Panganduse jälgimine ja privaatsus

Euroopa andmekaitseinspektor (EDPS) on kritiseerinud plaane rahapesuvastaste lähenemisviiside järjekordseks karmistamiseks Euroopa tasandil. Hollandis tõstatavad paljud eksperdid muret ka sarnase sisuga seadusandliku ettepaneku, nimelt rahapesuvastase tegevuskava seaduse (Wet plan van aanpak witwassen) pärast.

Euroopa andmekaitseinspektori hoiatus

Andmekaitse järelevalveasutused riiklikul ja Euroopa tasandil leiavad, et finantsjärelevalve meetmete (AML / CFT - Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) karmistamine rikub jämedalt pangandus- ja teiste finantsasutuste klientide privaatsusõigusi. Eelkõige võib see viia selleni, et inimesed jäävad ilma igasuguse põhjuseta võimalusest konto avada. Juba olemasoleva pangakonto saab blokeerida näiteks usulise kuuluvuse alusel. Siiski võidakse terviseteavet ja muid sarnaseid tundlikke andmeid jagada põhjuseta.

Euroopa Andmekaitsenõukogu (EDPS) hoiatas märtsi lõpus Euroopa Parlamenti, Euroopa Liidu Nõukogu ja Euroopa Komisjoni rahapesuvastaste meetmete karmistamisega kaasnevate riskide eest: "Uued reeglid hõlmavad väga suuremahulist ja sügavat andmetöötlust, mis toob kaasa klientide massilise jälgimise pankade poolt", - leiab Andrea Jelinek, selle järelevalveorgani esimees.

Pangad püüdlevad finantsjärelevalve tõhusama poole

Brüssel tahab anda pankadele ja teistele finantsasutustele rohkem võimalusi omavahel andmeid jagada. See suurendaks pankade tõhusust ja hõlbustaks: a) kahtlaste tehingumustrite tuvastamist, b) kliendi hoolsuskontrolli (KYC) läbiviimist.

"Praegu kulutame 95% oma ajast signaalide uurimisele, mis ei vääri meie tähelepanu.", - Ta räägib Helene Erftemeijer, Madalmaade Pangaliidu (Nederlandse Vereniging van Banken) rahapesuvastase võitluse valdkonna koordinaator. "Kui ühendame pankade ressursid riigi ja uurimisorganite ressurssidega, suudame paremini tuvastada kuritegelikke rahavooge.".

Suured kulud ja trahvid

Uute lähenemisviiside kasutuselevõtuga rahapesuga võitlemisel loodavad pangad vähendada praegu tekkivaid kulusid. Viimaste kättesaadavate andmete kohaselt 2021. aasta lõpu seisuga pangad annavad rahapesu ja terrorismi rahastamise juhtumite avastamiseks tööd 13 000 töötajale. See maksab 1,4 miljardit eurot. “Selle tulemusel konfiskeeriti kurjategijatelt vaid 368 miljonit eurot. See on täiesti ebaproportsionaalne."Erftemeyer ütleb.

Veelgi enam, pangad saavad palju kriitikat rahapesuvastaste süsteemide tõrgete pärast. Nagu meie писали, ING Bank sai 2018. aastal 775 miljoni euro suuruse trahvi ja tunnistab nüüd, et ei kontrollinud korralikult konto avamist taotlevaid fonde ja ühendusi. Kõiki Hollandi suuremaid panku süüdistati finants- ja majanduskuritegude tõkestamiseks ebaõiges kliendihoolsuses. 2019. aastal viidi ABN Amro panga osas läbi uurimine: selle tulemusena leppis pank prokuratuuriga kokku 480 miljoni euro väljamaksmises. Järelevalveasutuse trahviähvardus ei läinud mööda ka Rabobankist: pärast riiklikult regulaatorilt De Nederlandsche Bankilt hoiatuse saamist eraldas Rabobank rahapesuvastase võitluse parandamiseks 249 miljonit eurot.

Massiivne teabe jagamine

Rahapesuvastase võitluse seadusandlike uuenduste kasutuselevõtt avab laiaulatusliku teabevahetuse ettevõtete ja riigiasutuste vahel. Euroopa Andmekaitsenõukogu (EDPS) on aga sellele tugevalt vastu, nimetades seda eraelu puutumatuse õiguste jämedaks rikkumiseks. Selle järelevalveorgani esindajad hoiatavad ka ohu eest, et pangad võivad inimesi ebaseaduslikult musta nimekirja panna ja nende juurdepääsu finantsteenustele täielikult blokeerida.

Usulise diskrimineerimise oht

Riiklikul tasandil liitus AML/CFT-teemalise aruteluga diskrimineerimis- ja rassismivastane koordinaator Rabin Baldewsinghhoiatab moslemite diskrimineerimise ohu eest. Ajalehes Trouw tõi Baldevsingh näiteks ramadaani. Tihti kogutakse annetusi mošeedes ja iftarides, kuid pangad peavad seda raha päritolu kahtlaseks. Seetõttu suhtlevad moslemid tõenäolisemalt pankade vastavusosakondadega, kes tembeldavad neid rahapesu- või terrorismikahtlusega.

Pangaliidu Erftemeyer, vastupidi, leiab, et praeguses finantsjärelevalve süsteemis on alusetu kahtlus. «Näiteks kui keegi ostab Jordaaniast jäätist, tuleks hakata küsimusi esitama. EL on ju Jordaania määratlenud kõrge riskitasemega riigina, mistõttu on vaja põhjalikumat klienditehingute uurimist. Tegelikult on see inimene ilmselt lihtsalt puhkusel. Pankade hinnangul on uus skeem mugavam. "Teavet üksteisega jagades saame paremini tuvastada tegelikud riskid ja jätta head kodanikud rahule."Erftemeyer ütleb.

Wet plan van aanpak witwassen

Ekspertidel on Hollandi rahapesuvastase tegevuskava seadusele samad vastuväited kui üleeuroopalise tasandi seadusandlikele algatustele. Eelnõu sisuks on pankade ja teiste finantsasutuste volituste edasine laiendamine. Katya Mur, Hollandi andmekaitse järelevalveasutuse (Autoriteit Persoonsgegevens, AP) esimees ütles: "On suurepärane, et kõik Euroopas on rahapesuvastaste õigusaktide osas üksmeelel."

Näiteks AP on tugevalt vastu sellele, et kõik kontoomanike pangatehingud salvestatakse ühte tsentraliseeritud andmebaasi. Samuti hoiatab järelevalveasutus "pangapettuste" ohu eest, mis on tingitud vahetatavate andmete suurest mahust. Ja nagu ka diskrimineerimis- ja rassismivastase võitluse koordinaator, juhib Autoriteit Persoonsgegevens inimeste klassifitseerimise ja inimeste sobimatu sildistamise algoritmide ohtu.

Eelkõige on võimalus, et inimesed, kelle üks pank on ekslikult riskikliendina määratlenud, saavad ristikese oma nime kõrvale ka kõigis teistes pankades Holland. Sellistel inimestel võib pangakonto avamine kuskil muutuda peaaegu võimatuks.

Seega on arutelu rahapesu ja terrorismi rahastamise vastase võitluse uute lähenemisviiside üle täies hoos. Kumb kaalub üles: kas finantsjärelevalve eelised või privaatsuse põhimõtted? Peagi saame teada!