Az infláció olyan magas, hogy ha a jelzáloghitelek kamatai és jövedelme változatlan marad, a legtöbb háztartás kevesebb jelzálogpénzt vehet fel 2023-ban, mint idén. De ha figyelembe vesszük a várható bérnövekedést, akkor javulhat a helyzet. Ezen túlmenően a kormány három jelentős változtatást tervez a jelzáloghitelezési standardokon a 2023–2024-es időszakra.
miniszter álláspontja
lakásügyi és területrendezési miniszter Hugo de Jonge tájékozott parlament a jelzáloghitelezési normák frissítéséről. Szerinte: „A legtöbb háztartás jövőre valamivel több hitelt vehet fel, hogy jelzáloghitellel lakást vásároljon. Ez elsősorban a várható béremeléseknek és a kormány vásárlóerő-stabilizáló intézkedéseinek köszönhető. Fontos, hogy az emberek olyan lakást vásárolhassanak, amely leginkább megfelel vágyaiknak és személyes helyzetüknek. Ugyanakkor a háztartásoknak maradjon elegendő pénz más kiadásokra, például a mindennapi élelmiszervásárlásra és a rezsifizetésre. A hitelezési standardok évről évre történő megújítása jó rendszer ahhoz, hogy a lakásvásárlók ne vegyenek fel túl sok hitelt, és utána ki tudják fizetni a jelzáloghitelüket.”
A bevételek és a jelzáloghitel-fizetések aránya
Ha figyelembe vesszük 3,7%-os fizetésemelésA Központi Tervezési Iroda (Centraal Planbureau, CPB) és a fix kamatozásra számítva jövőre a legtöbb háztartás valamivel több hitelt vehet fel. Béremelések nélkül minden háztartás fizetőképessége csökken. A kamatláb változása a jelzáloghitel összegét is érinti. Jelzáloghitelek kamatai meredeken emelkedett tavaly, ami negatívan érintette a jelzáloghitel maximális összegét.
1. példa: Egy két jövedelmű család, ahol mindkét partner évi 40.000 429.000 eurós jövedelemmel rendelkezik, maximum 1,75 393.000 euró jelzálogkölcsönt vehet fel 4,25%-os kamattal - és csak 8 XNUMX eurót XNUMX%-os kamattal. Ez XNUMX%-os csökkenést jelent.
Az Ön információiért! A kormány szokás szerint döntött hitelezési standardok 2023-ra a Nemzeti Költségvetési Információs Intézet (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud) független tanácsa alapján.
A Nibud képviselői a hitelezési normákra vonatkozó ajánlásukban hangsúlyozták, hogy a jelzáloghitel-fizetés nem hozhat nehéz pénzügyi helyzetbe a háztartásokat. A háztartásoknak elegendő forrással kell rendelkezniük a havi költségvetésben az alapvető kiadásokra. Az élelmiszer- és energiaárak emelkedése miatt a háztartások jelzáloghitel-fizetési költségvetése csökkenni fog3,7 százalékos bérnövekedés esetén azonban az infláció ellenére több forráshoz juthatnak a háztartások a jelzáloghitelből.
Teljes családi jövedelemnyilatkozat
2023-tól a két jövedelmű partnerek maximális jelzáloghitelének meghatározásakor a második jövedelmet teljes egészében figyelembe veszik. Ez az újítás összhangban van a Nibud ajánlásaival. Idén csak a második bevétel 90%-át veszik figyelembe. A két jövedelmű háztartások mintegy 3200 euróval több hitelt vehetnek felmint amikor a második jövedelem 90%-a benne van.
2. példa 1. január 2023-jétől a két jövedelmű családok, például egyenként 30.000 60.000 eurós, ugyanazt a jelzáloghitelt vehetik fel, mint egy XNUMX XNUMX eurós jövedelemmel rendelkező háztartás.
diáktartozás
A kormány 2024-ben új módszerre kíván áttérni a hallgatói adósságnak a volt hallgatók fizetőképességére gyakorolt hatásának felmérésére. Jelzáloghitel igénylésekor kritikus a hallgatói adósság jelenlegi állapota. Ez több lehetőséget biztosít a többletfizetést teljesítő egykori hallgatóknak jelzáloghitelhez.
Nibud azt találta, hogy a jelenlegi pontozási módszer csak akkor ad pontos képet a diákhitel havi költségeiről, ha a volt hallgató a rendszeres befizetéseken felül nem fizetett. De olyan helyzetekben, amikor további diákhitel kifizetésre került sor, a jelenlegi módszer szükségtelen korlátozásokat eredményezhet a jelzáloghitel megszerzésében.
A lakások energiafogyasztás szerinti differenciálása
A kormány 2024-től a jelzálogmaximum meghatározásakor a lakások eltérő energiafogyasztását is jobban figyelembe kívánja venni. A hitelfelvevők nagyobb összegű jelzáloghitelt kaphatnak:
- alacsony energiafogyasztású lakás vásárlásakor;
- abban az esetben, ha a lakásvásárló energiahatékonyságot javító intézkedéseket tesz.
Az ilyen vásárlók havi energiaköltségei viszonylag alacsonyak lesznek. A Nibud azt javasolja a kormánynak, hogy alaposan mérlegeljen több pontot az energiacímkék használatával kapcsolatban.
És emlékeztetünk: A jelzáloghitel-felvevők adólevonásra számíthatnak - hypotheekrenteaftrek. Sőt, havi jelzáloghitel-kamat-visszatérítést is kaphat, ha előlegszámítást (voorlopige aanslag) kér az adóhivataltól. Ha többet szeretne tudni erről, akkor itt, és ha segítségre van szüksége a kérés benyújtásához, ajánljuk a megfelelőt szolgáltatás.
Megjelenés dátuma: 14.11.2022
