPS) azonban határozottan ellenzi ezt, és a személyiségi jogok súlyos megsértésének nevezi. Ennek a felügyeleti szervnek a képviselői arra a veszélyre is figyelmeztetnek, hogy a bankok illegálisan feketelistára tehetik az embereket, és teljesen blokkolhatják a pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférésüket.

Vallási diszkrimináció veszélye

Országos szinten a diszkrimináció-ellenes és rasszizmus-koordinátor csatlakozott az AML/CFT vitához. Rabin Baldewsinghfigyelmeztet a muszlimokkal szembeni diszkrimináció veszélyére. A Trouw újságban Baldevsingh a ramadánt említette példaként. Az adományokat gyakran mecsetekben és iftárokban gyűjtik, de a bankok gyanúsnak tartják a pénz eredetét. Ennek eredményeként a muszlimok nagyobb valószínűséggel lépnek kapcsolatba a bankok megfelelőségi osztályaival, amelyek pénzmosás vagy terrorizmus gyanújával fogják őket bélyegezni.

A bankszövetség Erftemeyer ezzel szemben úgy véli, hogy a jelenlegi pénzügyi ellenőrzési rendszerben az alaptalan gyanakvás áll. „Például, ha valaki fagylaltot vesz Jordániában, el kell kezdenünk kérdéseket feltenni. Hiszen Jordániát az EU magas kockázati szintű országként azonosította, ezért az ügyféltranzakciók alaposabb vizsgálatára van szükség. Valójában ez a személy valószínűleg csak nyaral. A bankok szerint az új rendszer kényelmesebb lesz. „Az információk egymás közötti megosztásával jobban azonosíthatjuk, hol vannak a valódi kockázatok, és békén hagyjuk a jó állampolgárokat.”Erftemeyer azt mondja.

Wet plan van aanpak witwassen

A szakértőknek ugyanazok a kifogásaik a holland pénzmosás elleni cselekvési tervvel szemben, mint a páneurópai szintű jogalkotási kezdeményezésekkel szemben. A törvényjavaslat lényege a bankok és más pénzintézetek jogkörének további bővítése. Katya Mur, a holland adatvédelmi felügyeleti hatóság (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) elnöke elmondta: "Nagyszerű, hogy Európában mindenki egyöntetűen áll a pénzmosás elleni jogszabályokkal kapcsolatban."

Például az AP határozottan tiltakozik az ellen, hogy a számlatulajdonosok összes banki tranzakcióját egyetlen központi adatbázisban tárolják. Valamint a felügyelet a „banki csalás” veszélyére figyelmeztet a nagy mennyiségű kicserélendő adat miatt. És csakúgy, mint a diszkrimináció- és rasszizmusellenes koordinátor, az Autoriteit Persoonsgegevens is rámutat az emberek osztályozására és az emberek nem megfelelő címkézésére szolgáló algoritmusok veszélyeire.

Különösen, előfordulhat, hogy azok az emberek, akiket az egyik bank tévesen kockázatos ügyfélként azonosít, az összes többi bankban is keresztet kap a nevük mellé. Hollandia. Az ilyen emberek számára szinte lehetetlenné válhat, hogy bárhol bankszámlát nyissanak.

Tehát a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem új megközelítései körüli vita javában zajlik. Mi lesz felül: a pénzügyi megfigyelés előnyei vagy a magánélet elvei? Hamarosan megtudjuk!