2023. aastal on võimalik võtta rohkem hüpoteeke!

Inflatsioon on nii kõrge, et kui eluasemelaenu intressimäärad ja sissetulekud jäävad samaks, on enamikul leibkondadel võimalik 2023. aastal võtta vähem hüpoteeklaenu raha kui tänavu. Aga kui arvestada oodatavat palgatõusu, võib olukord paraneda. Lisaks plaanib valitsus aastateks 2023–2024 teha kolm olulist muudatust hüpoteeklaenu andmise standardites.

Ministri seisukoht

elamumajanduse ja ruumilise planeerimise minister Hugo de Jonge informeeritud parlament hüpoteeklaenu andmise standardite ajakohastamise kohta. Tema arvates: «Enamik leibkondi saab järgmisel aastal laenuks veidi rohkem laenu võtta, et hüpoteegiga kodu soetada. See on peamiselt tingitud oodatavast palgatõusust ja valitsuse võetud meetmetest ostujõu stabiliseerimiseks. On oluline, et inimesed saaksid osta eluase, mis vastab kõige paremini nende soovidele ja isiklikule olukorrale. Samas peaks leibkondadel jääma piisavalt raha üle muudeks kulutusteks, näiteks igapäevaseks toidukaupade ostmiseks ja kommunaalmaksete tasumiseks. Laenustandardite iga-aastane uuendamine on hea süsteem, et koduostjad ei võtaks liiga palju laenu ja ei saaks seejärel oma hüpoteeke tasuda.

Sissetulekute ja hüpoteeklaenude maksete suhe

Kui me võtame arvesse palgatõus 3,7%Plaanide keskbüroo (Keskplaanibüroo, CPB) ootuste ja fikseeritud intressimääraga saab enamik majapidamisi järgmisel aastal laenu võtta veidi rohkem. Ilma palgatõusuta langeb kõigi leibkondade maksevõime. Intressimäära muutused mõjutavad ka hüpoteeklaenu suurust. Hüpoteeklaenude intressimäärad tõusis eelmisel aastal järsult, mis mõjutas negatiivselt hüpoteeklaenu maksimumsummat.

Näide 1: Kahe sissetulekuga perekond, kus mõlema partneri sissetulek on 40.000 429.000 eurot aastas, saab võtta maksimaalselt 1,75 393.000 euro suuruse hüpoteegi intressiga 4,25% - ja ainult 8 XNUMX eurot intressiga XNUMX%. See on XNUMX% langus.

Teie informatsiooniks! Nagu tavaliselt, on valitsus paika pannud laenustandardid 2023. aastaks põhineb riikliku eelarveteabe instituudi (National Instituut voor Budgetvoorlichting, Nibud) sõltumatutel nõuannetel.

Nibudi esindajad rõhutasid oma soovitustes laenustandardite kohta, et hüpoteeklaenumaksed ei tohiks seada majapidamisi raskesse finantsolukorda. Majapidamistel peaks igakuises eelarves olema piisavalt vahendeid hädavajalike kulude katmiseks. Seoses toidu- ja energiahindade tõusuga leibkonna eelarve hüpoteegi makseteks väheneb3,7% palgatõusu korral saavad leibkonnad aga vaatamata inflatsioonile hüpoteeklaenult rohkem raha.

Täielik perekonna tuluaruanne

Alates 2023. aastast kahe sissetulekuga partnerite maksimaalse hüpoteegi määramisel arvestatakse teist sissetulekut täies mahus. See uuendus on kooskõlas Nibudi soovitustega. Sel aastal arvestatakse teisest sissetulekust vaid 90%. Kahe sissetulekuga leibkonnad saavad laenata umbes 3200 eurot rohkemkui siis, kui teine ​​sissetulek on kaasatud 90%.

Näide 2. Alates 1. jaanuarist 2023 saavad pered, kellel on kaks sissetulekut, igaüks näiteks 30.000 60.000 eurot, võtta sama hüpoteegi kui leibkond, kelle sissetulek on XNUMX XNUMX eurot.

üliõpilasvõlg

2024. aastal kavatseb valitsus minna üle uuele meetodile, mille abil hinnatakse õppevõlgade mõju endiste üliõpilaste maksevõimele. Hüpoteeklaenu taotlemisel on ülioluline üliõpilasvõlgade hetkeseis. See peaks lisamakseid teinud endistele üliõpilastele andma rohkem võimalusi hüpoteeklaenu saamiseks.

Nibud leidis, et praegune skoorimismeetod annab õppelaenuga kaasnevatest igakuistest kuludest täpse pildi vaid juhul, kui endine üliõpilane pole tavapärastele maksetele lisaks makseid teinud. Kuid olukordades, kus on tehtud täiendavaid õppelaenu makseid, võib praegune meetod kaasa tuua tarbetu piirangu hüpoteeklaenu saamisel.

Eluaseme eristamine energiatarbimise järgi

Alates 2024. aastast plaanib valitsus hüpoteegi ülemmäära määramisel rohkem arvestada eluaseme erinevat energiatarbimist. Laenuvõtjatel on võimalik saada suuremas summas hüpoteegi:

1. madala energiatarbimisega eluaseme ostmisel;
2. kui koduostja võtab meetmeid energiatõhususe parandamiseks.

Igakuised energiakulud on sellise ostja jaoks suhteliselt madalad. Nibud soovitab valitsusel hoolikalt kaaluda mitmeid energiamärgiste kasutamisega seotud punkte.

Ja tuletame meelde: Hüpoteeklaenuvõtjad võivad arvestada maksusoodustusega - hypotheekrenteaftrek. Pealegi saad igakuist hüpoteegi intressitagastust, kui küsid maksuametist ettemaksuarvestuse (voorlopige aanslag). Kui soovite selle kohta rohkem teada saada, siis kliki siia, ja kui vajate abi taotluse esitamisel, pakume sobivat teenus.